前幾天幫好友處理保單的時候遇到了一個難題，好友一張已經保了七年的終身型保單，覺得保得不好，又沒辦法減額繳清，在猶豫要保還是要停？

打開微軟偉大的發明EXCEL幫他算了一算，雖然無法完全做到相同的保障，但置換成差不多內容是做得到的，把終身型的保單，置換成定期型保單，省下的保費穩定投入穩健的民生概念股（年化報酬率5.5%，這樣的股票其實不難找）。

發現在剩餘的繳費期間，13年內，可以省下33萬的保費，省下的保費持續生股息，夠他買定期型的保單一路買到69歲，69歲時，他省下的保費已經生息到73.5萬。

69歲後，日額型的保費調漲太快，再保已經不划算，乾脆不保了，實支實付還可以繼續保，日額的部分（住院一天1000元），已經有73.5萬的預備金在，要住院735天，才會把73.5萬的預備金花完，所以不保真的也沒啥大不了。

實支實付的部分仍可以保到75歲，75歲時，已經累積了97萬的醫療準備金，之後每年仍可生息約莫5萬。76歲以後沒有醫療險，但是換了96萬的醫療儲備金（而且還在年年配息），以朋友的手術險最高理賠80倍（8萬），住院1天1000元來看，96萬的醫療儲備金，應該夠開心臟、開腦開個5～6次以上。

如果沒用，還可以用來當別的疾病的醫療金，或是留給妻小。這還只是算了他其中的兩張保單，要是多買了幾張，肯定還可以省下更多，提供各位朋友參考！

本文獲「懂點理財比較好」授權轉載，原文：精算後省下96萬的保法--保法不同真的差很多。{DS}