什麼是死亡證明書？
為何明明死因是意外死亡，保險公司卻不理賠？

先瞭解：何謂「行政相驗」與「司法相驗」？
再看看：死亡證明文件又有哪幾種？

簡單來說，在家中或醫院死亡，屬於病死或自然死的：
醫生檢視屍體之後就會開立死亡證明書，也就是（行政相驗）
如果發覺有非病死或犯罪的嫌疑，才會轉送檢察官處理（司法相驗）

在相驗屍體證明書中，死亡的種類分為下列五種：

保險糾紛常出現在家屬與保險公司對（事故的認定）看法不同。2011年保險申訴案件（事故發生原因認定），不管是壽險或產險公司，都佔了很大一部分。

因此相驗證明書及死亡證明書的開立是不容忽視的。

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死亡診斷書及相驗屍體證明書有下列重要功用（謝炎堯，2004）：

一、證明個人的死亡，以供註銷戶口、財產繼承，和課徵遺產稅
二、供衛生主管機關統計國人死亡病因和其他生命統計之用
三、作為法律糾紛的責任鑑定依據
四、偵辦刑事案件的重要線索
五、是臨床醫療和公共衛生研究的重要資源

但這兩種證明書在遇到糾紛時是一種依據，不是絕對，很可能會遇到以下三種理賠爭議。

第一種爭議：意外的認定

以檢察官開立的相驗證明書來說

檢察官本身的專業領域通常在於調查犯罪之情事，因此對於（意外）與（保險法的意外）兩者可能有所出入。檢察官在相驗證明書勾選意外，不代表就是保險的意外，這點在許多法院判決中常見。

「臺灣桃園地方法院民事判決　94年度保險字第4號」

檢察官因認並非「病死或自然死」或「未確定」，又查無「自殺」或「他殺」嫌疑，故而在此情況僅能在死亡方式上勾選「意外」而無法勾選其他欄位，是此「意外」與保險法或前述保險契約上意外事故之定義尚非必然一致，從而單以上開相驗屍體證明書有關死亡方式為意外死之記載，固不足作為認定被保險人係遭遇意外事故致死之證明。

因此，雖然證明書有其事實的依據，但最後還是得提出相關證明，傷害保險單示範條款也將其列舉出來（必要時得提供意外傷害事故的證明文件）。

也就是說，拿相驗證明書或死亡診斷書的（意外）死因，對保險公司來說，是不足以說服它們理賠的，很多時候，你得舉證提出對自己更有利的證據才行。

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第二種爭議：死亡原因的認定

醫師在開立死亡診斷證明書時，可能會遇到死因寫不清楚，或是文字不符合保險公司理賠條款的狀況，但針對這點醫療法在101年12月12日有修改，可以跟醫師說明，以加註的方式記載：

「醫療法 76條」

醫院、診所如無法令規定之理由，對其診治之病人，不得拒絕開給出生證明書、診斷書、死亡證明書或死產證明書。開給各項診斷書時，應力求慎重，尤其是有關死亡之原因。

前項診斷書如係病人為申請保險理賠之用者，應以中文記載，所記病名如與保險契約病名不一致，另以加註方式為之。

醫院、診所對於非病死或可疑為非病死者，應報請檢察機關依法相驗。

第三種爭議：假死因，真騙錢

有心人士會偽造死亡證明書來騙取保險金：例如自殺的死者，家屬跟醫師及警員勾結，開立心肌梗塞，以騙取保險金的事件層出不窮。

以上簡單整理出死亡證明書及相驗證明書相關資料，在開立證明書時，請好好看清楚死因或其他紀錄，否則自身的權利很可能因此受到影響喔！

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：什麼是死亡證明書？明明死因是意外死亡，保險公司卻不理賠？