節錄意外險條款

身故保險金 第四條

自意外傷害事故發生之日起180日以內死亡者，本公司按保險金額給付。但超過180日死亡者，受益人若能證明被保險人之死亡與該意外傷害事故具有因果關係者，不在此限。

殘廢保險金 第五條

自意外傷害事故發生之日起180日以內致成附表所列殘廢程度之一者，本公司其金額按該表所列之比例計算給付。但超過180日致成殘廢者，受益人若能證明被保險人之殘廢與該意外傷害事故具有因果關係者，不在此限。

保險給付的限制 第六條

被保人於本契約有效期間內因同一意外傷害事故致成殘廢後身故，並符合第四條及第五條，本公司給付總金額合計最高以保險金額為限。

前項情形，受益人已受領殘廢保險金者，本公司僅就保險金額與已受領金額間之差額負給付責任。

被保人於本契約有效期間內因不同意外傷害事故致成殘廢、身故時，得依第四條及第五條分別申領保險金，不適用第一項之約定。

問題

小夫過去未有殘廢，某次因意外左腿截肢（5級殘60%）後不幸身故。
胖虎過去未有殘廢，某次於工廠工作造成左腿截肢（5級殘60%）。之後在路上因意外身故。

Q：小夫及胖虎的意外險保額皆為1,000萬，請問他們領了殘廢保險金之後，意外險的「身故保險金」可以領多少呢？

答案是小夫身故保險金可請領400萬元，胖虎則可請領1,000萬元，答對了嗎？

小夫的狀況是因同一意外事故，造成殘廢之後身故，雖然小夫分別符合「殘廢保險金」及「身故保險金」之狀況，但根據條款「保險給付限制」可知，兩者保險金合併總額以保險金額為限，因此，小夫「殘廢保險金」可領取600萬元（1,000萬x60%），而後「身故保險金」僅得領取400萬元（1,000萬元-600萬元）。

胖虎的狀況雖然也是先殘廢，之後才身故，但兩者起因是不同的意外事故，所以不受合併總額的限制，可領取「殘廢保險金」600萬元（1,000萬x60%），「身故保險金」1,000萬元。

本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文：魔鬼藏在細節裡之「意外險的身故保險金」

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