電視廣告說「保證保」，但「保證賠」嗎？

應該要怎麼辨別真假？發生事情保險公司到底會不會賠？先看這則新聞吧！

保險「免體檢」？民眾繳25萬元保費僅獲理賠7000元

現在有很多保險公司廣告中，強調「免體檢」或是「不問健康狀況」，即可以承保。但是保險公司卻為了提高業績，以這種方式來誤導民眾，當民眾發現需要理賠時，保險公司竟以「沒有事先告知健康狀況」而不予理賠。

案例說明，新北市有位王小姐於2011年6月罹患子宮肌瘤，在得知郵政壽險免體檢訊息後投保，但隔年因子宮出血開刀，提出申請理賠給付，郵政壽險卻以「沒有告知健康狀況」而拒絕理賠，並以違反保險法而取消保單，最後王小姐遭解約，共繳納約25萬元保費，僅獲得7,000元。（全文出處）

「免體檢」並不代表「不用健康告知」

大家先將兩者搞清楚，才不會陷入陷阱中。

Q：什麼是「健康告知」？

來看到《保險法§64》所要負起的「據實說明義務」。

書面詢問必須據實回答

保險公司說免體檢是真的，但他仍會要求寫要保書時要「據實說明」。

要是以為不用體檢，就將自身的疾病隱匿不說，在兩年的期間內被保險公司得知就有可能被解約，甚至連保險費都不退還。（得視未告知事項，是否有其重要性）

台灣的要保書，是採取書面詢問主義

{DS}

書面上列什麼問題，你就答什麼問題

針對問題據實回答。

要保人（被保險人）要盡最大誠信原則

台灣是書面詢問主義，所以要保書問什麼，答什麼就好！

以下為某保險公司的要保書，有將需要注意的地方用藍色圈起來。基本上只要是要保書詢問的「告知事項」都是保險公司審核標準的資料。（告知事項範例：僅供參考）

Q：詢問事項的重點有什麼？

「兩個月內有無生病去看醫生」「一年內」「二年內」「五年內」「有無住院超過七日」「職業內容」「身高體重」：以上在填寫要保書的時候，請將每個項目看仔細。保險公司並不會因為「不曉得」「不清楚」「忘記了」就不行使解約權。

上述就是所謂的「告知義務」

你必須在要保書上據實說明的事實，要讓保險公司瞭解的資料。當保險公司收到要保書時，再以這份健康告知來評估作為核保。如果他們覺得你有點危險，需要再提供進一步的資料時，才會要求保戶去做所謂的「身體健康檢查」。

先告知，才知道要不要體檢

因此保險公司若祭出「免體檢」的字眼時，先別太開心，你還是得先做「告知義務」。如果沒有據實說明的話，保險公司在兩年內還是有權解約。所以，體檢在保單審核中已經算是第二步了，第一步的告知都沒做好的話，那後面可能會有問題。

其實這些糾紛都是可以避免的，為何當初購買的窗口或業務員沒有提醒其嚴重程度？還是抱持著賭兩年的心態去看待？所以，保險契約還是請大家看清楚條款！

總結重點：

免體檢，不代表不必負告知義務。

免體檢 ≠ 免告知

在購買保單的時候要將「免體檢」跟「免告知」分清楚喔！

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載，原文：【免體檢、免告知】但賠不賠？