終身好還是定期好，沒有正確答案，每個險種都具有不同的功能與客戶族群，重點是，你是誰？！

我想我們都是為家庭為生活辛苦打拚的那一群人，既然我們賺來的錢都是用汗水換來的，是不是更該謹慎的使用？

終身險，造就了年輕人認為父母已經幫他們投保完整了，就不再理會，這真的是一個很錯誤的觀念，卻也是一件悲慘的事實，身為父母的我們要否要以身作則，好好教導我們的下一代對自己的人生負責！

不可否認，每位小朋友都是爸媽的寶，想給他最好的最大的保障，即使在保險上也是，所以從小幫他買了終身醫療、終身手術、終身防癌，搭配實支實付、定期日額、意外險，還有能力的，再買個20年期的儲蓄險當教育金存，全部加起來，一個小朋友的保費一年將近3～4萬，但，這樣真的是買對保險嗎？

其實我想跟你說，以為小孩子很重要，就拚命幫小孩子投保，這根本是錯誤的觀念。父母，才是能夠幫助小孩長大的那個人，如果父母出問題了，小孩保障再多又有何用？

你的保障足夠嗎？親愛的爸爸、媽媽，有多久沒再次檢視過你的保單了呢？

小朋友不適合終身醫療險
小朋友不適合終身醫療險
小朋友不適合終身醫療險

因為很重要，所以講三遍。

問過很多爸媽，他們的觀念都是「終身」很重要，擔心老年之後沒有保障，也有爸媽說，終身就是要從小買最便宜，繳費20年就可以保障終身。但是各位爸媽，以下幾點想讓各位爸媽知道：

為什麼小朋友不需要終身醫療？

{DS}

首先我們要了解終身醫療的架構

簡單的說，就是住院一天給你1000（假設保額1000元），以上圖片是某家公司終身與定期的比較。

1.通貨膨脹

以通膨率每年1.73%的比率來看，終身醫療日額1000元在75年之後，它的價值剩多少？

如圖所示，只剩272元，到時候可能連掛號都不夠。

然而通膨我想不只1.73%這數字而已！如果以上的數字看不懂，不妨看看下面這張圖：

1000元的價值不會改變，會改變的是，購買力已經下降。

2.條款固定

條款是會改變的，過去很多舊式條款，如今已經更新了，也因此影響到終身險的理賠方式，定期險或許可以從優從新投保（身體健康的狀況下），終身險就只能一路保下去了，醫療技術的進步導致終身險的條款沒跟上，將來不理賠怎麼辦？

以下引用我在臉書看到一篇蠻寫實的文章↓
https://goo.gl/bfuWN8

3.解約風險

終身險一繳就是20年，在繳費期滿後與75歲之後完全沒有保險的狀況下，終身險才是發揮它最大效益的時候，在這20年間你可能有很多需要用錢的機會，如果將你的資金流動卡得太緊，遇到事故，可能就得面臨繳不出來而解約的狀況，那之前所繳的一切都是白費了。

雖然年紀越大保費越貴，但如果您認為這樣的保費換取這樣的保額不符合效益，那就把風險留給自己！

保險不是一定必要，只是在需要的時候可以幫我們解決一些問題，然而年老的我們需要用到的不是保險，是從小一點一滴慢慢存的「錢」！

況且我們都不知道明天的我們會是怎樣的狀況下，為什麼要去擔憂到那麼遙遠之後的日子呢？如果明天就發生重大事件，未來與老年的日子在哪裡呢？！

綜合以上的觀點，您認為這張保障終身的險種意義何在呢？

為什麼要幫小孩買保險？

在發生事故時，能夠獲得「最大」的幫助，不要讓生病造成小孩或家庭的負擔，這才是你為小孩買保險的最大主因。

{DS}

您在煩惱孩子保障該怎麼買，買些什麼嗎？
您在煩惱人情到來，但保障普普推不掉嗎？

辛苦的爸爸媽媽們，請看過來！

在萬物皆漲只有薪水不漲的今天，買任何東西都要精打細算，更何況是最親愛的寶貝保障！

推薦您一套【小資超值餐】〈2萬／年以內〉，您就可以擁有以下保障：

1.住院理賠

疾病住院病房費→最高4500／天
意外住院病房費→最高6500／天
癌症住院病房費→最高15300／天
住院醫療醫療雜費→最高90萬／次
手術費（含門診手術）→最高42萬／次
住院期間還可以先領一包小紅包當慰問金，慰勞父母辛苦照顧孩子的辛勞。

2.照護理賠（含意外險）

意外殘廢→最高410萬
疾病殘廢→最高260萬
殘廢扶助金→最高4萬／月
（不論意外疾病，不論被保險人存活，保證給付180個月）

重大燒燙傷→最高225萬
重大燒燙傷照護金→最高3萬／月
（不論被保險人存活，保證給付180個月）

癌症照護金→最高2.5萬／月
（保證給付36個月）

3.重症理賠

重大疾病及特定傷病一次理賠金→最高100萬
（7項重大＋19項特定）

癌症一次給付→最高535萬
癌症手術→最高18萬（定額）

這份保障有三大項特點：

保障不變的狀況下

1.孩子5歲之後的保費還會比4歲前來的便宜
2.35年內的保費絕對不會超過2萬以上
3.40年內的保費甚至不會超過3萬以上

這份保障只有一個最大的缺點：

（就是要保人手會很酸XD）

因為這樣高額的保障是由三家知名保險公司的優質商品組合而成，因此需要簽三份保單的文件！

※另加6千可升級【豪華加值餐】，加強「照護理賠」的額度！
※若經濟有限無法負擔【小資超值餐】，可減額為【小資基本餐】，保障額度依然很高唷！

如果您已經規劃單一家保險公司所謂的【全險】，有如此豐富且足夠保額的保障嗎？而且保費又不貴嗎？我可以斬釘截鐵地說：「要在單一家做好且做滿，絕對做不到」！

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保險公司知名度大就真的是穩健不會倒？！？！

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很多父母都會覺得終身醫療繳完20年，是給小孩的一份禮物，但如果是我，我寧願我的父母給我一筆錢，而不是給我一張保單，而這張保單最大的效益還得等我75歲之後才啟動…

然而這就提到儲蓄險了，看到很多父母要幫孩子存錢，所以買了20年期的儲蓄險，但看到更多父母因為多了第二個孩子或是工作轉換、家庭有了一些事故，導致沒有多餘的錢去繳這些保費，而最後被迫解掉了這原有的美意。

儲蓄真的是好事情，可是，千萬不要低估自己將來承受風險的能力，了解風險，再規劃，才不會後悔莫及唷！（延伸閱讀：你所不知道的－儲蓄險）

本文獲「你所不知道的 - 保險真相」授權轉載，原文：關於小朋友保險 - 小朋友保險該如何規劃(小朋友不需要終身醫療險)