保險沒有辦法預防疾病，或是避免意外事故發生，但保險是「付出公平合理的保費，集結眾人的力量，在事故發生時轉嫁風險」的好工具，如用1萬元保費得到100萬（倍）的保障。若沒有保險，沒有其他人的幫助，單靠自己力量，難以抵擋事故的衝擊，悲劇往往因而發生。

保險是個好工具，但買了就可以高枕無憂嗎？那可不！正義哥分二部分說給你聽…

購買保險增強風險耐受能力

保險不是有買就好，還要買對險種、買夠額度！

險種：針對問題選對保障商品

以國人聞之色變的癌症來說，由於醫療技術進步、DRGS制度的實施，導致住院時間縮短，所以建議「一次給付型」的癌症／重疾／重大傷病險為主，輔以住院「實支」醫療險，儲蓄險、意外險在這方面沒有幫助。需針對不同問題，購買相應的險種來解決。

保額：保額足夠才能抵擋風險

若癌症治療需要500萬，只購買50萬保額的癌症險是無法抵擋的，所以保額要足夠。在相同保額下，「定期」初期保費會比「終身」來得便宜，因此優先採定期險來規劃保險。

做好理財規劃增加資產

定期險至後期保費會變高，如100萬保障一開始只要繳1萬元，但後期需繳10萬元，保險效益（槓桿）逐漸變低，因此需在前期做好理財規劃、累積資產，以因應後期的風險衝擊。

差額理財

利用定期險初期保費低的特性，做足保障之外，可拿剩餘的錢（如與終身險保費差額）投資理財。例如相同保障下，終身險一年要付65萬，定期險付5萬，就可以拿60萬做理財規劃。

複利累積資產

許多人認為一年3%、5%的投資報酬率太低，但若每年能穩定獲利，長時間的複利報酬是很可觀的。以每年投入60萬，共投入20年為例，3%和5%在第21年的總金額約為1661萬和2083萬，是不是也很不錯？！

所以說，保險是當你無法靠自己抵擋風險時，轉嫁給保險公司的好工具，甚至，即便你有足夠資產，若保險效益足夠，同樣可以把風險轉給保險公司承擔。

保險要選對險種、買夠保額，並且在年輕時做好理財規劃，增加自己的資產，在保險效益不佳的後期，即便沒有保險，也能靠自身的力量來渡過難關。

本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文：保險非萬能，但絕對是轉嫁風險的好工具！

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