去了一趟銀行，又搞了我半肚子的火。我真的很想對各家銀行員說句真心話：推銷儲蓄險不是錯，但你們可以別把客人當白痴騙好嗎？

這天我從A銀行領了40萬的現金，打算到另外一家辦理定存。但，問題來了，首先我沒有帶到證件，就只帶著存本和印章；再來到了銀行我還發現我帶錯存本，所以一邊催著家人送存本來，一邊我就在櫃台抽著一次又一次的號碼牌（因為一直過號）。好不容易，耗了40分鐘，存摺來了，號碼也到了。但一到櫃檯，銀行員卻說了一句：這是證券戶，沒有辦法辦定存唷！

是的！如果你的活期戶頭綁了證券交易（買賣股票扣款都從那個帳戶），那麼要在同家銀行定存，你就得新開一個帳戶（後來打探，似乎不是每家銀行都如此落後）。聽到這裡，我就覺得累了，更不用說我根本沒帶身分證，手上還拿著一包錢呀～然後這時，銀行員就說了，不然有種利率更好的儲蓄方式，然後你也不用另開新戶，也不需要身分證件。

話術一：明明就是儲蓄型保險，但保險這兩個字，都會能避就避

所以我就問了，利率有多少？小姐講了一堆數字搞得我很亂，於是我就直接問了，那3年可以拿回來多少錢？答案是：7千多塊。語畢，她還補說，再多一年就會變2萬多。話說到此，她其實都沒拿出利率表給我看。當然，提前解約會有違約金也是我問，她才順道說有。

話術二：違約金隨口帶過，不說明也不講清楚

雖然聽到這，我就早已心知肚明是個儲蓄險，但想著定存眼下是不能辦，再跑一趟又很麻煩，想著將錯就錯，但又想想...不對呀！那如果是定存的話，可以領多少錢呢？於是我問了銀行員：你們家3年的定存利率有多少？答案是1%。

於是我很爽快地拿起手機，查了複利計算機。結果，不算不知道，一算就翻白眼，第一年居然就可以領到4千塊的利息。雖然我數學不好，但粗淺亂算4,000元ｘ3年=12,000元，隨便就大勝儲蓄險的7,082元。更不用說複利的正確金額，三年領回是412,120.40元。

試問，定存利息又高，又沒有違約金。你是看我像個白癡，所以騙我儲蓄險利率好，是嗎？

話術三：短期儲續險，利息完全大輸定存

{DS}

於是，我又問了銀行員：你們家儲蓄險要存到第4年以後，利息才會高於定存對嗎？只見她慌慌張張地跟我說，儲蓄險的利率越久越好什麼的，如果沒用到，可以一直放...然後又怕我反悔似的，快速辦理，然後叫我到另個櫃台簽完一張又一張的表單。當然，過程中，保險內容她也是什麼也沒講，包含身故理賠什麼的，也是我問，她才說：有，但不多...

於是我又問（真的很愛問），你們這個險，一般推是幾年期的？6年嗎？我心想，3年期一算，只要腦袋清楚都知道不划算，你們怎麼可能是推3年，八成是平常6年期的專案，碰到我這條肥羊你就亂端出來，想要多騙一個是一個。都說到這了，大概是怕到手的肥羊跑了，銀行員也是用話術回我，躉繳3年就可以辦理了。最後就是在確認我都有簽名後，丟下一句「保單收到有問題，可以再打給我。」

話術四：專案亂推，不會告訴你虧不虧錢

好，講得有點凌亂，讓我來整理一下好了。我覺得銀行員讓我最不滿的地方，就是全程用誘導的方式，騙我儲蓄險比較划算，但該講的細節全部沒有！而且從一開始，我就說我要3年期，但你擺明了就推一個3年期會虧錢的東西給我。還胡扯一堆「你可以放不止3年」又或者「這專案放3年就可以辦理」。

我當然知道儲蓄險的錢可以放不止3年，也知道你3年就可以辦理，但問題是這明顯就是一個，騙客人不懂的「虧錢選擇」。事實上，我覺得銀行員刻意不講清楚，只怕客人多問，了解後不買，真的非常沒有良知。

好，話說回來，儲蓄險真的不好嗎？不，我不覺得！

儲蓄險這種東西，雖然銀行員銷售品德有問題，但確實不是個不能買的東西。一般會說買儲蓄險很笨，那是因為儲蓄險以保險來說，理賠得超少；以利潤來說，報酬也未必比定存高。也就是說，

如果你想保障，那就該拿少一點的錢，老老實實地去買保險；
如果你想報酬，那麼拿去投資其他的理財商品，或者定存，績效都會比較好。

但儲蓄險真的那麼不可取嗎？其實個人淺見，如果你符合：

1.有筆閒錢
2.幾年內用不到
3.不愛理財不懂投資

淺白講就是存了錢也就是放在戶頭裡不會動，那麼我覺得，只要利息比定存高，儲蓄險也未嘗不可。因為，錢放著也是放著呀！如果你真的不會去理財規劃，那麼其他人嘴裡的機會成本（其他工具賺更多）和你一點關係也沒有！當然，這些前提是你都要先算過，而不是聽銀行員胡亂講而已。

最後，老實說，我最推給不理財的懶人朋友還是「定存」，最省事，也比錢只放在銀行裡不管它來得好。

#保險的優點是不用管二代健保
#定存有限定超過多少金額，是要扣二代健保的

本文獲「歐可伊」授權轉載，原文：【理財】儲蓄險沒這麼壞！但除了這3種人，你買了就是白癡