有句話你一定聽到爛掉了：「『意外』與『明天』不知哪個會先來，所以我們一定要先做好準備，買好意外險，避免意外發生時措手不及。」

雖然不想承認，但聽起來好像很有道理；雖然聽起來有道理，但也不想傻呼呼的照業務員推銷的保單買（誰想要當冤大頭啊？），這篇意外險懶人包，包準讓你從完全沒概念進化到懂得如何選購適合自己的意外險！

為什麼要保意外險？

繳極少保費就能換取龐大保險金

意外險是「低保費高保障」的代表，也符合買保險的精神：「保大不保小」（意即保障大到無法承受的風險損失，不去管常常發生，但其實一般人都可以承受的小損失），假設每年繳1500元左右的保費，不幸意外死亡時，家人可以獲得100萬元的身故賠償；靠自己每年存1500元，就算以定存利率1.4%來算，存10年也只有約1萬5千元！根本連喪葬費都不夠付...

意外死亡，理賠金替你撫養家人

根據衛福部統計，意外事故是家中主要經濟支柱（也就是25～44歲間的青壯年）的主要死亡原因。如果真的不幸因為意外離世，上有高堂要奉養，下有兒女要撫養，你確定你的存款真的夠他們應付生活開銷嗎？

如果有保意外險，就算突然辭世，至少100萬還能讓家人有時間沉澱心情、處理後事、找工作安頓生活。

意外殘廢，理賠金替你照顧自己，不拖累家人

意外總是發生的那麼令人措手不及，即使幸運存活，卻也可能要花費巨額醫療、照護費。

以台灣第一個受社會廣泛注目的植物人王曉民為例，她在17歲時因為計程車追撞，意外成了植物人，其父母散盡家財照顧她47年，兩個妹妹卻也因此沒錢讀書而輟學，由此可見意外殘廢的長期照護費用多麼驚人。此時如能有筆意外險的殘廢保險金，多少能替家人減輕一些經濟負擔。

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意外險是什麼？

意外險只理賠「意外事故」造成的傷害

那麼意外事故的定義是什麼呢？它需要同時符合三個條件（缺一不可）：外來、且突發性、且非由疾病原因所致。

意外險主要分為：意外死殘、意外住院日額、意外實支實付

詳情請閱：意外險基本介紹及條款限制，裡面有介紹意外險的保障內容、除外事項（不保事項）、產險和壽險公司意外險比較。

延伸閱讀：我的壽險，該買多少額度才夠呢→壽險是無論任何原因（包含疾病、意外）死亡，都會理賠喔～

意外險額度該怎麼買？

通常意外險的保費由高至低為：人壽公司 > 產險公司 > 團保，建議購買方式：

人壽意外險買100萬／最小額即可

因人壽公司意外險續保性較佳，一旦發生意外造成醫療支出（意外實支&意外住院&骨折），就由人壽公司的意外險申請理賠金。

產險意外險買2家，各200～300萬

選擇兩家產險公司各投保200～300萬，以拉高發生重大意外時所造成的後續療養費用。

目前平均需請看護照顧的時間為10年、一年的費用為24萬，所以光是看護費用就240萬。但因意外險是依照「殘廢等級」來理賠，所以要有足夠的看護費用，意外險保額至少要600萬。

有醫療險還需要意外醫療嗎？

別忘記醫療險是必須「住院」才能申請理賠，如果骨折不用住院，這樣就沒能申請理賠了！但意外醫療不同，只要符合「外來、且突發性、且非由疾病原因所致」，都能請領保險金。

本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：意外險懶人包：5分鐘了解意外險