●腦中風只有1個月有效期的重大傷病適用資格（免申請證明）
●重大器官移植後的抗排斥治療才發給重大傷病證明
●癌症治療新穎藥物很多還不能從健保給付，已可給付的往往還需要一線或二線藥物失靈後才能申請
●癱瘓花最多錢的時候是在家裡
●冠狀動脈心臟病、急性心肌梗塞、洗腎，長期的門診往復，其實對時間對金錢是最大的消耗

如果你有投保重大疾病保險，不幸發生以上任何一種重大疾病，應該要有多少的保障才足夠應付傷病的威脅？

實際上，國人平均理賠金額是41.7萬，對照起實際要花費的支出，這樣的保額明顯的偏低。

從保發中心統計可得知，重大疾病保險有效保單以主約居多，少部分為附約。無論主約或附約一經理賠，契約終止，除了有些是壽險內含重大疾病給付，給付後保單仍屬有效以外。

從數據觀察國人投保情形

從保發中心統計全國壽險公司的報告來看，最近10年國人在投保重大疾病保險保額與實際理賠有逐年弱化的趨勢。比如：

投保數顯著成長，保額卻負向成長

有效保單件數從92年643萬件到101年936萬件，件數成長45.6%，但有效保額從324.2億到371.6億，竟只有增加14.6%。意味更多保戶投保重大疾病險，但保額沒有跟著提升，甚至變少。

理賠金額每下愈況

92年度每事故的平均理賠金額還有45.4萬，卻是逐年下降，到101年度平均理賠金額降到只有41.7萬。

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年紀越長理賠越低

基本上，女性平均理賠金額比男性略低。60歲以上所獲得理賠，低於平均數的41.7萬，也就是說年紀越長，理賠越少。

然而，從45歲開始，發生重大疾病機率上升，申請重大疾病保險理賠明顯增加，正需要大額保險金支應開銷，理賠金額卻是年齡越高，理賠越少。

重大疾病保險年齡性別平均理賠保險金

重大疾病理賠年齡層發生率

住院醫療保險以住院期間治療為條件，彌補住院期間醫療花費為主要功能。健保重大傷病證明的功能在減免部分負擔，即使有了重大傷病證明，未經健保核准給付的昂貴藥品、手術、器材，仍然得自行負擔。更何況非住院期間的療養、復健、收入中斷，醫療險和健保沒有保障。

再次想想看，重大疾病突來襲，你的保單會給付的金額，夠你所需嗎？你的保單還沒有重大疾病給付的保障，得依靠你的積蓄來填補，那夠嗎？

趕緊好好檢視保單，該補就補，沒買趁早買！

※附註：

104年以前：

重大疾病險保障範圍包括癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）、癱瘓、重大器官（心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟、骨髓）移植手術。

105年以後：

重大疾病險保障項目修正為癌症（分重度、輕度）、急性心肌梗塞（分重度、輕度）、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障（分重度、輕度）、癱瘓（分重度、輕度）、末期腎病變、重大器官移植或造血幹細胞移植。

本文獲「Goodins好險在這裡」授權轉載，原文：重大疾病突來襲，這樣真的夠嗎？

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