網路溫度計網站上有篇文章，指出財務問題是離婚的十大主因。金錢觀不同、用錢方式不同，的確是家庭一大惡夢，實務上我們也常發現夫妻對於理財不同調的狀況。

例如太太自覺錢都存不下來，因此希望協助她做記帳，多省下一些錢做投資，先生卻是有錢就花，對於財務諮詢也沒意願參加，於是他們的財務計劃只能從太太開始做，但幾年之後也離婚了。或是先生希望把錢投資在基金、ETF（指數型股票基金）等報酬率較高的投資標的，太太只做定存、保單等固定式金融工具。

凡此種種，確實是家庭和諧的一大隱憂。習俗上，論及婚嫁時會去合彼此的生辰八字，看是否犯沖、相剋；與合八字相比，如果你們感情穩定，不久會共組家庭，先檢視彼此的理財性格（金錢觀、用錢方式等）合不合，倒是蠻實際的問題。

一個家庭每天都要面對金錢的議題，如果在這上面都沒共識，要一起生活很辛苦。 建議你在套上婚戒、共組家庭前，針對財務方面多了解溝通，不一定要等到婚後才來談。你們可能已交往多時訂婚了、或已經共同生活，如果在財務上可以開誠佈公理性討論，對以後建立穩固的關係會有幫助。如果觀察一段時間，發現彼此理財性格差異實在太大，用錢方式、價值觀等有很多不同、彼此也不能接受，那也不用勉強在一起，否則日後衝突只怕免不了。

從財務規劃角度來看，有哪些方面需要留心觀察？

1.對方對個別財務處理方式看法如何

婚後兩人要如何處理個別的財務？是維持各自財務獨立，但有個共同戶頭用於家庭開銷，投入共同戶頭的方式可能是各自按固定金額，或領得多的投入金額也比較多；還是財務一起管理，收支都歸入同個戶頭一起運用？這沒有定論，但如果有一方過於強勢，或對自己財務狀況刻意隱瞞，對於建立彼此的互信是有不利的影響。

2.對方是否有債務，處理態度如何

雖然立法院在幾年前三讀修正通過民法，確定債權人不得代位行使剩餘財產分配請求權。銀行或地下錢莊，不能因為債務人有請求分配另一半財產的權利，就直接向債務人的配偶求償。在法定財產制下，夫妻各自保有財產完整獨立的所有權及處分權，也對各自債務負清償責任，因此不會有「夫債妻還」或「妻債夫還」的情況。

但如果另一半對本身債務不願據實以告，表示其誠信大有問題。或是他對其債務態度是無所謂、不願負責任去解決問題，那你可要對他的人品打個大問號。一個人的個性很難改變，如果他對債務不會積極去改善，那你是不可能期待他會對你負責、會對家庭盡到責任。

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如果彼此沒有隱藏，誠實告知現有負債，而你也知道他的負債是學貸等用途的貸款，不是賭博、胡亂花費等欠債，那可以在充分溝通後訂定計畫來清償，不至於造成以後家庭財務負擔。

3.你很難跟他溝通「婚後要有共同財務目標」這件事

即使婚後財務各自獨立、帳務各自管理，但既然決定要共同生活，就不能不為以後生活做準備。每個人可能都會有生病、意外，或退休、老年安養等問題。如果有一個人身體有狀況，照顧的重擔會落到另一方身上，而另一半收入中斷，可能也需要用到另一方的財務支援。因此再怎麼樣的財務獨立，兩人都必須建立一些財務目標共同達成。如果你跟另一半談到這些議題，他不是顧左右而言它，就是心不在焉，那你真的要懷疑另一半是否真心要與你攜手走下去了。

4.兩人的金錢觀差很大

對於用錢的觀念每個人看法不同，可能有人非常摳門、一毛不拔；有人作風海派，只要出門都在招待，這沒有所謂的對錯，只要彼此可以相處得來就好。

但什麼樣的金錢觀會影響到兩人關係？那就是是否有未雨綢缪、願意為未來做準備的觀念，例如購屋、存子女教育基金等。我們看過雙方無法在金錢觀上建立共識的例子，如太太想存錢，先生卻是標準月光族；或太太對家中財務現況很焦慮、希望趕快改善，先生卻還是每月刷卡，5、6萬招待朋友吃喝等，這些金錢觀的差異，未來只會造成兩人無謂的爭執。

債務、帳單這些事也許煩人，但寧可事先知道彼此的差異性，而不是等到婚後才發現原來彼此有這麼大的落差，是無法去忽視、互相也無法容忍的。

舉例來說：你認為至少應該把每月收入的15%存下來做長期投資，但另一半卻覺得你們都還年輕、錢再賺就有，辛苦工作本來就是要享樂、沒必要存錢，這時你可以跟他溝通：把部分收入存下來，並不代表你們就不能旅遊、吃大餐，透過編列預算的方式，你們還是可以有錢做娛樂等用途，凡此種種，如果婚前能在財務議題上做好充分溝通，有助未來家庭的和諧與穩定。

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