4歲的C童常常喊肚子痛，有一天疼痛難已，急診就醫，診斷是盲腸炎作怪，手術出院後腹痛仍常發生，一個多月後再入院，檢查有蛋白尿，竟診斷出腎病綜合症，一年後變成要洗腎。C童是本站顧問協助保險理賠的個案，且聽細說分明。

闌尾炎後竟變成要洗腎

家住北部的C童，經常說肚子會痛，父母都在上班，爸爸已經洗腎一段時日，但爸爸媽媽壓根沒想到，兒子肚子痛跟腎臟有什麼關係。有一天實在痛到受不了，到醫院急診，醫生說是闌尾炎，併發腹膜炎，趕緊做手術切除。出院後還在痛，以為或許是手術傷口短暫疼痛造成，沒多久常常發現C童的尿尿有許多泡泡，久未消，家長警覺事態不妙，換一家醫院檢查，醫生安排腎臟切片，診斷出已有嚴重的「蛋白尿」，後來確定是「腎病症候群」，水腫嚴重，不斷入出醫院，最長住院天數77天。有時候引起急性腎衰竭，不得不做暫時性透析治療，最後腎臟衰竭走到末期，5歲半開始洗腎人生。

根據台大醫院衛教網站指出，2到6歲的幼兒發生慢性腎臟病，以腎病症候群較常見，因腎臟功能不佳引起蛋白從尿液中流失，引起一系列像水腫、體重增加、高膽固醇血症、白蛋白低等症狀，每萬名幼兒會有4到5人發生，男童比女童多，家族有過敏史的幼童較易發生。

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學保理賠醫療、殘廢金仍有限

C童沒有投保商業醫療險，部分醫療花費來自學生團體保險負擔，但因C童年幼還沒有自我生活的能力，且因採在家腹膜透析方式洗腎，每晚八點到早上八點，將9,000CC輸液透析到體內再排出，完全需要大人處理機器、導管輸液及廔口照護，媽媽因此辭掉工作，專心照顧C童。

本站顧問在C童完成身心障礙鑑定後，依據學保保障協助申請殘廢保險金，獲得殘廢給付40萬元。C童目前持續腹膜透析治療，家長將希望寄放在腎臟移植，正在排隊、等候配對。如果病況生理惡化，維持生命必要的日常生活活動部分需要人扶助，可再提供診斷資料向學保申請更高殘廢等級理賠。C童的弟弟，在本站顧問協助下趁健康完成醫療保險及殘廢照護保險規劃。

幼兒保險 要有醫療保障和殘廢保障

健康保險保障基本上區分為兩類：一種是醫療上的花費由保險公司按實際支出、或是固定金額方式理賠，如住院實支實付醫療保險、住院定額給付保險；此外有採一筆給付供自由運用的設計，如重大疾病險、重大傷病險（均含洗腎理賠）及癌症險。

第二種則是因為疾病、意外，治療後留下殘廢問題，根據生理損傷的位置、損傷的程度，給付殘廢保險金，作為在家持續療養、生活照護的需要，如嚴重到損傷工作能力、日常生活自理能力，或是殘廢等級在一到六級內，將再每月給付生活扶助金，以解決往後人生的生活經濟來源，如殘廢照護保險。

規劃幼兒保險，住院醫療、一筆給付及殘扶險都是必須納入考量的重點。

本文獲「Goodins好險在這裡」授權轉載，原文：從叫肚子痛到要洗腎，談 幼兒保險 規劃重點

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