病主法上路，媒體探討允許病人放棄醫療，是否等同允許自殺？會不會違反壽險、意外險、醫療險「故意行為」約定，搞不好拿不到理賠金？

病人自主決定善終，需要討論這是自殺或故意嗎？

怎麼走與不加工延長生命
病人自主權利法當中「終止、撤除或不施行維持生命治療或人工營養及流體餵養」，比安寧緩和醫療條例的「不施行心肺復甦術或維生醫療」範圍還大，安寧緩和醫療條例實施時，沒有人說這樣叫允許病人自殺。那為何病主法引來允許病人自殺之問呢？

病主法所規範的「維持生命治療」，其範圍包括心肺復甦術、機械式維生系統、血液製品、為特定疾病而設的專門治療、重度感染時所給予的抗生素等，任何有可能延長病人生命的必要醫療措施。其本意是讓這些病情超級嚴重、無藥可醫、不會再醒來、癡呆如木的病人延長生命，醫療只是茍延殘喘的作用而已，讓病人事前預先決定「怎麼走？」，正確來說，叫做「不加工延長生命」。

不能決定「何時走？」
因為不作維生醫療、管灌營養，依法仍必須給予緩和醫療及其他適當處置，在自然狀態下離開人世。但真正的自殺，卻能決定何時走。

那不是自殺，算故意嗎？「善終」這個觀念已成普世價值，追求善終是人權。當立法已允許善終，賦與它合法權源，跟故意行為是兩碼子事。

壽險意外險醫療險不賠故意行為
來看保戶最常購買的壽險、意外險、醫療險關於自殺或故意行為所致保險事故，約定如何：

壽險：
被保險人故意自殺或自成失能。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者，本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金的責任。

意外險：
被保險人的故意行為。

醫療險：
被保險人的故意行為（包括自殺及自殺未遂）。

以上均屬除外不賠。

只要是故意、自殺行為，壽險、意外險、醫療險都不同意因此所生保險事故，保險公司需負賠償責任。惟獨壽險允許投保或復效滿兩年後，堅決尋死下仍要賠償。

自主善終都應獲保險理賠
病主法既非自殺，因此當~
●意外傷害所致嚴重病情（如昏迷、植物人），符合法令且保戶預立了醫療決定，保戶如願善終，意外險沒有不賠的道理。
●意外傷害或疾病所致嚴重病情，符合法令且保戶預立了醫療決定，保戶如願善終，縱使投保未滿兩年，壽險照賠毫無懸念。
●以上，執行保戶所預立醫療決定發生的住院醫療費用，醫療險該賠多少就賠多少！

如認為故意，代理人和最近親屬也是故意
假使認為執行善終是故意致於死，其他關係人也會是故意行為。例如，當病主法醫療意願委任代理人，同時也是病人保險要保人或身故保險金受益人，於病人意識昏迷或無法清楚表達意願時，代理病人表達不維生、不灌食而終致病人死亡，豈不是違反契約中要保人、受益人「故意致被保險人於死」，前者保險公司不負保險責任，後者喪失受益權？

在安寧緩和醫療條例中，末期病人未預立緩和醫療意願書，且又陷於意識昏迷或無法清楚表達意願時，可由最近親屬出具不施行心肺復甦術或維生醫療同意書，當其身分又是保單要保人、受益人，將發生一樣結果！

只有這種情況不會賠
自殺尋死，人竟沒死（例如昏迷、植物人），病情符合法令，且保戶預立了醫療決定，經執行所預立醫療決定後，終於一了辭世心願。

意外險、投保或復效未滿兩年的壽險、醫療險都不賠！所以，自殺不是好事，請先打電話：0800-788-995「請幫幫救救我」！

本文獲「Goodins好險在這裡」授權轉載，原文：病主法不是自殺！只有這個狀況保戶才有理賠問題

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