燒香拜拜，有拜有保庇，那保險呢？有買就一定庇佑無病無痛、永遠健康嗎？

保險不在避免風險，而是避免風險來時傾家蕩產。以重大疾病來說，生病很難熬、治療也艱辛，如果還要面臨經濟上的難題，無異是兩面作戰。

有了重大疾病保險給付，能專心戰勝傷病，人生得以再生，不就是「有保有保庇」？

初看這個對照數字，覺得驚訝嗎？

從保險公司實際理賠後的保戶存活統計，可以得到印證。國人癌症預後的情形，台灣癌症登記中心從民國76年開始追蹤統計，罹癌後存活率隨著預防保健和醫療進步，逐漸提高。

癌症原因理賠的保戶10年存活率超過六成

以癌症登記中心民國87年往後追蹤10年的相對存活率來看，男性癌症預後10年還活著的32.44%，女性則是50.72%。

反觀壽險公司理賠重大疾病險後（包括主約和附約）保戶的存活統計，同樣的87年度往後統計10年，不分性別下的保戶在理賠後10年還活著的，達到62.29%。

重疾險賠後六成活過16年

依據保發中心103觀察年度〈台灣壽險業個人重大疾病保險年度經驗發生率及持續率研究報告〉，從87年度至103年度，將所有保險公司理賠傳統重大疾病保險後，保戶存活情形的連續年度統計，保戶在理賠後1年仍存活的比率89.95%；達5年存活率68.65%；達10年存活率64.88%；超過16年以上還活著，高達60.44%。

報告另外分開統計理賠最多的癌症存活情形，罹癌領取保險金後，16年以上存活率來到58.24%。實證結果說明了一切。

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「有保有保庇」無懸念

國內銷售重大疾病險已超過30年，向為保戶規劃健康險的重點之一。

重大疾病險保障疾病範圍為癌症、心肌梗塞、慢性腎衰竭（尿毒症）、腦中風、冠狀動脈繞道手術、重大器官移植手術、癱瘓等七項。

這些重大疾病對生命威脅大，治療、復健需要長期進行，花費大，也會連及無法工作、中斷收入。等於病患一方面對抗疾病，一方面得面對經濟問題，兩面作戰非常辛苦。

生了重病還要擔心有沒有錢醫，擔心醫好了錢也花完、負債累累，沒有了信心怎麼戰勝病魔？當有了保險理賠金，只要好好專心對抗疾病，勝率是不是大增呢？

「保險不在保證健康，是在保障人們不健康時得以有良好的治療與經濟後盾！」

繼傳統重大疾病險後，2016年全面實施新形態重大疾病險，有區分重度與輕度定義的重大疾病保險，有擴大重大傷病項目，或多次給付型態以因應罹患多次以上重大傷病的需要。

尤其當醫療越來越進步，罹患重大疾病存活率越來越高，也無異繼續暴露在第二次、第三次重大傷病的威脅下，具有多次給付特性的重大傷病險已是保戶熱衷詢問的商品型態之一。

另外一種型態是跟著健保走，只要健保署核准重大傷病證明（有八項健保重大傷病除外）就給付一筆保險金，給付後契約終止。

多次給付型可以因應長壽與多次重大傷病風險，而以健保重大傷病核准為給付條件則是保障範圍較大，這兩種各有好處。

特別說明：

癌症登記中心與保發中心統計資料有以下差異性

一、癌症登記中心採用「侵襲癌」的填報資料進行統計，排除了低侵襲癌（原位癌）。各家保險商品對低侵襲癌理賠定義與是否涵蓋給付不盡相同，故保發中心於統計時沒有區分。

二、癌症登記中心涵蓋全癌症人口，較能歸人分析。保發中心從保單有效件數中統計，也無法做歸人分析，可能因保戶涵蓋全癌症人口較小，可能因保戶同時有多家公司有效保單，而出現統計上偏差。

三、癌症登記中心已公開的資料可查閱到最近年度的10年存活率是87～96年。保發中心於10年存活期資料已做到100年。

因此，保發中心的存活率統計結果有可能產生偏差，特此後敘敬供參考。雖然如此，有保險理賠的保戶，因擁有較好的經濟後盾，可以專心治病、休養生息，並能維持良好的生活品質。

本文獲「Goodins好險在這裡」授權轉載，原文：領到這個保險金的癌症病人竟然活得比較久！

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