最近收到渡假飯店以及營建個案的促銷折扣廣告，手機訊息特別密集，對照於蔡總統執政滿意度持續掉落的窘況，得出很清楚的一個訊號：目前台灣內需景氣可能真的很不好！這是在上位者必須要非常警惕的，得趕緊想辦法改進。民間消費力萎縮，需求急凍，對於前景抱持悲觀態度，政府給人有太過霸道的感覺，筆者大膽認為年底的選舉可能是老百姓不滿宣洩的抒發管道，值得留意。

身為市井小民，我們所能夠做的，就是好好守住工作，或是讓自己的投資理財結果能夠績效卓越，讓自己或家人可以過更好的生活。我的想法是，只要多探頭看外面，就能發現「投資無國界」，不必非得要「只愛台灣」不可！現今的管道相較於幾年前是更為暢通無阻。

我們可以先簡單區分為「國內」及「國外」。國內是新台幣計價，房地產是首要之重（一般人的想法），最主要是認為「有土斯有財」，眼見為憑比較踏實與心安。從數十年的紀錄來看，房價的確是盤漲不易下跌，但是一定繼續嗎？恐怕不然。近來發現許多市場人士開始認賠拋售房屋，有點奇怪，曾經歷過房市空頭的人就知道，跌起來是很恐怖的，或是沒有資金成本、機會成本的觀念，認定只要擺著就沒事，光從資金效率性這點就很有商榷的必要（變現性不佳）。

目前台灣央行尚未動到利率調升，因此一些投機客還在苦撐或是觀望，等到供過於求的現象大量湧現，房價就會明顯再滑落一波，要格外小心！

另外「台股」則是普遍的選擇。營運持續成長的優秀企業，光是配股或配息、乃至股價再上漲，這部分的報酬率一點也不輸其他投資商品。關鍵在於「選股」及「持有時間」，股票的變現性及複利的特點，很適合普羅大眾。

基金也是一種選擇，無論是ETF或是投資固定收益的高收益債券等，累積的投報率也一點不遜色，透過單筆或是定期定額申購，相信許多投資人都有享受到獲利的好處。只是都需要做一些功課，結果卻很值得。

至於保單更是很大宗，但利潤偏低，我建議金額不要太多或太集中，只要考量通膨的話，它僅能勉強維持住貨幣的某些價值，增值的機會微乎其微。

其他商品，如高風險高報酬的期貨、未上市股票、藝術品和骨董、標會或是借貸，都不是很推薦，黃金則是不低於一成總資產，當保值吧。

國外，則是更多選擇了，外幣是一種方向，但外幣保單只是守成，海外的股票，像是全球知名企業或是高科技龍頭股，皆可經由券商的海外複委託下單，輕鬆投資。海外基金是可以放眼全球區域、國家或是特殊產業類型的標的，單筆或定期定額參與皆沒問題。

海外公司債或是政府債券，可以單買（門檻金額較高），或買相關基金也可以。至於這些年很流行的海外置產，我個人是傾向於不建議，因為實質報酬率要考量稅負、匯率及出租或賣出的成本稅負，算下來根本不一定划算，那是資產更加龐大的人才需要參考或是分散風險的工具。至於一些法令不規範，遊走灰色地帶的商品，則是提醒諸位要小心風險，別屆時賠了夫人又折兵。

只要你願意，方式與管道很多，別再觀望猶豫了，開始行動吧！

{DS}