今天聽朋友在討論兒子未來的大學學費該透過怎樣的理財工具準備，互動之餘有些想法與各位分享。究竟誰該負責準備大學學費？而答案不外乎下列幾種：

銀行（借學貸）

反正利率低到都不太想還了，不借白不借。話雖如此，但畢竟是借來的，也總有一天要還清的，若只借一個學期還不打緊，偏偏大學四年（八個學期）都在借，其累積的金額可不少，且必須從出了社會工作才開始還，而還完也三十好幾了，人生的所有進程，也可能就跟著往後延遲五到十年。最麻煩的是因此「啃老族」越來越多，年輕人沒了衝勁，放棄工作，窩在家中給父母養，導致父母親的積蓄漸漸被啃光，進而淪落為「下流老人」，這不是危言聳聽，而是現在日本正在上演的真實情況。

孩子打工自己賺學費

說好聽是培養孩子的獨立性，畢竟都十八歲了，是該為自己的未來負責，但打工所付出的體力不小，能否持續支撐念書這件事，可就要好好評估，屆時若本末倒置讓工作時間多過在校學習時間可就尷尬了。

由父母親支付

或許這是對小孩子最完美的規劃，但許多父母親都有生活開銷、房貸等經濟壓力，是否有能力再加上這一筆，可要好好計算才行。

問題來了，到底是誰要念大學？絕大多數都是父母親的期盼（孩子是被逼的），畢竟高學歷=好工作的傳統觀念，殊不知在經歷了金融風暴後，高學歷不一定找得到工作，但學貸卻要按月支付。糟糕！當初父母親只告知前半段會找到好工作，卻沒告知後半段還需還債的但書。好啦！我知道各位一定都會說自己的小孩天資聰穎，不念書可惜了！既然如此，能否高抬貴手幫忙準備一下學費呢？

依據經濟部高等教育司網站的資料，104學年度公、私立大學的學雜費收費標準（暫不考慮醫學院的金額），公立大學每學期平均約2.5萬元，私立大學每學期平均約5萬元，若再乘上八個學期，四年下來公立大學的學雜費約20萬元，而私立大學約40萬元（暫不考慮每年調升學雜費），除非大學還能住在家中，否則再加上每個月的食、宿費用等，四年下來最保守的估計至少也需要150萬元。（看到這金額可別告訴我其實你小孩似乎沒有那麼聰明，早點工作也是不錯。）

若能擠出些資金來規畫孩子的高等教育基金，請務必要透過「家庭財務報表」，並徹底執行「專款專用」的觀念，讓每個「理財工具」都賦予個「理財目標」，才能有機會陸續完成，若否，常常是挖東牆補西牆，導致教育金或退休金等較中長期的目標，只能存在於幻想當中。再者，屆時若準備了高等教育金但沒用到（可能小孩子不需要或另有資金來源），那就將此筆錢轉為退休金，這樣退休生活或許就有可實現的一天。

本文獲「財子學堂」授權轉載，原文：誰該負責準備大學學費?

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