台灣近幾年總是有一些重大政治議題會造成族群間嚴重撕裂，有選舉的時候是統獨問題，沒選舉時就是年金改革的問題，其中最重要的攻防關鍵就是軍公教退休人員享有18%優存利率，讓非軍公教人員忿忿不平。

18%有它的歷史背景，因為立法當時，定存利率還有12%，而當時軍公教人員薪資真的比較低，所以政府用退休後能享有比一般定存多五成，也就是18%來彌補他們的薪資水平。

豈料今天一般老百姓把錢放銀行定存，利率只剩1%，大家看到有人利息可以比自己多18倍，當然會憤怒，結果能領18%的人上街抗議自己權益未來可能受損，沒有18%的人也上街抗議制度不公。軍公教到嘴的肉，怎可能放棄？一般勞工吃不到肉，怎嚥得下這口氣？

紛紛擾擾中，人民只能認清靠自己才是最重要的，妄想政府政策的持續性，恐怕只能整天怨天尤人，無濟於事。

為什麼大家這麼在乎定存利率？因為這是最不花腦筋的退休投資術。

假設一對退休夫婦有自己的房子、保險，子女也成年獨立，一年50萬元應該能在台北市享有基本生活水平。若靠定存利率1%來取得，就要存到5000萬元才敢退休，但要存到這麼多錢，真的不是太多人能做到的。

如果你能存5000萬元，其實不存銀行，也夠賢伉儷活100年，所以真的不需這麼多。如果有2000萬元積蓄，一年利息20萬元，剩下30萬元就靠本金來攤提，也能活66年。就算只有1000萬元儲蓄，一年利息10萬元，加本金攤提40萬元，也能活25年。如果你連1000萬元都存不到，那不可能有安心的退休生活了。

很多人只是不甘願別人有18%，但就算軍公教優惠真的被刪，一般勞工還是只能維持原狀，所以請自己存到1000萬元，才是大家該努力的方向，而不是把心思花在抗議上。

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如果你能存到1000萬元，也請不要放銀行定存，因為每年1%利息根本無法對抗每年2～3%的物價上漲水準。那該怎麼做呢？

以股票投資為例，每年投資報酬率訂5%就好，真能做到，不就賺到一年生活費50萬元？5%應該不會太難吧？坊間那麼多存股書，5%殖利率應該是這些標的基本門檻，所以真的不要太擔心退休生活費，而且也不必攤提原先的1000萬元本金。

如果你不是軍公教退休人員，再怎麼抗爭，都不可能有這種福利，所以就稍微辛苦一點，工作時努力打拼存到1000萬元，退休後慎選幾支殖利率超過5%，又不可能倒閉、下市的股票就好了。

如果你在眾多存股標的中不知如何挑選，就買指數型基金（ETF），其中最具代表性的就是元大台灣50（0050）和元大高股息基金（0056）。

0050殖利率約3～4%，還不到5%，但它和大盤高度連動，只要在大盤日K<20的低檔買進，要賺1～2%其實不困難，如此照樣可賺到50萬元。

0056殖利率稍高，有4～5%，不足的部分同樣可用0050的投資策略，而且只要1%就達標。

上述方法不需要花很多精力吧？所以不要再忌妒軍公教退休人員的福利了。

我寫過的理財書書名幾乎都有18%一詞，包括即將在商業周刊出版的新書《只買4支股，年賺18%》，但請大家不要認為這只是在講「報酬率」，其實它代表的意義更是一種「人生態度」：不要羨慕軍公教退休人員享有18%優存利率，學會簡單一兩招，自己一樣賺得到。如何從5%進階到18%，歡迎買我的新書來看吧！

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