基金

最近有兩大熱門話題不時佔據媒體版面,一是各大退休年金即將破產必須改革(從軍公教到勞工到農民各保險年金無一倖免),一是「Pokemon寶可夢」熱潮持續襲台(發生不少讓人啼笑皆非的新聞)。


大家以為這兩大新聞八竿子打不著關係嗎?那可未必。

投資界也有「Pokemon」戲碼上演

你知道年金破產時鐘提早倒數,除了少子化、高齡化(讓繳錢者少、提錢者眾,整個入不敷出)的原因之外,還有很大的一個因素就是,目前全球投資環境大不如過往,各大年金必須在負利率的悲情氛圍下求生存,投資要拿回收益,真的是難上加難。 

正由於如此,近年來投資世界中,吹起一陣陣追求「收益」浪潮,戲碼跟Pokemon抓寶熱潮幾乎如出一轍!哪兒有「收益」可拿,哪兒就有投資人潮(全球資金流也是這樣移動);就連過去極少下海投資的定存族也受不了,紛紛改搭收益投資列車;「收益」投資商品爆紅長銷,什麼只要冠上「收益」,投資人就容易點頭買單。

收益產品滿天下,躋身投資界「Pokemon」

在Lipper資料庫中,基金名字鑲上「收益」兩字的產品多達1,100多檔(含各種計價幣別的收益型基金),從多年前爆紅、至今詢問度仍高的高收益基金,到近期相當熱門的目標收益、收益成長、多元收益、高息收益…等等,說「收益」是投資界中的「Pokemon」,一點也不為過。

此外,「Pokemon」的迷人之處,在於玩家在遊戲中能透夠累積糖果增加戰鬥力贏得積分;玩家也完全無法偷懶,必須親身出門尋寶;路途中可能必須面臨各種抉擇(要不要升級這隻寶)、錯失機會(寶貝溜走了)、以及無知盲從(跟著人群去抓寶)過後的扼腕、失落或時間上的損失。

極為相似的是,「收益為先」的收益產品,也是陪伴我們在投資世界中累積報酬與收益的良伴,它創造了每月穩定的現金流(贏得積分),讓我們在現實生活中,定期擁有一筆收益可用來旅遊、進修、花用過生活;在目前負利率的投資環境中,投資者完全不能擺懶不投資,不然手中資產早晚會被通膨蠶食殆盡;路程中我們也必須面對各種投資抉擇、市場波動,以及盲從後造成的投資損失。而「收益為先」產品,正提升了我們的投資安定感(有收益落袋,市場波動較不擔憂),也能幫助我們克服心理障礙、安穩度過市場風雨,不會一遇市場風暴就緊張出場(容易買高賣低),真正達到長期累積資產的財富效果。


但是,強調「收益」的產品乍看都有些神似,所以抓寶(追求收益)前須留意:

1. 收益為先,5~9%是關鍵

在負利率環境下,投資「收益產品」的「收益結果」達人建議5%-9%應是可接受的水位。試想,如想要有穩定現金流來支應生活開銷,以投資本金600萬,5%的收益率來看,每月領息約2萬5千元來可以用來安排旅行、進修、支付帳單,同時也有餘裕撥些收益出來利滾利再投資;如果收益率拉高到9%,投入的本金則可以減少。

2. 收益為先,但夠穩定嗎?

追求「收益」的路程中,沒有人會願意「這個月收到5%、下個月卻只收到2%」,達人相信,投資者最大的期望,不是「收益愈高愈好」,而是「穩定的收益最好」,基金的收息來源需要夠多元,才能源源不絕挹注收益進帳、確保收益的穩定性。

同樣重要的是,基金本身的配息策略也要夠穩定才行,不能這個月「高高配」,下個月卻只能「低低配」,唯有長期維持一定的配息水準,才能幫助投資大眾有紀律地達到「以利滾利」的理財目標。

核心收息資產當紅,吸引智者上門抓寶

以目前市場上極為熱門的「核心收息資產」為例,旗下的共同基金產品,正是以「收益為先」的優勢吸引投資者上門「抓寶」(收益之寶!),操作上也以提供穩定收益為主要目標,讓投資朋友在漫長且挑戰不斷的收益之戰中提高贏率!

最後,再次提醒,雖然人性總是貪婪、面對鈔票總是不嫌多,但投資「收益」絕對不是愈高愈好(就像抓寶也不是抓愈多愈好,還要抓得巧),能夠「穩收一甲子、穩取一輩子」,才是理財終極目標的最高境界。

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{DS}