好不容易替自己規劃好保險，卻又開始擔心哪天事故發生，自己無力繳完剩下的保費，之前的努力不就一切白費了？其實不是喔！投保時多加購「豁免保費」條款，就能讓你即使失去工作能力，也不用擔心繳不出保費！

「豁免保費」是什麼？

豁免保費是「幫保險買保險」，它讓該豁免條款的保障者（可能是繳錢的要保人，也可能是受惠的被保險人，每張保單不同），在發生特定事故（例如：身故、全殘、罹癌、重大燒燙傷等）後，就不用再繳交未到期的保費，而且可以繼續享有保障。

舉例來說，某甲幫自己買了20年期終身醫療險，但繳到第5年時發生意外，全身殘廢無法繼續工作，這時如有豁免保費條款，某甲就可以免繳後15年未到期的保費，這對頓失經濟能力，卻還是需要醫療險的某甲來說，簡直一大福音。

「豁免保費」的類型

豁免保費主要可分為兩類，一是主約內含豁免條款，另一則是主約沒有豁免，以附約外加豁免條款。

主約內含豁免

當該豁免條款的保障者發生特定事故（如身故、全殘、重大燒燙傷等）後，該主約保費豁免、不用再繳，但該主約的其他附約仍需繼續繳錢（因為豁免條款在主約內，只能豁免主約保費）。

附約外加豁免

當該豁免條款的保障者發生特定事故（重大燒燙傷）後，依據條款內減免期間說明，主約、附約保費均可以豁免，在此期間內不需再繳。這通常發生在父母幫孩子買的保單上，因為擔心要保人（付錢者）失去經濟能力，因此附加豁免條款，當要保人發生特定事故，則該保單的被保險人（小孩）可以豁免未到期的主、附約保費。

豁免的條件

所謂特定事故，通常是指：（每家保險公司規定不同、條件也不一樣，需一一確認）

1. 身故／完全殘廢

2. 因疾病或意外傷害事故致成第二級至第六級殘廢

3. 因意外傷害事故致成重大燒燙傷

4. 罹患重大疾病（例如惡性腫瘤、腦溢血等）

豁免經濟支柱、低保費附約不用豁免

因為豁免保費主要是擔心繳納保費的人失去了經濟能力，導致保單失效，所以如果家裡的經濟支柱為要保人，則購買豁免要保人的保單；如果經濟支柱為被保險人（例如家庭主婦替賺錢養家的先生保險），則建議購買豁免被保險人的保單。

至於是否每個附約都需要購買豁免條款？我們建議先確定該附約保費貴不貴，如果保費費用不高，就根本沒有買豁免保費條款的必要。因為另外購買豁免條款又是一筆不少的錢，再則豁免也有諸多限制，如要符合殘廢等級表的2-6級殘，或是特定傷病／重大疾病，才能啟動豁免保費。但如果擔心的是2-6級殘／特定傷病／重大疾病...等這類情況，其實可以直接規劃「殘廢險」、「重大疾病險」、「特定傷病險」。屆時如真發生意外，可以用幾十、幾百萬的保險理賠金，來支付一年幾千元尚未繳交的保費，肯定綽綽有餘、不用擔心！

本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：不繳錢也能享有保障：豁免保費

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