Q》洪先生是家裡的經濟支柱，但是他長年患有腎臟方面的疾病，日前甚至被醫生判定要終身洗腎。由於洗腎需花費大量時間與金錢，且家中又有在學的子女，因此對未來很憂心，不曉得有哪些補助能申請？
A》社會保險對於疾病、意外傷害都有提供補助。例如：勞保就有提供失能給付，只要勞工參加勞保期間，經過健保特約醫院判定為失能後，就可以向勞保局申請，並且依據不同的失能等級，有不同的給付方式與金額。
面對突如其來的意外，或長年纏身的病魔，常常造成勞工身體上與精神上的損害。除了要面對傷痛之外，經濟因素往往也是讓人不堪負荷的壓力之一。然而，提到失業，許多人都知道可以申請勞保失業給付，但是面對身體各部位失能的情況時，卻容易忽略自己應有的權益。
失能補助種類繁多
而且勞保、國保都有提供
其實，民眾能夠申請失能給付的情況有很多，包括：內臟功能喪失、精神異常、兩眼失明，或身體排汗功能喪失者等等，都算在失能給付的種類當中。勞保與國保都有提供失能者相關補助，但是該如何申請？要怎麼判斷是否符合資格？有哪些方式可以領取給付？關於失能給付的諸多疑問，本文將一一解答。
醫院會依據3個標準，判定是否符合失能給付資格
遭逢意外或疾病的勞工，要怎麼知道自己是否符合失能給付的資格呢？首先，勞保局有依照身體的不同部位，製作了簡單的失能種類圖示說明。民眾進入網址後，點擊不同的部位，就能了解有哪些狀況符合申請標準。
接著，民眾必須至各醫院進行診斷，醫院通常會依據3個標準判定被保險人是否達到申請失能給付的資格：1.傷害或疾病在經過治療後，其症狀仍然無法復元；2.經過合理治療後，即使繼續治療也無法期待治療結果；3.經健保特約醫院判定為永久失能。
最後，經由健保特約醫院，判定為永久失能，即可以申請勞保失能給付（健保特約醫院查詢網址）。另外，健保特約醫院也會評估，勞工是否達到「終身無工作能力」的標準，這會影響領取失能給付的方式。
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符合資格者，需備齊2文件向勞保局提出補助申請
經判定為永久失能後，被保險人才能申請給付。而申請的時間也有規定，需於醫院診斷為永久失能當日起5年內提出，有意申請的勞工要特別牢記。
申請時要先備齊文件，主要是「勞工保險失能診斷書」與「勞工保險失能給付申請書及給付收據」2份文件。前者可以聯絡勞保局，請他們寄過來；後者可以在勞保局網站上直接下載。
首先，申請者會拿到空白的失能診斷書，內容必須請醫院填寫。醫院會在填寫完診斷書後，5日內寄回勞保局，申請者同時會收到一張回執聯。「勞工保險失能給付申請書及給付收據」需自行填寫，但是部分欄位必須交由投保單位填妥。2份表格完成後，申請者可以自行或透過投保單位連同回執聯寄回勞保局，亦能在備齊資料後，親自至勞保局繳交文件。另外，若申請者要檢附病歷、報告或照片等相關資料，應該連同申請書與回執聯，寄回勞保局。
給付方式分成一次金與年金，選定後不能更改
醫院在判定失能程度時，也會評估勞工是否已經達到「終身無工作能力」。假設失能程度符合給付標準，但是未達到「終身無工作能力」的勞工，可以請領「失能一次金」；如果失能狀態已經達到「終身無工作能力」的標準，就可以請領每個月給付的「失能年金」。
如果在2009年1月1日前有勞保年資的被保險人，當其失能狀態達到「終身無工作能力」時，可以在「失能年金」與「失能一次金」當中選一。但是，2009年之後才有勞保年資者，在被判定為「終身無工作能力」時，只能選擇「失能年金」的給付方式（詳見圖2）。另外，值得提醒的是，一旦被保險人選擇了給付方式後，就不能更改，因此申請前應該要審慎思考。
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如果通過失能給付的審核後，該如何計算會拿到多少錢呢？由於給付方式分成一次金給付與年金給付2種方式，因此在計算上也會有所不同。
方式1》失能一次金給付
失能一次金給付，顧名思義就是被保險人申請後只能「領一次」，補助會在核付後3天∼5天內匯到指定戶頭。請領的金額會根據勞工的失能等級，而有不同的給付日數。
例如：第15級普通傷病失能的給付日數為30日。另外，如果經勞保局判定是職業傷害造成，給付的日數會再乘上1.5倍，也就是說，假設判定為第15級的職業傷害失能，則給付日數會增加至45日。
用給付日數乘以平均日投保薪資，就是能領到的失能一次金。平均日投保薪資的算法，是被保險人被診斷為永久失能前6個月的平均月投保薪資，除以30得到的金額。
方式2》失能年金給付
失能年金給付則是「每月領」，在申請當月就會發放，直到被保險人身故為止。而給付金額的多寡則是和投保年資有關，年資愈長，能夠領到的金額就愈多。
勞工的平均月投保薪資
採投保期間最高的60個月平均值
計算方式為勞保投保年資乘以1.55%，再乘以平均月投保薪資。而平均月投保薪資是以勞工投保期間最高60個月的平均月投保薪資計算。未滿5年者依實際投保薪資平均值計算；未滿1年者依實際加保月數計算。
計算出來後，每月可以領到的失能給付金未達4,000元時，會以4,000元計算。如果被保險人是因為職業傷害或罹患職業病的失能者，還會再領到1筆20個月平均月投保薪資的職業傷病失能補償一次金。
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留意3大注意事項，才能獲得較完善的保障
了解如何計算失能給付後，勞工還需要留意以下3個注意事項：
注意1》同時有國保與勞保年資者，年金可以合併計算
有些人會同時擁有勞保和國保的年資，這時候應該要如何申請失能給付呢？若是在勞保投保期間，就算達到國保的身心障礙年金給付資格，但是，因為被保險人並不在國保的投保期間，所以不能同時申請2種給付。
可是，由於之前具有國保的年資，因此在請領勞保的失能給付時，仍然能合併計算國保的年資。之後勞保局會分別依照勞保和國保的規定，計算年金給付金額後，每月一起核發給被保險人。
不過，當以下2種情況發生時，無法合併計算國保年資領取給付。1.在勞保投保期間，經健保特約醫院判斷尚未達到「終身無工作能力」，意即僅能領取失能一次金給付者；2.在2009年1月1日前有勞保年資，且符合終身無工作能力，在一次金給付和年金給付當中，選擇一次金給付者。
注意2》符合條件的眷屬，還能額外請領最高50%的補助
假設被保險人家中有符合條件的眷屬，還可以獲得額外的補助。每位符合條件的眷屬，每月可以多請領給付年金的25%，最高到50%。例如：小玉家中有2位符合資格的眷屬，她可以多領取3,837元（7,673元×50%）。但是，當眷屬不再符合資格時，例如：子女成年等等，補助也會停止。
注意3》領取失能年金者，將無法繼續參加勞保
被保險人在領取失能給付後，要釐清自己是否能繼續參加勞保。假設符合「終身無工作能力」，被保險人無論領取年金或一次金，在診斷永久失能當日勞保局就會逕行退保，不能繼續參加勞保；相對地，若未符合「終身無工作能力」，則能繼續參加勞保。