消費

最近市場先生在研究如何用信用卡回饋換機票,目前信用卡最大的功能除了常用的現金回饋國內1.2%、海外2.2%以外(信用卡現金回饋參考這篇),用哩程兌換機票也是另一個高報酬率的旅遊省錢方式,如果將哩程累積對比成現金回饋,最高回饋可能超過3%以上!

這篇文章先分享如何有效率的透過信用卡換機票省錢,以下分享我的筆記給大家!

首先解釋一下,什麼是累積哩程:

飛行哩程累積,就是一種「集點換贈品」的概念

一張圖看懂哩程累積:

累積哩程換機票,報酬率可以「高於現金回饋」?

大家最常問的問題是:要辦現金回饋卡,還是累積哩程的航空聯名卡?

累積哩程最吸引人的,是它的報酬率很容易超過現金回饋卡。

滙豐華航聯名卡為例,25000哩就能換一張經濟艙來回機票飛往亞洲各國,包含中國大陸各省、日本、東南亞、關島,最遠可以到印度德里。

信用卡國內25元累積1哩,等於國內累積消費50萬,就能換一張華航亞洲線來回機票。只要換到任何一張超過7500元的機票,就等於現金回饋1.5%,亞洲各地的票價為例:

台北→東京、吉隆坡、沖繩 經濟艙 華航票價7500+ 相當現金回饋1.5%~2.5%
台北→關島、帛琉 經濟艙票價 16000+ 相當於現金回饋超過3~5%

報酬率遠高於國內普遍現金回饋卡的1.2%國內回饋,國外刷卡消費的話回饋比率還會更高,這都還沒算上卡片附帶的一些首刷禮和額外優惠活動。

當然,哩程報酬率雖然高,它最大的問題就是累積也不大容易,常常需要累積個四五趟的航程,或幾十萬的刷卡金才能換到機票或座艙升等。

累積哩程有期限限制:到期沒有用掉會歸零

注意:哩程時限到之前若沒有使用掉,報酬率0%!

這算是哩程累積最大的風險,台灣常用的航空公司都是能累積36個月到期,但若自己不常出國或消費不高,可能累積起來也會覺得很緊湊,因此在辦卡前,要先確定自己的消費是否能累積達標。

如果你符合以下條件,辦飛行卡、航空卡累積哩程會事半功倍:

{DS}

✔常出國洽公:除了刷卡,買機票也能累積哩程
✔一年海外旅遊多次:退休族、愛旅遊小資族、常長途旅遊
✔信用卡刷卡金額大:例如公司負責人、常需大額採購者
✔國外消費金額大:因為海外刷卡消費能累積的哩程通常更高

另外要注意,集哩程辦卡建議要商務御璽卡等級以上。初階的卡片(白金卡)通常會有免年費,但以累積哩程為目標的朋友不建議用初階卡,效率會比較差。

集哩程至少要中階卡(御璽卡、商務御璽卡)等級以上,兌換比率會比較划算,通常年收入40萬以上申辦都可通過各家申請,雖然會有年費,但優惠和累積哩程的回收效率絕對遠超過初階卡。

如何選擇適合累積哩程的信用卡?

以下是我目前覺得不錯的卡以及它的特點,信用卡每段時間優惠都不大一樣,有新的優惠資料也會陸續更新上來。(最後更新2017/10)

大多卡片都會附帶基本的旅遊平安險、旅遊不便險,以及機場貴賓室等服務。


哩程數CP值高 - 滙豐銀行華航聯名卡
兌換適用航空/哩程公司:中華航空
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
中華航空聯名御璽卡 ✔ 海外 15元/哩 國內25元/哩
✔ 年費 2500TWD
✔ 一年2次免費國際機場接/送
✔ 一年45天免費國際機場停車
✔ 首刷禮2選1
(1)24吋香檳金鋁框行李箱
(2)華航哩程3,000哩✔ 限時優惠 2017.12.31前 90天內消費滿15萬送2000哩
中華航空聯名無限卡 ✔ 海外 15元/哩 國內25元/哩
✔ 年費 20000TWD
✔ 一年4次免費國際機場接/送
✔ 華航商務艙77折起
✔ 一年60天免費國際機場停車
(年收200萬或財力證明300萬)
✔ 首刷禮3選1
(1)香港商務艙來回機票1張
(2)香港經濟艙來回機票2張
(3)華航哩程20,000哩
✔ 限時優惠 2017.12.31前
90天內消費滿30萬送5000哩
中華航空聯名白金卡 ✔ 海外 30元/哩 國內30元/哩
✔ 年費 600 TWD
(消費12次或滿8萬免年費)
✔ 一年30天免費國際機場停車
✔ 首刷禮2選1
(1)20吋十字紋天藍行李箱
(2)華航哩程1,500哩
✔ 限時優惠 2017.12.31前
90天內消費滿7.5萬送1000哩
匯豐中華航空聯名卡 獨家低門檻里程兌換:(至2018/12/31)
(1) 43折起哩程兌換香港經濟艙機票(原35,000哩,優惠15,000哩)
(2) 71折起哩程兌換其他亞洲線經濟艙機票(原35,000哩,優惠25,000哩)
(3) 8折起哩程兌換大洋洲/倫敦經濟艙機票(原110,000哩,優惠88,000哩)

▶華航全球航線95折
▶刷卡購買華航、華信機票、機上免稅品,享額外25% 優惠哩程
(中華航空機上免稅品享9折+25% 優惠哩程)
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更多卡片詳情

滙豐華航聯名卡最主要賣點是來自亞洲機票兌換點數再打71折這項優惠(原35000哩換機票,現在只要25000哩)。換算後海外消費10.65元/哩,國內消費17.75元/哩,兌換效率都很高。

哩程數可以保留3年,如果出國會搭華航可以優先考慮這張。華航的哩程也較常在網路上交易,要轉手哩程變現金也十分容易(看下一段)。

謹慎理財信用至上、滙豐信用卡循環信用利率:5.68%~15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新台幣100元+預借現金金額*3.5%;其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。

{DS}


里程終身有效 - 花旗銀行寰旅世界卡
兌換適用航空/哩程公司:可換多家航空公司哩程
亞洲萬里通、華航、長榮、新航等等
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
寰旅
世界卡
✔ 海外 20元/哩 國內20元/哩
✔ 年費 2400TWD
✔ 每年續卡禮2000哩
✔ 刷卡禮 (2017/12/31前)
新戶核卡30天內消費滿5999
送5000哩
自然人憑證辦卡再送1,000哩
寰旅尊尚
世界卡
✔ 海外 20元/哩 國內20元/哩
✔ 年費 20000TWD
✔ 每年續卡禮20000哩
✔ 一年4次免費國際機場接/送
✔ 刷卡禮 (2017/12/31前)
新戶核卡60天內消費滿5萬元
送35000哩
自然人憑證辦卡再送1,000哩
✔ 里程終身有效:和合作航空公司里程1:1兌換,是最大的優勢
✔ 悠遊卡搭北捷、四大超商、中油機車加油(70元以上)享10%現金回饋、每月上限100元(2018/3/31前)
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花旗寰旅世界卡能換成多家國內主要航空公司的哩程,主打哩程終身有效國內哩程累積20元/哩也還算OK,國內悠遊卡優惠有額外bonus,同時適合當成生活消費的主要卡片。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15%,循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元,其他費用請上花旗網站查詢。


剩餘點數換現金 - 澳盛銀行飛行卡
兌換適用航空/哩程公司: 可換多家航空公司哩程
亞洲萬里通、華航、長榮、新航等等
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
飛行御璽卡 ✔ 海外 23元/哩 國內23元/哩
✔ 年費 1800TWD
✔ 一年2次免費國際機場接/送
✔ 一年45天免費國際機場停車
續卡再送1800點
✔ 刷卡禮 (2017/10/31前)
新戶核卡30天內消費滿888
送2000哩
飛行白金卡 ✔ 海外 30元/哩 國內30元/哩
✔ 年消費12次或累積8萬元
即可免年費
✔ 一年2次免費國際機場接/送
✔ 一年45天免費國際機場停車
續卡再送1800點"
✔ 刷卡禮 (2017/10/31前)
新戶核卡30天內消費滿888
好禮2選1:
(1) 1500點飛行積金
(2) 7-11禮券500元
✔ 飛行積金滿5000點即可換800元刷卡金,相當於享0.69%現金回饋 ,
白金卡則是相當於0.59%現金回饋
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澳盛飛行卡累積後,也是可以換成多家航空公司的點數,最大的特色是如果小額點數用不到,可以直接抵扣刷卡金(滿5000元折800元),可以避免點數零頭到期浪費掉的情況。

如果你不確定自己是否能穩定集滿需要的點數,或是集點後零頭怕浪費,這張卡可以解決這項問題。

信用卡循環信用年利率:5.99%~14.99%,基準日:2015年09月01日,預借現金手續費:每筆預借現金金額乘以3.5%+100元,詳細查詢請詳見權益手冊或上本行網站:anz.tw


日本專屬/海外消費 - 中國信託ANA聯名卡
兌換適用航空公司:ANA全日空、星空聯盟(長榮、新航)
信用卡別 里程累積/ 年費/ 特殊優惠 首刷禮
ANA極緻聯名卡 ✔ 海外10元/哩 國內20元/哩
2017/12/31後國內是25元/哩
✔ 年費 6600元
✔ 搭ANA航班額外回饋50%
(申辦年收需120萬以上)
✔ 2017/12/31前
核卡30天內刷滿2688元送5000哩,刷滿10000元再加贈1000哩
ANA晶緻卡、商務御璽卡 ✔ 海外15元/哩 國內30元/哩
✔ 年費 2000元
✔ 搭ANA航班額外回饋20%
✔ 2017/12/31前
核卡30天內刷滿1688元送2000哩
✔ 2017/12/31前 申辦即贈500哩
✔ 17,000哩起兌換台北-東京來回機票
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這張卡適合常搭ANA航空的朋友,買ANA航班有額外的哩程優惠,海外消費10元/哩也是個強勢的賣點,可惜使用範圍窄一點,ANA的點數可以換到日本很多飯店和消費,有常常跑日本線的朋友可以考慮。

信用卡循環年利率:中國信託ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%),上限為20%;預借現金手續費為每筆預借金額x3.5%+150元;循環利率基準日為104年9月1日;其他費用請上中國信託官網查詢。

另外還有幾張卡優惠還OK,例如大中華攜手飛等等,因為本人目前還比較用不上,未來有機會再把資料補完。

省下萬元的小祕訣:「哩程交易」

如果你在網路上搜尋「哩程 拍賣」,在露天、Y拍都有許多人在做哩程買賣。

{DS}

哩程買家是因為用哩程換機票通常比較便宜一些,或飛海外長距離飛行想升等較舒服的商務艙(商務艙的價格將近經濟艙2倍),買哩程來升等會便宜很多,我一位朋友每年要飛幾次印度德里,靠著買哩程升商務艙,每次都省下超過萬元。

許多賣家是因為哩程快到期但自己用不上,因此選擇拍賣。拍賣哩程,目前市價相當於現金回饋1.6%~2.67%,遠高於信用卡現金回饋行情,算是很好的變現方式。

以華航為例,目前行情價大概0.4~0.45元一哩,聯名卡國內消費25元一哩,相當於1.6~1.8%現金回饋。如果是海外消費15元一哩,相當於2.67~3%現金回饋,高於目前一般現金回饋行情。如果有出國代購、大額刷卡的朋友,這也是一個不無小補的變現方式。

買賣哩程要注意2件事:

1、網路上多家航空公司的哩程都有交易,想要賣哩程原則上是考量流動性佳,目前華航哩程交易最多、長榮與亞洲萬里通其次。

2、要注意的是買來的哩程必須能「一次購足」需要兌換的機票或座艙升等,因為和別人買的哩程不能和自己的累積使用。手上集滿4~5萬哩以上,比較容易交易。

最後一定要提醒,謹慎理財,信用至上

哩程兌換的規則非常多,要選擇適合自己的卡片。如果你不常出國,選擇卡片建議還是以現金回饋為主,推薦看這篇: 2017信用卡省錢現金回饋比較優惠分析

本文獲市場先生授權轉載,原文:信用卡省錢》累積哩程兌換出國機票 - 優惠比較懶人包(2017最新飛行卡、航空聯名卡)

作者簡介_Jam

目前在軟體業從事於財金軟體研發工作,興趣是研究投資、交易、程式、哲學與歷史。證券分析之父葛拉罕的「Mr.Market市場先生」,暗示投資人,應該將自己的情緒與判斷,獨立於市場之外。因為理工背景出身,對於投資的分析、回溯測試等...特別有興趣,也剛好擅長做資料分析與統計,認為統計數據是最能客觀認識市場的一種工具。

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