這篇文章是說明類全委後收型投資型保單，因為超高費用率：導致投資績效不彰的說明。

諾貝爾獎的模組 + 避險模組 + 專業代操，這樣的組合非常強了吧！這個標的叫作美歐戰略，使用2013年諾貝爾經濟學獎得主羅勃．詹姆士．席勒（Robert James Shiller）的CAPE當作選股模組，但是仍然被S&P500慘電......原因無他：費用。

美歐戰略新聞出處：https://goo.gl/VVfoUG

光看上面的新聞稿，就可以知道美歐戰略這樣的組合是多麼的夢幻跟強大，連諾貝爾獎的模組都加入了，但是我們也看到類全委 + 投資型這個費用超高的組合，一來一往，可以幫投資人創造出驚人的績效嗎？我們繼續看下去......

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淨值資料表來源：安達人壽

這個投資帳戶累計型，最高淨值來到11.37，所以這一年半的時間裡面，它幫投資人賺到了11.37%的報酬率，在類全委的投資帳戶裡面，應該可以排名前三強，但是，這樣的組合真的很厲害嗎？ 答案是：洗洗睡比較好......因為它被S&P500慘電：S&P500一年的績效是15.5%（這樣的夢幻組合贏過S&P500應該剛好而已吧！結果......）

資料來源：http://www.stockq.org/

光比指數不公平，那我們就跟實際上買得到的商品比較，先鋒集團的S&P500 ETF－VOO。S&P500 ETF一年半的績效大約等於19%附近。

光比指數不公平，那我們就跟實際上買得到的商品比較，股神的公司－波克夏海瑟威B。波克夏海瑟威B一年半的績效大約等於25%附近。

從上面就可以知道，投資需要搞一大堆複雜的商品嗎？即使是夢幻組合也得含淚敗給被動投資......投資簡單一點就好，如果有自信打敗大盤，那就自行選股，如果沒有自信打敗大盤，那就買被動ETF。

本文獲「Just a Cafe」授權轉載，原文：理專不告訴你的秘密 被動投資遠勝諾貝爾獎專業代操