父母如果到了退休年齡還需要你養，代表他們辛苦工作一生後存不到半毛錢，無法達到財務自由。所以我們更應該從我們這一代自身開始計畫，至少不要成為我們的下一代的負擔。

很不幸的，我和J（編按：作者先生）的父母就是工作了一輩子，卻無法存下半分錢的例子。 我的父親在我十幾歲時就不知去向。我的母親收入並不穩定，也沒有存錢及理財的觀念，常常都是入不敷出。J的母親是護士，她也不了解理財，大半輩子賺的錢也是左手進右手出。

看著他們常常為金錢困擾，我們也很心疼。希望他們過得更好，後半輩子不需要為錢操心。想幫助他們有更健全的財務，請他們記錄日常生活的花費明細，換來的常是一句「我們連吃飯都不夠了，怎麼能存錢及理財？」但其實這一輩子除了必要的支出，很多花費都是在不知不覺中為了滿足物欲的支出。當連日常花費是多少都不清楚時，不論你提供多少金錢，他們還是會覺得想要的東西太多，擁有的太少。因為分辨不出「需要」及「想要」，他們花了很多錢在其實不必要的東西上，滿足了10分鐘的消費欲，但卻辛苦了一輩子。

生日過節時，我們當然會包個紅包表示祝福，並希望他們能妥善利用這些錢。但我跟J並無打算在家長還能工作時每月提供生活費。因為父母們也要對自己選擇的生活方式負責。如果他們願意把辛苦賺來的收入，用來買他們想要的東西，出國去他們想去的地方，就不應該要求你付出生命，為他們選擇的生活模式負責。

當他們無法工作時，我們願意在家裡有需要時提供協助。這部分的金額就要在當初計畫退休金時就計算好。每個月預估固定的父母奉養支出，並且請他們依此金額計劃自己的花費。這個觀念可能會被很多人認為是不孝，但我無法說服自己贊同家長的物欲。當我們只需要一雙鞋，如果我們的父母想要10雙鞋才足夠，那他們就必須多付出時間工作來滿足自己的物欲。

父母親也只是人，當然不可能全能全知，因為他們成長的環境及所受的教育，可能理財觀念與我們有所差異。在祖父母那代以前，很多農業家庭有5～8個小孩，連養活全家都很困難，所以只能求養兒防老。退休後的生活費，由5～8個小孩分攤，每個人的負擔也不大。但自我們父母那代開始，一家普遍只有1～2個孩子，照理來說，應該能有餘下的錢來儲蓄。若父母工作一輩子都無存款，日後孩子就算是雙薪家庭，要負擔雙方父母再加上自己2個孩子的生活費，2個人養8個人，別說提早退休，連想在65歲前達成財務自由都很困難。

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很多現代人把奢侈品當成必需品。如果有能力買手機、電腦、電視、車子、出國玩，每個月買新衣服、鞋子、包包，那就應該有能力存錢。真正窮困的人是連三餐溫飽都要擔心。若家長沒有多存錢少支出、對財務負責的觀念，我們可以設法趁早與他們溝通，跟他們分享財務自由的觀念。每個成年人都應該為自己的生活負責。

假設父母每月需要2萬，以4% rule來算，在他們無法工作以前需要存到600萬。在小孩成年後開始工作期間（約20～40歲），家長（約45～65歲）其實都還是可以工作的，尤其當小孩開始獨立後，家中開支應該會減少。這時父母每個月只要能共同存下15,000元，在20年後複利之下，他們也能減輕你的負擔。若真的無法說服家長在還能工作時多存錢，就只好趁他們還能照顧自己時，提早連他們的退休金一起計劃，為了自己親愛的父母親多工作幾年。但我相信給他魚吃不如教他們捕魚的方法，能將健康的財務觀念傳達給家長，也是愛他們的一種方式。

可能有人會覺得我們自私，但因為自己不負責的財務觀念而耽誤小孩的未來，也是一種自私的行為。我們的觀念是先求獨善其身，如果連自己都照顧不好，要如何能奉養父母及教養下一代。所以再次強調，我們應該從自身開始計畫，不求養兒防老，而是努力不要成為我們的下一代的財務負擔。當對自己的財務負責時，也才能有餘力照顧雙親。

愛要及時～多花些時間陪伴父母與孩子，相信比起不必要的物質享受，他們寧願選擇我們真心的陪伴。

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