汽機車駕傷險的「名冊」問題解析

先前大仁有分析過駕駛人傷害險有兩種：

《駕駛人傷害保險：附加於強制險》
《駕駛人傷害保險：附加於第三人責任險》

這篇則是最近發現有保險公司將「被保險人名冊」的條款做很棒的修正。

駕傷險的「名冊」問題

詳細理由大仁在《投保駕駛人傷害險，記得一定要填寫「名冊」！》有提到：

「跟車」不是「跟人」

駕傷險從險種的特性來看，應該是「跟車」而非「跟人」。

「跟車」→例如車險，就是跟著這台車子，開這台車發生事故才會理賠（你開別人的車當然就不會理賠）。
「跟人」→例如意外險，你去哪發生意外都會理賠，不會限制開車發生的意外才賠。

如果你在A車保駕傷險，結果開朋友的B車發生事故，這樣A車的駕傷險當然就不會理賠。因為駕傷險保障是跟著A車，而非跟著「你這個人」走，所以駕傷險的性質應該是「跟車」，而非「跟人」。

有保險公司修正條款了

大仁在前陣子重新查詢條款，發現有保險公司將「駕傷險被保險人定義」從名冊，修正成為「經被保險人許可」（上面為舊條款，下面為新條款）。

兩者的差異可是天差地遠啊。上面的條款是一定要寫在名冊上的人發生事故才會理賠。

下面的條款則是跟「強制險」一樣，車主被保險人同意駕駛的人，就是保障之人。這也更加證明駕傷險應該是「跟車」而非「跟人」的保險。既然並非「跟人」，那名冊的存在就沒有意義了。

然後有一點想特別說一下。

大仁在（107年02月05號）發布《投保駕駛人傷害險，記得一定要填寫「名冊」！》這篇文章，談到名冊不合理之處。結果不到一個月的時間（107年02月22號）就有保險公司修正條款了。

可能是保險公司剛好看到大仁的文章，藉此修正不合理的條款約定。當然更大的可能只是巧合，它們早就想修正了。

不管事實如何，能夠有保險公司願意正視駕傷險的名冊問題，甚至願意修正不合理的條款，都是非常好的改變。

PS：實務上每間保險公司對於駕傷險條款都略有不同，此篇僅供參考，並不代表所有條款範例。投保時請依照個別契約條款為準，建議多加留意。

另外駕傷險將會涉及保險法第105條書面同意的問題，這點如何解套將有待討論。

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：駕駛人傷害保險：「名冊」條款有新修正！

{DS}