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致富故事

國外有個名叫"ESI"的部落客，在52歲那年存到300萬美元（約1億台幣）退休了，如今他分享十個提早退休的心法，一起來看看他如何推升他的財富。

1.選對科系就讀

大家都知道職業百百種，薪資差距非常大。如果可以挑一個距離薪資頂端越近的行業，自然收入就會比在底部的人多。

我發現，大學畢業生一生賺的錢，比高中畢業的人多100萬美元（約3000萬台幣）；大學念不同科系，薪資差距也可高達300萬美元（約1億台幣）。因此，選個有錢景的科系攻讀，將來才能為你帶來大量財富。

我花了六年時間拿到企管碩士（MBA），但只付了5千美元學費（約15萬台幣），因為我在學校工讀、而且學業成績很好。我的MBA學位為我多創造一到兩百萬的產值，如果我繼續工作到60歲，甚至可多出好幾百萬。

當然，謀職的時候需要考量能力和興趣，大部分人一生至少會遇上幾個做得來的工作。如果可以選擇薪水較高的那個，你的財富就能隨時間推移而增加了。

2.想辦法加薪

如果你沒能選擇最高薪的工作，你也能累積好幾百萬資產的。如果你不相信，算給你看：以年薪4萬美元（約120萬台幣）為例，如果每年加薪3%，45年後你將賺來370萬美元（約1.1億台幣）。

當然你也能想辦法讓加薪幅度更多，讓我們用年加薪8.16%來算，45年後更多了1千萬（約3億台幣）。保守一點以年加薪4%來算，也多了110萬美元（3300萬台幣）。

不管你怎麼看，讓職涯收入增加，真的能對你的財富帶來巨大影響。

3.控制開銷

賺再多，傾家蕩產的例子更多。多少高收入的明星和運動員最終走向破產，光是我們國家美國就不勝枚舉。

美國家庭年收入中位數為51393美元，而淨資產中位數為80039美元。這意味在40年的投報率為8%的情況下，美國人平均一年只存了310美元。剩下的錢呢？都花掉了。

但如果是懂得控制開銷，就不會怎麼慘。

假設一個家庭每年可省下5千美元（低於收入的10%），40年以8%投報率計算，他們將可擁有130萬美元淨資產。

這不是要你徹頭徹尾節省，只是省下一部分而已。當花則花還是很重要，僅僅省下10%收入，假以時日你就能變有錢人。

{DS}

控制支出可著眼兩個地方：大東西和小東西。大東西如房子、車子、奢華的假期，單一項目就能讓你的預算爆表。小東西則如一頓午餐、一包菸或一杯咖啡，我敢說一天喝幾次5美元咖啡看似不多，但長久下來會是一大筆錢。

4.消滅負債

債務是你的財富殺手，尤其是消費性的卡債。即便是「好的債務」如房貸和學貸，某些時候還是會讓你的財務惡化。

美國人一生平均花數十萬美元支付貸款產生的利息。想像一下，如果這些支出沒了或挪一半去投資，這個舉動將會讓你的淨資產衝新高。

如果20年前我們可以消滅負債（房貸、車貸、個人信貸），如今你的資產一定會戲劇性地增加。

5.及早投資

我可以用我的真實經驗告訴你，時間真的是最大的投資資產。

你可以花很多時間尋覓「對的投資」，或直接投資低成本的指數型基金（ETF），讓它們為你工作。ETF隨著時間推移可以打敗95%以上的其他投資，而這正是我在做的也是我推薦的投資工具。

我還記得2008到2010年，那時真的很難熬，我的投資組合不停下跌，而我一路加碼，沒有跡象止跌回升。

但我還是堅持下去，甚至挪其他部位的現金投進去。七年後，我很開心我撐過來了，現在可是一大筆錢。

常常有人喊股市要跌了要跌了，但沒有人知道何時會發生。如果真的發生了，也請堅持住你的信念。以十年時間來看，很多時候股市下跌反而是你買進的好時機。

6.和對的人結婚

你可能賺了大筆錢，但和一個老做出錯誤決策的人結婚，會讓你陷入麻煩。

你不需要和財經專家在一起，但需要一個和你金錢觀相匹配的另一半。這在取得財富成功上扮演極重要的角色。

對我來說，我很擅長上述的第一、二和五項，但我的妻子擅長第三和第四。在《原來有錢人都這麼做》（The Millionaire Next Door）這本書裡，我就是那個善於進攻的人，而我的妻子就是最佳防守員。我們可以是贏家的結合，我們知道我們要達成什麼目標、分擔責任、一起攀向「錢山」。