最近在跟朋友聊天時，談到了最近臺北市的房地產開始出現有感的下跌，朋友說：「最近長輩都在勸他，如果人一生只會買一間房，當然是越早買越好，就可以早早享受比較高的生活品質。」我好奇的回問他：「為什麼長輩會認定你一生只買一間房？」朋友沒好氣的回我：「長輩還是存有房價永遠不會下跌的概念啊！所以想勸我趁現在價格有跌了就趕快買！」

其實朋友回我的那句話就出現了一個明顯的矛盾，如果「房價永遠不會下跌」這樣的假設成立，那又該如何解釋目前出現的房價下修現象？況且，如果「人生只買一間房」這個假設成立，我反而認為更不該在年輕的時候就購買房屋。

為什麼這樣說？從目前房地產的價格走向談起，臺灣人口減少應該是20年無法逆轉的趨勢，從鄰國日本自人口出現淨減少的趨勢後，房地產價格就一路下滑迄今的歷史來看，我很難對臺灣房地產價格後市樂觀，除非購屋者能在購買前，就做好了「房子是買來用的，不是買來漲」的心理準備，不然越早買房，就等於有越高的機率會碰上「今日最低價，明日最高價」，成為買貴了的冤大頭。

就算已經做好接受愛屋跌價的心理準備，想提早購買人生唯一房屋的消費者，可能還需考慮的另一個問題，就是人對於居住的需求是會改變的。單身時，在信義區黃金地段且含車位的套房，可能是當下最符合需求的選擇，然而等到結婚了，就會發現套房根本無法滿足兩個人生活必須的空間。若一開始就以未來結婚為前提買房，再考慮老的時候需要電梯，未來小孩需要好的學區，這些人生不同時期的條件加起來，往往代表著必須花更高的購屋總價來買屋，萬一又碰上了「找不到對象結婚」等「不可抗力因素」，這些替未來預先投資的購屋成本就會成為一種另類的浪費。

所以對我而言，「人一生只能買一間房」是個沒有意義的前提，如果自己的經濟能力很好，或臺灣房地產價格下修明顯，人當然可以買不只一間房。但購屋應該是絕大多數受薪階級朋友極大的支出，而人在年輕時期的收入往往是比較低的時刻，硬要在低收入的時候，去做高消費的購屋行為，除了沈重的貸款負擔外，也會排擠可以投資自己的資金，讓自己的職場走來更為辛苦；更會延緩存到第一桶金的時間，沒辦法盡快享受到複利累積財富的效果。

在目前的市況下，年輕時利用租屋來壓低花在居住上的成本，多多投資自己的職場專業，以及增加存款簿上的數字，這絕對是比較適合多數年輕人的策略，把租金與房貸間的差額繳給銀行，其實跟花掉沒什麼差別，因為臺灣房地產早已不是永遠不會跌的神話！

{DS}