滙豐集團今 (17) 日公布《未來的退休生活：趨勢的變革》報告，該調查指出，台灣民眾平均希望退休的年齡為 62 歲，提供退休金的前 3 大來源是現金儲蓄、股票、房地產投資，之後是個人退休儲蓄和勞工退休保險。

面對低利率時代，有近 4 成上班族，會把資金從儲蓄轉移到投資來準備退休基金。不過儘管調查指出，民眾認為現金儲蓄 (48%)、股票 (46%)、房地產 (43%) 為 3 大提供退休儲蓄的資金來源；但是多數人的退休規劃則是以現金 (55%)、勞工退休保險金 (52%)、社會保險福利金 (42%)、個人退休儲蓄、只有 11% 的台灣民眾以房地產投資做為未來的退休資金來源。

談到該如何做退休規畫，滙豐提出規劃 4 步驟，首先必須實際看待自己的退休規劃，其次為建立多種資金來源，第三、為無法預期的事做好準備，第四、善用創新科技理財。

滙豐 (台灣) 商業銀行財富管理業務發展部資深副總裁陳宥辰說明，想確保未來擁有長期舒適的退休生活，就必須盡早開始準備並且儲蓄；同時，要將未來潛在的醫療費用納入退休規畫。

陳宥辰指出，平衡退休儲蓄和投資方式，以達到分散風險以及最大化報酬，同時要設定實際可達成的預期回報也是相當重要的。

此外，對於退休規畫，必須把最壞的狀況考量進去，因為無法預期的事件可能對退休儲蓄有重大影響，因此必須考慮資產保護的方案以確保退休收入安全無虞。

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