相信很多人都有同樣的疑問：「每種保險好像都該買，但要是全買我就先窮死了，到底該怎麼辦？」MY83這次就來教大家如何迅速判斷，保險該買與否？

這方法，其實就是透過「風險管理」的觀念，分析出「買保險也沒用」、「該買保險」、「不用買保險」跟「不必買保險」等四種類型！

買保險也沒用：風險規避
這種風險通常損失金額高，但是發生機率卻也很高，即使買了保險也無法轉移風險。例如住在地層下陷區，就等於住在易淹水區，台灣又是每年3.5個颱風會來、數個豪大雨會下的地區，因此這種發生頻率太高，每次損失又都過大的風險，需要自己主動行為去遠離（例如搬家到非地層下陷區），而非透過買保險等預防行為來移轉風險。

該買保險：風險移轉
這類風險就是損失金額高，發生機率卻低，因此適合移轉給保險公司替自己承擔。例如「意外死亡險」就是很好的例子，意外死亡機率比起意外受傷送醫則的機率低很多，但是一旦發生，前者要承受的損失可是大大超過後者。前者可能讓一個家庭直接損失一位經濟支柱，後者卻可能只需要在醫院打個石膏就可以回家了。因此要對付像「意外死亡」這種損失高、發生機率低的風險，建議可以買「意外險」來移轉，讓保險公司替我們承受。

不用買保險：風險降低
如果風險是損失金額低，發生機率高的話，會建議不用買保險。因為雖然這類風險常常發生，但每次所受的損失卻也並非不能承受。例如：你是戶外運動愛好者，時常上山下海到處跑，回家後身上總有些小擦傷，在家包紮或是到診所看診的花費不高，這時，如果你的業務員建議你買保險時應該要另外附加保險來理賠包紮、看診的費用，絕對要拒絕，因為想避免身上的擦傷，你可以穿長袖或是出門在外更加小心，其實靠自己去降低發生機率，會比轉移給保險公司來的好。

不必買保險：風險自留
還有一種風險是損失金額低，發生機率也低的，這種毫無疑問就適合靠自己承擔，交給保險公司反而不划算！（別忘了保險公司也是要賺錢的，成本加上去肯定不如自己承擔。）以MY83之前看到大陸的電子商務公司趁情人節推出意外懷孕保險為例，保費100元，保障期間120天，意外流產理賠2500元...，這或許是宣傳噱頭，但卻是最好的風險自留案例。畢竟做好避孕措施還能意外懷孕的機率實在是太小了，應該把買保險的錢存下來，拿去做其他的運用更實在。

投保與否判斷表

上面提到的四種風險管理選項，MY83將它們畫成上圖的表，大家在購買保險前，請先透過這個表，思考一下是否需要購買該險種。

請一定要記得：保大不保小，保險是在替我們轉移靠自己無法負擔的風險。再來，風險是會隨著時間改變，小朋友時沒有賺錢能力，意外死亡險不必太高，但長大後成了經濟支柱就該多保一點，不過等老了、子女獨立時，就又可考慮降低保費。因此除了投保前要好好想清楚是否需要投保（而不是想要！），每年也要定期檢視保單，才能讓自己辛苦賺來的每一分錢都花在刀口上！

本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：到底該不該買保險？一張表讓你一秒得答案