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基金

投資基金，發現大家常常犯一個錯誤......以為「基金」就像「定存」一樣，固定存......

截至104年12月，境內基金規模2.2兆台幣，共同基金在台灣，一直受到很多朋友青睞，但投資基金賠錢的人也不少！為何如此？為此，我去年10月寫了一封信，收集網友們的問題，簡單整理成三點，也許你有同樣的煩惱，或許能幫你重拾基金獲利。

買基金有「三大關鍵」

1.理專都說基金很安全，真的可以買嗎？

基金概念是「集合大眾錢，交由基金經理人來代操」，舉例：今天小明想買「大立光」股票，但一張200萬，實在買不起，這時候就集結20個人，每個人只要10萬，再把錢交給基金公司買進，就可以持有「大立光」股票啦！

買基金之前，先「了解」基金的概念，當然，理論上分散風險後，基金應該是相對安全的，不過這是理論上，還有一個關鍵因素，就是，你必須知道「投資標的」是什麼！還有個簡單的方式，投信公會把基金分成五種等級，從最低RR1～最高RR5（基金風險報酬等級），可以當作一個參考。

2.為何別人基金穩穩賺，我的一天就跌掉5％？

前面提到，投資標的才是最關鍵的因素，重要！你必須知道，基金分成三種類型，依照風險高低不同：

（1）股票型基金：基金70％以上持有股票，我們就稱為「股票型基金」，通常股票型基金是「一籃子」的概念，包含許多產業的股票，但要留意，有些名稱前有中小型、科技類等這類，就偏向單一的產業，波動就會相對高，所以仔細留意手上，股票型基金是屬於哪一類！

（2）債券型基金：投資項目包含政府公債、企業債券或金融機構發行的債券，這類波動較小，基金獲利來源為「債息」和票面的「價差」。

（3）貨幣型基金：貨幣型基金也是持有債券，不過是一年以下的「短期票券」，像政府國庫券、銀行定存單等報酬率大約在0~1.5％區間，一般為「資金停泊」的短暫選擇。

{DS}

3.最近股票一直跌，很想贖回怎麼辦？

如果是定期定額，但又常常在關注淨值的朋友，就會有這種心理因素，因此小編並不推薦「定期定額投資法」，因為贖回的心理，會讓你永遠「買在高點、賣在低點」，一般買基金有三種方式：

（1）單筆申購：適合大筆資金，花心思研究市場的朋友，還要能看準基金高、低點，才能選對進場點，比較適合專業的投資參與。

（2）定期不定額：紀律地設「加減碼點」，拉出基金平均線，選擇低檔時加碼、高檔時減碼，這個方法最容易平衡風險；相較於定期定額，只多了設「加、減碼」這個動作，就能讓報酬率改善。但！要能耐得住性子，因為你必須和市場走。

（3）定期定額：懶人投資法，定期定額扣款，買後就不理它，但必須用時間來換，建議持有3~5年以上，不然別選擇用定期定額；而且從扣款那天起，就必須接受市場循環的洗禮，大忌「低檔贖回」，不然就白等了。小編不是很推薦定期定額，除非，你連關注財富的時間也沒有！

如果你和小編一樣，是非專職的投資客，聽聽小編這6年來在市場的心得，變化快速的市場，在時間有限的投資下，請用「選市不選股」的投資方式。問個有趣的問題，你覺得賭「一檔股票」漲跌比較容易？還是賭「一整個市場」比較容易？假設你和小編一樣，選擇後者，那指數股票型基金（ETF），絕對是你的首選！