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隨著理財讀書會舉辦了半年之久,共同研讀的指定書籍也累積了六本之多;當然,大家各別推薦的參考書,也有許多人研讀,其中一位讀書會的朋友說,他這一年來不知不覺讀了10幾本書了,感覺很有收穫,也很有成就感。

這篇文就簡略的介紹一下每一本書的理財方向與心得,讓大家可以根據自己有興趣的部分去鑽研;讀書會裡頭,大多分享的是較為穩健的投資方式;因此,缺乏耐心擅長炒短線的投資人,可能不太適合蕾咪在這裡介紹的這幾本書與方法,可以朝別的方向去學習喔!

因為,我是個卒仔,不喜歡賠錢,所以,大都尋找較為穩健的投資方式。無法長時間盯盤,不太懂得技術分析,願意持有投資部位到3~5年回收。不求一夕致富,但求穩定獲利;不求保證獲利,但求降低風險。蕾咪自己定義自己大概就是這樣的投資人。

※概括而言,常見的定義,財富管理分為三階段

第一階段是保險保障,是為了保護本金。
第二階段是財富增值,是為了增加財富。
第三階段是財富傳承,是為了傳承財富。

※第一階段:保護本金

保護本金,最常見的方式是購買保險,購買保險的原則「以自己最無法負擔的風險,優先購買。」對於幾千萬都認為是小錢的人,可能就不太需要保險,可以選擇風險自留的方式去負擔這些可能的意外支出。

因此,購買保險也是理財的一環,所以我們的書單裡頭,才會出現了《第一次買保險就買對》。並不是每個人都運氣好,遇得到為你著想的保險業務員,因此,建議自己可以多多了解保險本身的意義,以及如何規劃個人保險的方式是最好的,當然,如果能找到有良心的保險業務員,為你規劃一個經濟又實惠的保單,那不失為一個好的方式,只是不容易就是了。

另有一本大家都很推薦的《平民保險王》,也是許多剛建立保險概念的初學者推崇的書籍。

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※第二階段:財富增值

這個階段是我們大部分的人專注的部分,或者說,也許一生大多數的時間,都是在這上頭努力;保護本金是防守的話,這就是主動出擊了;因此,相關的書籍與商品很多,往往讓人難以學習與選擇。

下面的三本都是屬於股票投資類的書籍,但是不同於大家認為的殺進殺出,這三本的觀念不太相同。

第一本《只買一支股,勝過18%》

這本書主要是講ETF成分類股,例如台灣50這類的股票。這類股票是一支基金股,買了台灣前50名賺錢的公司,台灣產業經濟的漲跌,幾乎等同於這支股票的漲跌。

如何買,如何賣,這類的趨勢股,就是這本書的重點。擴展這本書的操作方式,各國的ETF也是有跡可尋的,這是一種用股票買國家趨勢的投資方式。這個方式屬於保本型,正確的操作可以讓5年平均獲利約5%上下,許多人看不起這樣的績效,可是卻往往沒想到,低風險的獲利其實是很難得的。

第二本《找到雪球股,讓你一萬變千萬》

人人都聽過巴菲特,更聽過巴菲特倡導的「價值投資法」,這類的投資法,與前者比較積極一點點,但也是屬於穩健的投資法,正確的操作,長期的預期投報率約在7%~10%左右,透過財務報表的數據分析,找尋價值高價格低的好股票,主要是價值投資法的精神。

因為,具有高於一般定存的配息率(現金殖利率),所以,許多人會透過這種方式找尋適合長抱並穩定配息的股票,作為定存股;擅長於殺進殺出的投資人,可能會無法適應這樣的投資方式,因此,投資之前要記得了解自己的投資性格。

這裡的股票也通常會是冷門股,等到你的股票變成題材股時,也經常是要準備獲利了結的時候了。

相關連結:

撿股讚 http://stock.wespai.com/
財報狗 http://statementdog.com/
定義:價值投資理論-MBA智库百科

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第三本《笑傲股市》

相較於前兩者,此書適合用於美股操作,投資的方式更加積極,以更高的獲利為目標,主要尋找的是成長型股票;與第二本相同的是,同樣是透過分析財務報表數據的方式來篩選出適合買進的股票,只是篩選出來的標的,是以賺取波段財為主。

會說這方法較不適用於台股的原因是,台股的規模太小,容易找不到該書提到的高標準篩股法中適合的股票。但是,如果有一定的本金大小,不排斥英文的話,根據投資美股的朋友的說法,美股投資比台股容易多了,因為它被炒作的程度更困難,所以可以排除許多人為的因素,直接從經濟面與財務面去做較為正確的判斷。

相關連結:

想要投資各國ETF的人,不頻繁投資,可以考慮TD。 想要投資個股,頻繁投資的投資人,可以考慮IB。

Interactive Brokers(IB)
https://www.interactivebrokers.com.hk/en/main.php

TD ameritrade(TD)
https://www.tdameritrade.com/home.page

#全球性財經節目
CNBC http://www.cnbc.com/id/100746255?region=world
套句鄉民說的:「看CNBC吧!看57台,他們不可能邀請到葛羅斯、巴菲特和葛林斯潘。」

#雜誌
經濟學人(看總經趨勢)
http://www.economist.com/economics

IBD
http://www.investors.com/

這三種方式並沒有誰好誰壞,或者說,都是好方法;大家可以根據自己所承受的風險程度不同做配置;例如,一樣是買股票,可以選擇30%買定存類股賺股息、70%買成長類股賺波段;配置的方式就依照個人的喜好而異。

※最後給幾個理財的小建議(整篇都沒看,只看到這幾點就夠啦!XD)

1.有時候面對現實是很重要,實際去計算自己的資產與負債,會讓你更了解你目前的財務狀況。
2.先別聽你的理專怎麼說,要學會自己下判斷;與其說是理專,不如說他們是基金銷售員會更恰當。
3.拿到薪水時,先決定好你要過甚麼樣的生活,你的錢要怎麼花,要花在哪裡?預算分配就是理財的基本功。

延伸閱讀:三本理財概念的書

作者簡介_蕾咪

蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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