萬物皆漲，薪水不漲！有沒有辦法降低居住的花費？

今年房地產的價格，雖然比起 1、2 年前有修正一些，但是對大部分的年輕人（包括我）來說，仍然是很貴的。

以一般人來說，居住的費用，最高要控制在家庭年收入的 33 % 以下，否則會擠壓到日常生活的其他費用。

那有沒有什麼辦法，能讓我們降低花在「居住」方面的費用呢？

4 招降低「住」的費用

方法 1：與家人同住

俗話說：「在家千日好、出門百日難」。與家人同住是一個很方便又省錢的方法，尤其是單身的年輕男女，能夠窩在家多受爸媽幾年的照顧是很幸福的。

出門在外，大大小小的開銷，衛生紙、水費、電費等都需要用到錢，沒有自己在外面住過的人一定不能體會。

只是，和家人同住雖然省錢，但卻不是每個人都能這麼做。例如在外地求學和工作的人就沒有這項福利了。

另外，結婚以後，是否繼續和家人同住也要有共識。如果另外一半和你的家人相處和樂融融，那麼一起住當然很好；但如果雙方生活習慣或性格上存在比較大的差異，甚至可能有衝突的，就很難為了省錢 （或任何理由） 而住在一起了！

方法 2：先以租代買

房價雖然高漲，但租金漲的幅度並不大，尤其在房價高如天的台北市、新北市，現在除非有什麼不得不買房的理由，否則還是「以租代買」比較好，免得被沉重的房貸壓垮 20 年、30 年…...

況且，租屋和買屋之間的價差還可以拿來投資。如果每個月的價差有 2 萬（每年 24 萬），放進年化報酬率 7 % 的投資標的，20 年後就會有 983 萬 8918元，這筆錢就可以用來買房子了！延伸閱讀：這年頭買房比租屋虧多了！算給你看，租屋族這樣做，20年後倒賺1200萬

不過要用這個方法，至少必須要有存錢的毅力 + 一些投資知識。而如果買屋和租屋之間的價差會不知不覺用掉的人，就不適合這個方法了…因為 20、30 年以後，可能房也沒有、錢也沒有啊！

▼ 想要 7 % 報酬率的投資該怎麼做呢？

以過去的回測來說，定期定額買大範圍指數ETF ，例如台灣 50 ETF、VT等，長期的平均報酬率約在7 % 上下。

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方法 3：當包租公（婆）

如果已經有房子的人，能將房屋的一部分或全部轉租，就可以為自己每個月帶來固定的現金流，減輕房貸的負擔、降低居住費用比例，有時甚至還能賺錢！

如果每持有 1 間房子，扣掉貸款和各種花費之後，每個月都可以為自己帶來 1.5 萬的淨現金流，這種「賺錢」的房子當然是多多益善！持有個 6 間，每個月就有 9 萬現金流了！

至於房屋的頭期款哪裡來呢？大部分的人第一間房子的頭期款來源，通常是家人資助、自己工作兼職存下來，以及投資所得。

有的人還有比較「進階版」的籌款方式：「募資」，這需要比較專業的選擇標的和管理房地產的知識，並提出完整的企劃書向金主募款，當然未來的房屋收益，也要付給這些出資的金主一部分。

不過，想當包租公、包租婆的人要特別注意：目前因為房價太高導致房租的收益很低（尤其是台北市），如果這 1、2 年買新成屋來出租，房租收益率恐怕只有 2 % 左右，不太划算！

所以最好還是多年前買的房子拿來出租，收益率比較漂亮。而有一些方法也可以拉高總體的租金，如分隔雅房、套房出租，或是往中南部學區附近找標的，有時也會意外地找到不錯的標的，若再加上花一些小錢整修之後，整體租金報酬率會提升不少！

方法 4：當二房東

「二房東」，顧名思義就是房子不是自己的，但是他先向「大房東」租屋，然後再轉手分租房子的一部分或全部給別人。

我國法令中，除非原房東在契約中有註記「不得轉租」，否則轉租是合法的。

不過為了長久經營起見，我覺得二房東最好不要瞞著原本的大房東自行出租，在取得大房東同意之後，再把房子轉租出去更恰當、也更有保障（以防房東不久後收回房子）。

當「二房東」如果標的選得好，是蠻有利潤的。像新聞前一陣子報導：大房東狀告二房東私下出租房屋（因為合約中有註明「不得轉租」），而這個二房東以每月 7 萬元為代價租下 3 層樓的房子後，連帶騎樓分開轉租給別人，每個月收到的租金居然高達 12 萬元，套利 5 萬元！

當然想當「二房東」，也必需具備很多知識，像標的選擇、與大房東訂定契約的細項、房客的管理、房屋的維修、投資與報酬率的計算等。

結論

我們整理以上的方法如下：

每一種方法，都有適合和不適合執行的人。所以每個人要依據自己的情況，來做最適合自己的選擇喔！

本文獲艾蜜莉授權轉載，原文：薪水不漲房價貴鬆鬆， 4 招降低「住」的費用！

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