今（2016）年3月中央銀行因應經濟持續低迷，宣布降息，消息一出，許多人都急著詢問儲蓄險的報酬率，就是怕儲蓄險的利率也跟著下降，各家業務員及銀行更是積極推廣儲蓄險。
想買儲蓄險的你，或已經買了儲蓄險的你，有沒有先做功課比較呢？在看最強六年期儲蓄險推薦比較前，請大家務必花2分鐘了解買儲蓄險的風險&重要觀念：
提前解約，必虧錢！
銀行定存在繳費期間內解約，本金不會有損失且銀行會加上利息全數還給你，但是如果在儲蓄險繳費期間內提前解約，大多會損失保費，只能拿回部分本金。
繳費年期越短越好！
儲蓄險繳費年期非常多種，常見的有躉繳（一次繳清）、6年、10年、20年，如上續所提到的，提前解約，大多會損失部分本金，所以繳費年期越短越能降低解約的可能。
買了6年期的儲蓄險，6年期滿後，可以不領出保費繼續累積利息的，所以千萬不要傻傻的買20年期的儲蓄險，讓自己的保費卡在保險公司20年無法使用！
（延伸問答：20年期儲蓄險已經繳了四年，不想繳了該怎麼辦）
年繳保費才划算
購買儲蓄險時，請一律用躉繳（一次繳清）或年繳，千萬不要用其他繳別，因為：
•半年繳保費 = 年繳保費 x 0.520
•季繳保費 = 年繳保費 x 0.262
•月繳保費 = 年繳保費 x 0.088
真正的投資報酬率就要看 - IRR內部報酬率
大家是不是時常被儲蓄險DM上的單利、複利、宣告利率、預定利率等名詞給搞混呢？不同比較基準、數字當然不同，根本張飛打岳飛；而金管會都說了真正的投資報酬率就要看「IRR內部報酬率」，那我們以「IRR內部報酬率」作為相同比較基準吧！（輕鬆算！IRR計算機）
究竟什麼是IRR？銀行一年期定存利率是1.35%，它的IRR就是1.35%！
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MY83幫大家整理了一些常在網路上討論的6年期儲蓄險，希望讓確定能承擔風險的保戶們做參考。
篩選條件：
•不考慮會變動宣告利率的利率變動型商品（MY83不是半仙，無法預測未來經濟趨勢）
•不考慮外幣商品，因為保戶須承擔匯兌風險
•儲蓄險的重點在於理財，不比較儲蓄險商品保障額度
•以年保費相近的保單來比較真正的報酬率IRR
以下為列舉兩種最強六年期儲蓄險和銀行定存之比較：
25歲小資族，年繳約6.5萬
35歲輕熟族，6年存約100萬
備註：網路討論度高的台銀人壽增順利於2016/8/16起調整高保額折扣，調整過後已非推薦商品。
25歲範例折扣 - 轉帳1%優惠
35歲範例折扣 - 轉帳1%優惠，高保額2%折扣
25歲範例折扣 - 銀行轉帳1%優惠、高保額2%折扣
35歲範例折扣 - 銀行轉帳1%優惠、高保額3%折扣
25歲範例折扣 - 轉帳／信用卡／匯款1%優惠
35歲範例折扣 - 高保額2%折扣、續期轉帳1%優惠
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25歲範例折扣 - 轉帳／富邦信用卡繳費1%優惠
35歲範例折扣 - 轉帳／富邦信用卡繳費1%優惠、高保額1%折扣
25歲範例折扣 - 轉帳／富邦信用卡繳費1%優惠
35歲範例折扣 - 轉帳／富邦信用卡繳費1%優惠
銀行定存
銀行定存1.35%，銀行定存的IRR就是1.35%！
影響IRR的重要因素
年保費（本金）的多寡
•MY83計算後發現，年繳保費超過10萬，六年期儲蓄險的IRR才有可能比定存高。
•部分保險公司有提供高保額折扣，依照各商品規定，保費越高才可能享有1%～3%不等的折扣優惠。
儲蓄險的解約時間
•儲蓄險過了繳費期後，放越久不解約，IRR越能快速增長。
•特別注意，千萬不要一口氣買20年長年期的儲蓄險，要記得在儲蓄險到期前解約，都是會虧本的。
以上兩因素大大地影響著六年期儲蓄險的IRR，但是大多年輕族群根本無法承擔，年保費破10萬不僅負擔太大，且保費要被保險公司綁住至少六年，在變化劇烈的人生階段，或許銀行定存也是不錯的選擇，不僅有一定利率、靈活運用資金，解約也不會損失本金。
最後小叮嚀，請務必做完人身保障（醫療險、意外險、癌症險等等）規劃後，有能力再買儲蓄險，畢竟儲蓄險的重點在於理財，提供的保障真的很少！
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：不用比了！最強「六年期儲蓄險」推薦總整理 v 2016
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