近年來運動風氣盛行，不管是越來越便利的公共自行車系統，或是每到週末全台各地的路跑、自行車大賽等體育活動，已經許多人生活一部分。但您知道在比賽當中受傷時，有哪些保險可以提供保障呢？

一、「主辦方」為投保人

有參加過自行車比賽的人，應該會發現報名比賽時，主辦方會幫參賽者及活動本身投保，但大多數人應該沒注意到保險的保障項目其實是「公共意外責任險」，另外有些賽事有另外投保「旅遊平安險」。

公共意外責任險

只保障因大會的責任（例如場地有瑕疵）而導致的意外。所以，當發生自行車擁擠，摔車後癱瘓傷亡的憾事，主辦單位替選手投保的保險是沒有用的，家屬不能獲得任何理賠；也難怪家屬反映「從頭到尾就是保了一個根本就不能用的險，保這個到底要幹什麼，說到底有保跟沒有保一樣。」

旅遊平安險

大部分只保障選手從家裡到比賽會場所發生的意外事故，少部分內容有包含賽事期間，但要注意比賽性質不同，有些比賽是旅遊平安險的不保事項（如自行車比賽）。

實際看主辦單位保險內容

摘錄自「2015臺灣自行車節-日月潭Come！Bikeday自行車嘉年華」

「本活動投保每人新臺幣200萬元之『旅遊平安險』及新臺幣500萬元之『公共意外責任險』。『公共意外責任險』本險只承擔大會責任內所致之意外傷害理賠（若因個人健康因素所導致之傷害不在理賠範圍內）。參加者本身如有各項疾病史，請自重評估自身安全不可參加。如有考量保障範圍之不足，請自行加保其他有效之個人保險。」

二、「參賽者」為投保人

許多人都擁有意外險，來轉嫁發生意外時的龐大風險損失。一般自己騎自行車通勤、郊遊而受傷時，意外險是可以理賠的；但參加自行車比賽而導致身故、殘廢或受傷時，保險公司不一定會理賠，其原因就是傷害保險示範條款中的第八條不保事項：

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被保險人從事下列活動，致成死亡、殘廢或傷害時，除契約另有約定外，本公司不負給付保險金的責任，
一、被保險人從事角力、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊、特技表演等的競賽或表演。
二、被保險人從事汽車、機車及自由車等的競賽或表演。

保險公司會認定參賽者沒有做好自我評估，就從事有風險的競賽活動，所以大多不予理賠。既然意外險無法保障自行車選手在參賽時的風險，該選甚麼保險呢？

保險經紀人給的建議是

1、壽險—保障身故或全殘的風險（延伸閱讀：一秒就懂！我的壽險，該買多少額度才夠呢？）
2、殘廢險—保障受傷後萬一殘廢或生活失能的風險。（延伸閱讀：意外險不能賠所有的殘廢？原來殘廢險才有較完整的殘廢保障）
3、住院醫療險（建議醫療實支實付）—保障受傷導致要住院或手術時的風險。（延伸閱讀：理賠方式哪個好：實支實付 vs 定額給付）

其中要特別注意的是，殘廢險的條款中，部分跟意外險一樣，有不保事項，有的沒有，這部分請自行參閱各家保險公司殘廢險的條款，千萬不要買到一個將自行車比賽列入不保事項的殘廢險。

「自行車專用保險」誕生

因應騎行需求，保險公司開始為自行車愛好者設計特定的意外險，雖然保險額度較低，但是有包含自行車失竊及自行車第三人責任保險，並且擴大將原有不保事項的競賽及表演也納入承保範圍，不失為不錯的選擇。

{DS}

以上是以從近期盛行的自行車賽為例子，同理，從事角力、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊、特技表演，汽車及機車等的競賽或表演的選手，也同樣適用這種保障方式。

而路跑比賽並未在意外險、殘廢險的不保事項中，所以透過個人意外險就可以保障比賽過程中意外受傷的風險。

本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：參加自行車賽等運動賽事，該怎麼做足保障？

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