建立孩子的金錢觀，把握3~12歲關鍵期

很多幼兒教育專家提出「3歲看大，7歲看老，12歲後的人生，更是差不多定型了」。「金錢教育」也該把握3∼12歲這段關鍵期。趁早建立孩子正確的金錢觀，將有助於他一輩子的發展。

給零用錢前，先帶孩子練習5件事

我曾經遇過不少爸媽，從來不給孩子零用錢。

理由很簡單，就是大人不知道「怎麼給、何時給、給多少、怎麼防止他們亂花」，深怕一個不小心，就會犯了給錢的大忌。尤其是一切都替孩子打理妥妥當當的家庭，更容易有「不給孩子零用錢」的情況。

在這些爸媽的觀念裡，孩子住在家裡、吃家裡、上下學有大人（或安親班）接送，除此之外，任何想吃想用想買的，只要合理，爸媽也會準備好。其他時間出門，也多半有大人跟在後面付錢。反正，需要用錢的時候，講一聲就有。孩子根本找不到用錢的時機。

看起來，孩子不能領零用錢，好像不是因為「孩子或零用錢出了什麼問題」，而是爸媽害怕「給了之後，有不良效果」的話，代誌就大條了。

「既然孩子不需要用錢，就沒必要給零用錢吧？」

我了解身為爸媽，擔心孩子亂買亂花，一旦買了危險物品、垃圾食物，零用錢就成了害人的媒介。

可是，孩子總會長大，不可能永遠待在爸媽的庇蔭之下，若從來沒有花錢的機會，很難體會到錢的可貴。不知錢的可貴，自然不懂去珍惜。

所以，不妨在發零用錢前，先下點功夫，降低孩子「有零用錢後」的危機。不過，可不是要爸媽曉以大義，講得頭頭是道，而是要藉由日常生活來進行練習。

練習機會不僅唾手可得，而且因為是在無壓狀態下指導，孩子吸收效果佳，連學齡前孩子都能明白。

練習1：買東西，帶孩子一起去

不管去菜市場，或去量販店採買，都請帶著孩子一起前往，讓他們見識見識「用錢」的場合與狀況外，也能知道家裡用的吃的都是用錢換來的。

{DS}

練習2：訓練孩子加法減法的能力

很多小朋友在買完東西、結帳時，付了錢後，東西拿了就著走。這是因為他知道要付錢，卻還不太習慣等候店員「找錢」。在家時，不妨利用角色扮演（扮家家酒），來讓孩子熟悉購物流程，同時訓練加減能力。

練習3：簡單購物行程就請孩子代勞

例如，到巷口買早餐、到便利商店買鮮奶等，在商家距離不遠、金額不大、安全無虞的情境下，從單項到多項，循序漸進，讓孩子親身體驗「自己買東西」的過程。

練習4：合理的狀況下鼓勵孩子花錢

尚未給孩子零用錢前，試著偶爾發一些獎金，並鼓勵孩子合理的花掉。例如，生日的時候，挑選自己喜愛的玩具等。間接讓孩子知道「原來錢這麼好用」。

練習5：針對零用錢的用途約法三章

例如，不能買危險玩具、不能買垃圾食物、掉了不補發等，爸媽要與孩子一起討論，訂下親子雙方都能認同、願意配合的規則（包含違規時的處置）。爾後，在孩子零用錢的使用上，家長就更放心。

孩子抗議零用錢太少，爸媽應該加碼嗎？

很奇怪，我的兩個兒子出自同個娘胎、幾乎在相同環境長大，比起來，大兒子因為是長孫，更集萬千寵愛於一身。怎麼反倒是小兒子，比較讓人頭痛。

對於給大小兒子的零用錢，我只能公平，但是對於教養，我必須依其個性，給予差別待遇。

小時候，小兒子拿錢就亂丟，常常早上給，下午就不見，也從不見他因此而緊張。即使大人告訴他「這是錢，要收好」，依舊如此。

過年領的紅包，通常看都不看、想都不想，就直接交給媽媽。這不代表他小小年紀就懂得孝順，而是他根本不了解「錢能幹嘛」，比起領壓歲錢，他大概寧願收到玩具。

不過，上了小學、過了懵懂階段，愈來愈懂錢的「好處」時，小兒子居然想要賺錢了。

讀小一時，小兒子比照大兒子，每天給10元當零用錢。只是，他幾乎每天都兩手空空回家，半毛不剩。原來下課逛福利社，逛著逛著就花掉了。

我跟孩子的媽抱持「零用錢就是孩子的錢」，雖然希望小兒子跟大兒子一樣存下來，但若他想花掉，我們也沒立場阻止。沒想到，不久後，小兒子居然跟我抗議。

{DS}

他的抗議分成三階段，我的處理步驟，也是三階段。孩子小，講道理的效果不彰，我盡量用簡單作（說）法，讓孩子明白「錢，不是你想要就有」。

抗議1：「我的零用錢比同學少！」

小兒子說「10 元太少，很多同學都20 元」時，我先傳達「我們家就是每天10 元，哥哥也是」的既定規則，再釋出善意，把原本有上課才能領，改成天天領。孩子到了學校，開啟比較心態是正常的，但別因為比輸就加碼，否則胃口愈加愈大，一輩子加不完。

抗議2：「我買不起超過10 元的東西！」

小兒子說「合作社10 元東西就兩、三樣，每次都只有那些可以挑」時，我先建議「忍耐個一、兩天不要買，就能挑20、30元的東西了」。再把日薪制改為週薪制，一次給足70 元。一旦孩子可以自行配置的額度增加，他就會更願意去規劃零用錢的花法。

抗議3：「還是覺得不夠，我想加薪！」

當小兒子覺得抗議有點效果，竟得寸進尺。

身為爸爸不能打破原則，但我創造賺錢機會，讓他用洗碗、掃拖地、幫大人按摩等，增加額外收入。

達成一件任務，就給10 元。唯有付出代價的報酬，孩子才會知道珍惜。

使用此方法要小心，過與不及都不好。

孩子很賊，就像開店、想盡辦法要賺錢的奸商。所以，先要約定「做到什麼程度才能領薪水」，絕不可讓孩子敷衍了事。一方面為發零用錢把關，一方面也在養成孩子正確的工作態度。

「用錢獎勵孩子考100分」，行得通嗎？

很多不贊成的人，認為「當學生，用功、考100分理所當然」，那些任務，都是義務，給錢是多餘的，是在用錢誘惑他，如同變相的賄絡行為。不過，想單純一點，不就是「成績達標申請獎學金」嗎（很少有人反對獎學金的設置吧）？

正反兩方，都有支持者。而我則是贊成用錢獎勵的，也曾經用這種方式鼓勵我的兩個兒子。只是給多少錢要好好斟酌。畢竟，太多，爸媽壓力大；太少，就失去意義。

我建議，孩子獲得一科滿分，給「日薪」3∼5倍的獎金剛剛好。例如，一天的零用錢10元，一科100分就給孩子30∼50元當獎學金。

要是好幾代同堂的大家庭，記得先跟長輩說好，不然要是爸爸給50元、姑姑給50元、阿公再給50元、阿姨給50元、舅舅給50元、外公外婆再給50元，就超出太多了！

{DS}