擁有和失去3,000萬元的感覺是如何？電台主持人朱衛茵最清楚。她渾身上下散發著感性因子，看似和理財搭不上關係的她，卻用3,000萬元學到一堂理財的課。（編按：本文撰於2009年3月）

排行家中老7，她是家人寵愛的么兒，從不需要為錢發愁，17歲時一頭栽進廣播，密閉的錄音室，透過麥克風接觸廣大外界，也因為很早就走入家庭，朱衛茵生活環境比一般人單純，對理財一竅不通。

懵懂》請人代操等分紅　股市大跌存簿一夕歸零<

工作多年，她手邊也累積了一筆3,000萬元的財富，但她根本不懂得用錢，笑著說，最大的嗜好就是看著存款簿的金額，或是提領兩萬元現金，看著厚厚的錢包，私底下覺得自己是小富婆，充滿了力量，所謂花錢就是買幾顆鑽石和家具，什麼基金、股票都跟她無關也不懂。

她為了保障日後的生活，開始理財，她回憶當時股市大好，遍地都是有錢人。有朋友建議可以幫她代操，用「1個月分紅新台幣20萬元」的條件，等於1年8%的報酬率吸引她投入。

剛開始的1、2年，每月確實都有20萬元進帳，看到存款一直增加，她很開心，還自認為懂得理財，沒有拿錢投資房地產，「因為房地產再怎麼賺，都沒有公司配息高啊！」她洋洋得意，卻也不清楚投資的是哪些公司，做什麼產品。

但天下沒有不勞而獲的事。1997年7月，香港回歸，股市大跌，存款簿的數字一夕之間化成零。反倒是自己喜愛的鑽石還增值，成為最好的投資，事過多年，她體悟，當不懂金錢遊戲的規則時，貪婪的人性會赤裸裸地展現出來，到最後錢一定不見。

不僅在理財方面，她沒從基礎面了解，在減重這件事上，她也是如此。她曾經為了求速效吃過減肥藥，快速由50多公斤瘦到46公斤，又迅速復胖，或花3萬元針灸減重，只吃肉，但這樣減法，最後雖然瘦下來，卻賠上健康，身體不僅虛弱，還患上蕁麻疹。

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3,000萬元，等於1台法拉利的價錢，卻讓她學到第一課：理財或人生都必須從基本工做起，她說，一次次貪婪，有可能在短時間賺到錢，但是一定會賠光，一步一腳印，有完整的人生和理財計畫才是正途。

頓悟》賺錢沒有捷徑　勤下功夫做功課

首先，她學會賺錢沒有捷徑。以前無論是理財或減肥，她把重點放在可以速成的方法上，現在他知道，天底下沒有速成的捷徑。以前她聽明牌買股票，最後還會責怪營業員為何沒有把股票賣到最高點，她笑說，「只知道漲停板和跌停板。」她從頭做起，自己找名人理財的書來看，學習她們的理財習慣，她引用吉姆．羅傑斯（Jim Rogers）的話，「一定要理解你買的產品」。

轉變》以前相信好人　現在相信專業的好人

她的同事彭兆琦也認為，過去她是完全信任人，現在比較相信專業會徵詢意見，像是近期朋友跟她兜售保險商品，以前一口就會買下來的她，現在會尋求第二意見。朱衛茵說，「當你有Second Thought（存疑）不是因為你覺得那個人不好，而是我們沒有再多的錢去虧了……我以前相信好人，現在要相信專業的好人」。

第二就是懂得花錢，當她以前有3,000萬元時，只給自己買輛40幾萬的Verita（Nissan車款之一），卻讓3,000萬元歸零，現在她捨得花，花錢還要考量如何增值，像是她喜歡買珠寶，但絕對不買小顆珠寶，她說，「1克拉的鑽石會增值，且易脫手，而名牌珠寶比起雜牌保值。」

朱衛茵承認，現在仍不太懂股票或複雜商品，但盡量了解自己想買的商品，她說：「賺每一分錢都很辛苦，當一個人不會理財時，就像是口袋裡有兩個洞，錢會不斷流走。」

目前她的理財工具，只有基金和年金，年金產品簡單，屬於穩健型工具，收入1/4繳交年金，等於強迫自己存錢，朱衛茵說，以前買年金時，只有4%～6%的報酬率，在股市好時，大家都認為少，但現在低利率反倒覺得那時是「Make a right decision（做正確的決定）！」她笑說。

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基金方面，只投資單筆，布局30萬元左右，雖然遇到金融海嘯，基金虧損3成～5成，但朱衛茵說，比起虧掉7成，或是買到連動債基金的人，她好很多，目前也不急著贖回，等待景氣反轉。

靠著慢慢學習理財知識，找出適合自己的工具，甚至找出適合自己的理財專業人員，朱衛茵現在手邊又累積1,000多萬元資產，雖然還沒賺回3,000萬元，但這次金融風暴，他完全不需要再為錢煩惱，這是3,000萬元給她最寶貴的一堂課。

＊朱衛茵「錢」事大方談

賺錢真的很辛苦（強調語氣），有時候真的會流眼淚，看不出來喔！每一分錢都來得很辛苦，所以不要讓你的錢白白流走。

我常覺得如果你有錢，女人講話可以比較大聲，如果你有錢，男人會比較看得起你，如果你有錢，人家會比較尊重你，為什麼呢？如果你到一把年紀你什麼錢都沒有，人家不會因為你沒錢而看不起你，只是會覺得你連一點錢都搞不定，一定是個很messy（糟糕）的人，You must be somebody don't know how to handle yourself.（你一定是一個不知如何照顧自己的人。）

我有很多朋友3,000萬元都不見了，她還是學不會，我很高興我進步了。3,000萬元可以買法拉利了，這是一個像是法拉利這麼貴的課，我每次看到法拉利，都心有戚戚焉，我也曾經可以擁有。

本文獲Smart月刊授權轉載，原文：朱衛茵用1/4收入買年金