大環境不好，小資族、投資菜鳥如何理財？知名財經部落客李柏鋒、《富朋友理財筆記》站長艾爾文今（14日）建議，小資族們應該先投資自己，提升工作上的專業能力，把本薪墊高，再考慮進行股票、債券等金融投資。

李柏鋒和艾爾文今天出席鉅亨網「2018 投資論見」活動，針對「薪水少錯了嗎？理財菜鳥怎麼辦？」的主題，發表看法。李柏鋒強調，如果覺得薪水低、對未來沒盼望，就不理財，是很危險的想法；畢竟，若遇到生大病、想換工作等狀況，手上必須有筆錢，才足以應付。

李柏鋒說，自己身處起薪25K、26K的時代，月收入幾乎等於月支出，存錢不易；但自己的父執輩，薪水高於平均支出，就有辦法存錢，兩代之間，狀況落差頗大。

不過，李柏鋒強調，就算存錢不易，也要投資理財，假如手上有5到10萬元閒錢，可以透過上課、閱讀等方式，充實自己在工作領域的專業能力，設法把待遇拉高，就能存更多錢，儲蓄增加了，再去做金融投資。

李柏鋒建議，投資菜鳥可以買張「台灣50」放著，觀察這張股票的變化，測試自己對市場的情緒，「以目前台股來說，你買了放著，每年都還有 4%、5% 的股息，也不錯。」

艾爾文也認為，小資族一定要理財，不過，理財有優先順序，有人一心想買房，但不管買不買房，人終究會退休，因此，必須先設法照顧好自己的老年生活，建議可分配收入的5%或10%，作為自己的退休金，行有餘力，再來考慮買房。

若手上有5到10萬元閒錢，艾爾文建議，可小筆小筆、定期定額投入基金，每次花3,000元買1檔，學著判斷時機進場、分散風險，學習投資策略，充實理財知識。

艾爾文強調，手中資金在100萬元以內，就專心投資股票、債券；資金在100萬元以上，再考慮股、債之外的選擇，例如貴金屬，若敢冒高風險，也可考慮比特幣。

艾爾文也說，投資的預期報酬率越來越低，因此，「本薪會決定你的投資成效」，不要覺得大環境不好，就沒希望，別放棄各式新型態的工作機會，投資自己，才能持續成長。

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