大明跟小美打算離婚，卻不知道要怎麼處理互相投保的保單，這種情況下，保單到底該如何處理？保單也算是財產嗎？

結婚時，夫妻常互為保險的要保人、被保人或是受益人，因此離婚時保單的處理，有以下幾點記得注意：

變更受益人

受益人並不會因離婚就自動更改、失效，所以離婚後發生事故，理賠金可能是由前妻或前夫獲得，因此離婚時可視狀況修改保險受益人。例如，大明壽險的受益人具名為小美，若離婚後大明身故，小美還是可獲得大明的理賠金，若大明不希望小美領取其身故理賠金，則大明應變更保險受益人。 此外，受益人也能填寫未成年人，如大明就讀國小的小孩。若大明擔心身故之後小孩仍未成年，小美可能以小孩母親的身份，申請運用理賠金，這時，大明可進一步向銀行申請信託。

變更要保人

要保人可申請保單借款、更改受益人、申請契約變更等等。若要保人與被保人不同，被保人無法行使要保人的保單權利，因此，在協議離婚時，最好得確認保單的要保人是誰，避免無法行使保單權利。例如，小美的壽險要保人是大明，在離婚時，小美並未更改要保人，且後來保費是由她繳納，儘管她與大明離婚後失聯，若她想改受益人，還是得需前夫大明簽名同意才行。

若夫妻離婚時未更改要保人，在被保人身故後，受益人申請理賠金時，保險公司可能會以要保人與被保人之間，無保險利益為由，拒絕理賠。此外，提醒一下，若離婚後未變更要保人，被保人對自身安全有疑慮時，則可根據保險法第105條第二項，不同意自己為被保人，來撤銷該張保單，但實際狀況仍須依保險公司如何處理為主。

保單是否應列為財產

有保價金的保單，因有其價值存在，故應列為財產。結婚時，若雙方無協議為何種財產制，則視為法定財產制，在離婚時，經濟弱勢的一方，就可行使剩餘財產分配請求權，其中，婚後購買的保單，會被視為要保人的財產，除非要保人可證明，該保單是利用「因繼承或其他無償取得之財產」或是「慰撫金」購買，否則保單應列為財產。

例如，大明與小美並未約定財產，則適用民法法定財產制，而離婚時，大明的財產多於小美，則小美可行使「夫妻剩餘財產分配請求權」，其中，婚後購買的保單，也應就其價值做財產分配。

835小編建議，簽訂保險契約時，除了要保人與被保人之間，要有保險利益存在之外，在填寫要保人及受益人時，也要注意如何填寫，好避免身故變更保單的後續問題，另外，若投保的是家庭式保單，也要多加注意該保單是否為記名，若為有記名保單，則離婚後保單還是有效力的！

本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文：夫妻保單，離婚時該注意些什麼？

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