16歲時，你都在做什麼？當多數人都還在上學時，以一曲《車站》走紅、曾獲金曲獎的台語歌手張秀卿，就自己一個人從屏東北上打拼，在10多年內賺逾2,000萬元。（編按：本文撰於2010年12月）

不過，她卻只是過路財神，因為賺到的這幾千萬元，全拿去幫家裡還債和置產；30歲時，張秀卿終於開始為自己存錢，才10年的時間，又再累積到上千萬資產。

但做為單親媽媽的張秀卿還在拼，她希望在60歲退休時，不但有房自住，還能不工作每月就有3萬元的現金收入過生活，她辦得到嗎？張秀卿相信能，因為她不再只靠唱歌賺錢，更要透過投資理財，達成讓自己和女兒生活無虞的財富目標。

16歲開始背債》
隻身從屏東到台北跑通告　一賺到錢就幫家裡還債

從小就愛唱歌的張秀卿，7歲就拿過各種歌唱比賽冠、亞軍。但沒想到，她的這項天賦，竟讓她在16歲時，得用來扛起家裡的債務和一切開銷，她隻身從屏東到台北，去跑通告唱歌賺錢。

好不容易，在1992年時，22歲的張秀卿，出了第4張閩南語專輯，靠著《車站》這首歌，讓她一炮而紅，除了唱片一張接一張出，各種秀約更是不斷，尤其是替房地產代言的工地秀特別多。

通常，當紅藝人代言房地產，不但能日進萬金，還有「便宜」買屋置產的好機會。接了不少工地秀的張秀卿，雖然賺到近千萬元，但每當錢一進帳，她只留下幾千元生活費，便立刻轉手幫父母還債，從沒想過要去買房。

錯失購屋佳機》
2億店面飛走　覺悟一定要存錢置產

30歲那一年，有一回她到高雄，經過曾經代言過的一個店面，在她代言時，市價是6,000萬元，當時建商為了請動她，表示願以5,000萬元賣她。沒想到，才2、3年的光景，這個店面已經漲到2億元，讓她扼腕不已。

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「那時候哪敢買啊，家裡還要還債和其他開銷，」張秀卿說。不過，在她幫忙支付的其他家裡開銷中，也包括了父母和兄姊購屋的部分頭期款和貸款。

「如果我當時咬著牙買下去，後來就不用這麼辛苦賺錢，坐著收租金就好！」張秀卿說，這件事讓她第1次覺悟，一定要存錢買房子，為自己做點打算！

於是，張秀卿找了一位專業的銀行理專，協助她做理財規畫，她才開始存錢，並且準備購屋置產、買保險和投資基金等。

由於之前沒有存款，為了加快買房的速度，她向母親借支約500萬元當自備款，買下木柵1間60坪成屋自住。雖然母親借給她的錢，其實也是張秀卿賺來的，但她還是每個月還，加上剩下要付的貸款，1個月就要10萬元。

為此，她拚命搶通告，手上排滿錄影行程，常常一整天要軋錄4、5集節目，錄到半夜咳嗽聲不斷，還不能休息。只是，這種忙法，雖然1年能穩賺150萬元，卻排擠掉作秀機會，久而久之，別人就不太找上門。

陷人生低潮期》
唱片出不了、婚姻5年告終　為了女兒再啟賺錢動力

到了2001年左右，張秀卿又與唱片公司發生合約糾紛，陷入出不了唱片的人生低潮期。張秀卿決定走進婚姻，可惜的是，這段婚姻只維持了5年。

與張秀卿合作3年的豪記唱片宣傳部經理張雅雯表示，原本龐大的家計、不能出唱片的挫折，讓張秀卿一度撐不下去，但女兒的出生，讓她找到繼續拼下去賺錢的動力。她又再度開始搶錢，開始接秀約，結果因為秀約排太滿，竟唱歌唱到喉嚨出血，甚至還爆血管。

儘管累成這樣，她台前台後仍是開心果，「不然怎麼辦，全家只有我能賺錢啊！」張秀卿說。於是她硬在3年內，一口氣把房子的貸款還到只剩200萬元。

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房貸負擔雖然減輕，但張秀卿的賺錢壓力卻沒減少，因為她要為女兒準備教育金。尤其她發現女兒對唱歌表演有興趣，也有點天分，所以重金栽培，念小學二年級的女兒，從芭蕾、游泳、鋼琴，到小提琴都學，每個月才藝費就超過5萬元。

而曾經資助500萬元讓妹妹出國念書，讓張秀卿覺得，「有出過國氣質會不一樣！」所以她一心也想未來把女兒送出國，為了存這筆錢，張秀卿買了儲蓄險，每個月保費高達近10萬元。

另外，為了自己的退休金，張秀卿還要打算存錢投資房地產。從還母親錢、付房貸、準備女兒教育金和自己的退休金，加上日常生活費，張秀卿每月目標賺30萬元。而她除了靠演藝事業賺，也在理專建議下，趁利率低用房子轉貸近800萬元，由理專幫她賺投資財。

握現金不冒險》
要求金錢安全感　投資賠1%就踩煞車

雖然張秀卿每月進帳已接近30萬元，但她自己卻過得省吃儉用，在講究行頭打扮的演藝圈，她就靠一只名牌包跑天下，出新唱片跑宣傳時，也總是一套打歌服打通關，甚至不避嫌地打包錄影棚便當回家。平常，則每週上環南果菜批發市場報到，團購家族伙食大家分，好多存點錢投資未來。

由於張秀卿存錢起步晚，且存錢不易，她對金錢非常要求安全感，無法承受太多的風險和損失。像在金融海嘯時，她交由理專打理的資產近千萬元，但才賠了1%，約10幾萬元，就嚇到，馬上叫理專停損，把保險以外的投資全換成現金，存進她的帳戶。

「只要讓我發現錢不見了，我就開始慌，只有錢還在，我才能有安全感。」張秀卿說，為了這份安全感，她要求理專，不貪多也不能賠錢，只要穩穩賺6％就很開心了。

她在當空姐的妹妹便笑說：「你怎麼膽子那麼小！」但張秀卿總是語氣堅定地回應：「不要給我洗腦，做人不要貪心。」

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瞄準商機買地》
5年翻1倍　計畫經營家族民宿

過去10年，雖然曾陷低潮期，但張秀卿靠著每個月生活省錢、工作拚命賺，投資穩穩賺，累積了逾千萬元的資產。2005年，她看好屏東老家的觀光商機，在遊樂區開發預定地附近，投資600萬元，買了一塊畸零地準備經營民宿，如今已翻了1倍，這讓張秀卿更深信「有土斯有財」的古老理財智慧。

小時候爸爸長年住院，媽媽不得不放下農事和全家人生計，留在醫院照顧爸爸，全家借錢度日以債養債的苦日子，還深刻在張秀卿心頭。她永遠記得當時媽媽身上只剩100元，買不起1顆最愛吃的鳳梨的辛酸，這辛酸不只激勵張秀卿年輕時賺錢的動力，也成為她下半輩子拚命存錢的助力。

「只要我有能力，我一定要讓全家人過好日子」，她指的全家人過好日子，包括栽培女兒一圓星夢的希望，也包括和父母、兄弟姊妹聯手經營家族民宿事業的願景。

【延伸閱讀】低報酬目標，不代表低風險配置！

張秀卿的6%財務報酬目標看似保守，卻隱藏極高的風險，宏觀財務顧問平台首席財務顧問李鳳蘭建議收入不穩定的她可以做下列調整：

1. 依財務目標重新考量資產配置：
6%的報酬率在扣掉轉貸利息3%和通貨膨脹率3%後，不但沒賺錢，還會賠錢，反成為低報酬、高風險的投資行為，因此轉貸投資如果不能創造8%以上的報酬率，還不如把錢留在不動產裡增值。

2.為安全感緊握現金，可能少賠現在，卻輸了未來：
金融海嘯時為安全感停損甚至停扣定期定額，當下賠得少，但也錯失中長線相對低點的投資機會。投資看未來，如果是一個20年的財務目標，應該利用資產配置降低風險掌握低檔布局機會，而不是從當下的報酬數字去做投資決定。

3. 就收入及現金周轉考量，若投資偏好儲蓄險，改投資短天期險種：
對收入不穩定的藝人來說，投資繳費20年期的儲蓄險，很容易陷入資金周轉的困境。如偏好保險理財，應以繳費期6年以下的險種為主要考量。同時提醒保險目的在基本醫療及意外保障，因此仍應回歸根本的財務目標，重新檢視其資產配置的內容和標的。

本文獲Smart月刊授權轉載，原文：張秀卿力拼買房圓女兒星夢