監獄代表了被限制、代表了困境、懲罰、沒有自由，一如照護者的生活，就像是活在沒有欄杆的監獄。台灣已正式進入高齡社會，然而，大多數照護者不清楚目前的長照與資訊，需要喘息休假卻得不到機會，或是無從找起資源，不自覺的成了家庭的犧牲者，看不見未來，對自己的人生更是充滿困惑恐懼……。

攤開台灣人口曲線圖，陡升的老化指數就像昂首吐信的猛蛇，以驚人的速度迎面而來。根據衛福部統計，2015年全國失能人口75.5萬人，老年人占比將近64%，在失能人口中約57%由家屬自行照顧，其中兒女就占了一半、配偶34%，對一般民眾而言，長期照顧無疑是一項費時、耗錢且十分艱辛的事。

臺銀人壽資深通路輔導專員杜家葳表示，過去農業社會有著養兒防老的觀念，因為在貧困的農業社會普通人很難積累財富，養兒防老成了農業社會的另一種〝保險〞。在年輕力壯時養育孩子，年老時孩子再反過來照顧你。簡單的說，勞動力無法儲蓄，但養兒防老的模式，卻將不可儲蓄的勞動力變成了可儲蓄的財富，這種儲蓄基本上不受通膨影響，農業社會的保險觀念不佳的原因可由此可知。舉個例：我奶奶生了6個孩子，每個月每個孩子各給她生活費5,000元，6個就有3萬元，甚至於奶奶病倒後的7、8年，一開始也是姑姑、奶奶的兒媳們輪流照顧，有錢的出錢、有力的出力，所以那時候並無年金保險、長照險的需求。

台灣從過去的農業時代、工業時代到現在的科技時代，經濟發展和社會的快速變遷，〝少子化〞的狀況因而出現。少子化少掉的絕對不只是孩子，人口減少帶來的是人口老化和勞動力的不足，不僅人口進入了負成長，輪椅取代了學步車，少子化、高齡化帶來的衝擊是，台灣的兒童在漸漸消失中，在公園裡明顯感受到，輪椅與嬰兒車成了強烈對比，嬰兒變少了、老人增加了、壽命延長了、年輕人連自己都養不起了，如果家庭中又出現了需要長期照顧的家人，在金錢與人力負擔的考量下，造就了許多的「老老照顧」與「家人照顧」。若又困在經濟苦、病痛苦的惡性循環而看不到盡頭時，帶著家人一起走的人倫悲劇就此而生：夫殺妻、子弒親、媳婦悶死公公、兒不堪長期看護繃帶纏繞誤殺失智父、子照顧中風母難承壓力，親手拔管結束母親生命、父動手殺了腦痲兒……等等。這些照護者需要投注相當大的金錢與心力，但，他們自己也很需要被關懷、被照顧，需要適時的喘息，卻只能自己苦撐。他們的人生就像活在沒有欄杆的監獄，心被限制了、人生陷入了困境、身體也沒了自由。

長照每個月多少錢？你想過了嗎？
是22K年輕人不吃不喝的3個月薪資。親情無價，照顧卻現實的可以計價，錢進長照路，你算過這筆帳了嗎？

臺銀人壽資深通路輔導專員杜家葳進一步表示，平均餘命持續增加，也延長了老、病、殘的時間，選擇符合自身需求的保障規劃是必要的，尤其是退休後的現金流，更是需要去思考的。但國人往往只想到退休後的「生活費」，忘了將「照顧費」納入考量。而「照顧費」的部分必須及早規劃與選對工具，及早規劃是趁著年輕時、趁著健康時規劃，才能以較少的花費，得到更高的保障；選對工具，才得以從容面對人生的各項意外。常言道，救急不救窮，但是，長期照護是家人噩夢的開始，因為每個月都需要支付醫療、藥物、器材、看護等等費用，要支付到何時，沒人能有肯定的答案。而失能扶助險及長照險就是「照顧費」最好的解決工具，只要符合給付條件，長照險與失能扶助險都可提供長期且持續性的定期給付，可降低長期照護帶來的財務風險。

就提供保障的概念上，長照險屬概括性的理賠範圍，而失能扶助險則屬於條列式的理賠，兩者比較如下

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臺銀人壽的幸福人生失能照護終身保險可適當移轉長期照護的風險，以30歲的女性來說，保險金額6萬一年保費約38,000元，若不幸發生一級失能，而需要他人照護時，可先一次領取失能保險金300萬及復建補償金120萬，另外每個月可以領取生活扶助金6萬元，不但保證給付120個月，最高可領取600個月(3,600萬元)，也就是臺銀人壽將照顧您50年的歲月。最後，又能將所繳的保費，再加計利息拿回留給家人，讓愛得以延續，臺銀人壽幸福人生失能照護終身保險就是這麼一張超棒的保險商品。

杜家葳提醒，預防照護悲歌就是要事先做好「照顧費」的保險規劃，預先備妥不健康時所需照護費用的來源，並善用保險，移轉長期照護帶來的財務風險，購買一張符合失能狀態時，保險公司就會定期的給付保險金（照護金）做為各項長期照護費用的支出。「有時當思無時苦，好天要積雨來糧」這句話的意思是，趁有工作能力時多存點錢，免得無法工作時坐吃山空。同樣的，在健康時存好您的健康存摺(失能扶助險、長照險等照護保險單)，若需要長期照護時，讓照護者與受照護者都能安心並從容面對，而且得以喘息，不會把家變成沒有欄杆的監獄，讓家還是那個可愛溫暖的家。

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