【寫在前面】以下的案例分享，並沒有對於保險規劃做任何的背書，為保護當事人，收據、診斷證明書和理賠明細皆是部分顯現，希望各位保戶在規劃保障時能勻出些心思多做功課、別讓自己的保險變成業障；同時感謝分享案例的業務朋友們。
在生活中難免會發生燒燙傷意外，無論大人或小孩都有可能會發生。譬如不小心吃泡麵弄翻燙到、端湯被湯水濺到，都有可能會讓皮膚燒壞受傷，嚴重者傷到骨頭或肌肉還必須截肢。
根據統計，燒燙傷患者平均住院天數為13天，是一般住院天數的3倍以上，平均醫療費1人約9.6萬元，若是患者為「多處燒傷」，平均費用更高達29萬元，對個人及家庭，費用的支出都不容小覷。（資料來源：臺灣燒燙傷住院傷患之流行病學）
為什麼要強調燒燙傷呢？
因為燒燙傷並不在傷害險的示範條款中，因此每家保險公司都可以自由設計條款內容，有可能自己的保單沒有理賠燒燙傷，因為沒有統一理賠的規範，也因此造成各家理賠不一的情況，故請依照各家商品條款為主。
還記得之前白話文分享的文章：【認識險種】意外險/殘廢險
裡頭就有分享到燒燙傷的額度與差異，但針對字面上的解釋，一般民眾對於相關的訊息可能還很模糊。以下提供兩則案例，希望大人或者幼童皆能重視自身保障。
圖一為：陳小姐在工作時因地板濕滑跌進熱湯鍋，於101年8月急診入院，造成3度燒燙傷佔體表面積3%，並於同年9月接受植皮手術，入院休養31天。
圖二為：A因重大意外事故導致頭、臉、兩側上肢、兩側大腿及背部第2度燒傷佔表面積54%，合併吸入性灼傷。
{DS}
假設兩者都投保燒燙傷保額500萬的意外險，那麼如果以比例賠付的意外險燒燙傷，在上述的案例中各能獲得多少理賠金呢？
陳小姐的理賠金：零。
因為3度燒燙傷佔體表面積8%，不符合上述理賠範圍。
A的理賠金：250萬。
因2度燒燙傷佔體表面積54%，符合第三級第五項→500萬 x 50% = 250萬。
承前項保額假設，商品條款若是以「重大燒燙傷」（以遠雄人壽重大燒燙傷保險金批註條款RHD條款示範）的定額給付，兩者的燒燙傷理賠金又是如何？
（附註：RHD有強調燒燙傷程度和需「大於」體表面積%數，舉例→2度燒燙傷佔體表面積20%，不賠。）
陳小姐的理賠金：零。
因為3度燒燙傷佔體表面積8%，不符合上述理賠範圍。
A的理賠金為：500萬。
因2度燒燙傷大於體表面積20%→500萬 x 100%，符合重大傷燙傷保險金理賠標準。
承前項保額假設，商品條款若以下圖呈現（為比較方便，以遠雄人壽超級新人生傷害保險XHG做為對照），那麼各自的理賠金又是多少呢？
（附註：XHG不像RHD有強調燒燙傷程度，燒燙傷在體表面積20%以上，舉例→2度燒燙傷佔體表面積20%，按條款賠付。）
陳小姐的理賠金：零。
因為3度燒燙傷佔體表面積8%，不符合上述理賠範圍。
A的理賠金為：250萬。
因燒燙傷大於體表面積20%→500萬 x 50%，符合該商品條款之重大傷燙傷保險金理賠標準。
這樣大家會看條款了嗎？
{DS}
另外著重介紹家長在幫幼兒保險時，常會碰到的三個產物意外險專案：
1.快樂童年專案DM
2.EASY GO－DM（註1）
3.十全兒童DM（註2）
※請注意：以上三項專案在於請領燒燙傷理賠金，皆有限制→「意外傷害事故發生
之日起第6日仍存活者」方給付燒燙傷保險金。
假設：B童全身2度燒燙傷，約佔體表面積20%，並接受植皮手術。
若B童投保新安東京海上產險的快樂童年（條款）B方案，保額200萬，會如何理賠呢？
燒燙傷理賠金：符合第五級第十項之理賠範圍，200萬 x 15% = 30萬。
另快樂童年有理賠燒燙傷皮膚移植手術：200萬 x 25% = 50萬。
總理賠金：80萬。
若B童投保EASY GO（條款）計畫C，意外險保額200萬、燒燙傷額度400萬，會如何理賠呢？
燒燙傷理賠金：符合第五級第十項的理賠範圍，400萬 x 15% = 60萬。
燒燙傷皮膚移植手術：EASY GO並無理賠皮膚移植手術，故此項理賠金為零。
總理賠金：60萬。
若B童投保十全兒童－條款計畫C，意外險保額200萬、燒燙傷額度500萬，會如何理賠呢？
燒燙傷理賠金：符合第五級第十項的理賠範圍，500萬 x 15% = 75萬。
燒燙傷皮膚移植手術：十全兒童並無理賠皮膚移植手術，故此項理賠金為零。
總理賠金：75萬。
以上實例做為分享，魔鬼藏在細節中，有時候條款的一字之差，保障天差地遠。希望多一份分享，能讓保戶們多一分了解。
保險為白紙黑字的契約，在簽字前，請先多做些功課，為自己的保障把關。
註1：EASY GO為富邦產物意外險，為錠嵂保經獨賣商品，僅能向特定通路投保。
註2：十全兒童為富邦產物意外險，為富邦產物獨賣商品，僅能向特定通路投保。
本文獲「保險白話文」授權轉載，原文：【認識】不可輕忽的燒燙傷