幸福，是比較出來的；理賠，也是。

昨天跟一位媽媽聊到她即將去動頸椎手術，換人工關節要70萬，之前她已換過人工髖關節也花了10幾萬，住院住不到一個禮拜卻休養了半年以上。

媽媽：我買很多保險，終身醫療、終身癌症什麼的，就是【沒有買到實支實付】，現在快接近開刀就讓我很生氣，親戚都拿高佣金的來賣我，最重要的卻沒給我，我質問他為什麼當初沒有給我，他說【當時妳說妳錢不夠啊】，卡在人情我現在除了有苦自己吞也沒辦法怎樣，那你自己買什麼保險？

我：就實支、定期重大傷病、定期癌症、殘扶這樣。

媽媽：你怎麼都沒有買終身？

我：除了殘扶有終身，其他都沒有。

媽媽：殘扶終身不是要10幾萬，我也有買。

我：10幾萬那是還本的吧，我的【保費大概2～3萬】就很高額了。

媽媽：對啊，我的額度大概一個月可以領2萬的樣子，重點是還本啦！

我：妳買保障是買【怕發生事情賠不夠】，還是【怕沒發生事情錢回不來】。

媽媽：都很重要啊，錢回不來我繳那麼多錢幹嘛。

我：如果一樣的保費可以買8萬／月，卻因為要還本只能買2萬／月，保障不夠，發生事情妳孩子還是得想辦法籌一大筆錢幫妳，妳認為妳離開後他拿到那筆錢會開心嗎？我想他可能恨不得妳早點走，好可以拿身故金。

{DS}

媽媽：那如果我都很健康沒發生，那不是很浪費。

我：妳基於這個出發點買，我建議妳都不要買就完全不浪費，不是嗎？

媽媽：我也幫我兒子買很多，什麼終身都買了。

我：妳現在明明可以把這些錢省下存下，讓妳自己跟孩子過好一點的生活，結果妳買了很多不必要的商品，把錢送保險公司花，把錢送妳親戚出國，然後妳在這邊抱怨親戚王八蛋，抱怨妳開刀花很多錢。

媽媽：頭都洗一半了，我現在也只能買儲蓄險了。

我：那就祝福妳能夠好好地把它洗完了，對了，儲蓄險名字不要買錯，我外公當時被他的業務說服用我外婆的名字當【被保險人】買20年期儲蓄險，結果外公【要保人】先走了，還沒有豁免機制，外婆身體雖不好但也不算太差，但因為沒有工作，整筆錢卡在那邊動彈不得，這保單看看該怎辦......

媽媽：那最後這張保單？？

我：看看兒女哪個要，就繼續繳納，看看外婆身故先還是繳費期滿先了，妳想一個問題，如果今天是別的家庭，繳費的人會不會希望外婆趕快離開，她才不用繳納還可以領身故金......

媽媽：太晚認識你了......

我：我始終相信這都是安排好了，如果我提早出現，我當時跟妳說這些妳絕對無感，很多時候都是痛過了才發現錯了，學習經驗總是需要付出學費，多或少而已，我也是付出代價才有這些經驗，能一開始就走到對的路，他們很幸運。

商品沒有好壞，只有適不適合，可是往往大家都在買不適合自己的商品，因為不清楚【現實】跟【理想】的落差，買到的都是【想要】而非【必要】的商品！

富有，想買什麼就買什麼，反正不賠我還有我的資產可以燒
小康，保障與儲蓄分配好，才不會因為保障不夠侵蝕掉儲蓄
普通，保障規畫精準量力，才不會因為保障不夠讓自己更窮

能幫一個是一個，幫不到或不給幫，只能祝福～

本文獲「保險停看聽」授權轉載，原文