爭議多時的軍公教年金改革，已在2018年6月下旬陸續完成修法，多達數十萬名的軍公教人員受到影響。將來軍人退休總所得不得低於3萬8990元、公教退休總所得不得低於3萬2160元，已退休者只能接受退休金的改變，但對在職的軍公教人員來說，面年金改革不該氣餒，其實仍有翻轉空間。

其實，「時間」與「選對工具」，是在職軍公教人員翻轉年金改革的關鍵。只要提早做好退休規畫與準備，便能無懼外在環境變化。選擇適合的金融工具，絕對是年輕開始準備退休規畫的成功關鍵，財經專家建議，挑選具「可長期準備、低風險」的金融工具，可讓退休準備更事半功倍。

保險是最常用來進行退休規畫的工具之一，尤其是年金險，風險低、可長期準備，更適合作為退休規畫的主力工具，因為年金險具備以下3種優點：

優點1：投保容易、年期保額依個人需求量身訂做
舉例來說，年金險的繳費期間至少6年，保險年期為終身。對保戶來說，可用至少6年的時間準備將來的退休金，長期投入減輕準備的壓力。且透過網路投保，想投入多少錢，可依自己的需求來決定，網路投保年金險採一次繳清保費設計，最低金額1萬元，最高100萬元，可依自身經濟現況進行調配。

優點2：繳保費聰明選信用卡，能享額外好康
網路投保年金險，大多為躉繳設計，並無分期繳，但保戶仍可選擇刷信用卡繳保費，既能分期減輕支出，也能額外享其他好康。

目前大多數保險公司，都提供保戶網路投保刷信用卡繳保費，有的甚至還有分期0利率服務，讓保戶雖然是躉繳保費，但仍可分期繳卡費，分散支出。此外，有的信用卡也額外提供「現金回饋」，或是「刷卡累積航空哩程數」等好康，例如刷卡繳保費可享0.5％～0.6％不等的現金回饋，等於讓保戶有機會再省一些、多賺一點。

優點3：依個人退休需求，選一次領或分期領
規畫年金險的目的是打造穩定現金流，讓退休生活更放心。因此年金險給付方式，主要提供「分期領」機制，在年金給付開始日起，至被保險人保險年齡110歲之間每年的年金開始給付日，被保險人將會領到年金。

但為考量每個人有不同的資金規畫需求，年金險也設計「一次領」，一樣是在年金開始付日一次給付年金。保戶在投保時，可在「分期領」與「一次領」中選擇自己需要的給付方式，打造自己未來的退休現金流。

網路買年金險，退休金存好存滿享樂退
趁年輕規畫年金險，翻轉年金改革，讓退休更有本錢。以往買年金險，大多要透過業務員介紹、規畫，但自2016年開始，傳統型年金險、利率變動型年金險開放民眾可透過網路投保。透過網路買保單，對消費者更有利，因為可享以下3大好處：
1.投保更方便：買保單自己選自己配，不怕非必要推銷找上身
2.選擇更多元：可以自主決定想投保的險種、內容，選擇多又自由
3.效率更明顯：投保不受時間、空間限制，保費少也能買，對民眾更有效率

網路投保年金險
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