理財的最基本條件就是要留得下財，才有財可以理！自己試過很多種方式，但最終都過不去「懶」這一關，雖然沒變卡債族，卻也不時處於花光光心慌慌的狀態（XD）。為了我親愛的孩子，一定要理出一個最適合的方式才行。

從小我就特別的喜愛12月，除了是自己的壽星月之外，也剛好來個洗心革面、整理好思緒準備迎接新的一年！所以每當年終時刻，規劃來年的目標跟旅遊都讓人興奮。但是最大的問題來了，再棒的計畫就是敵不過自己的懶。

執行力！執行力！對！我這輩子最缺的就是這東西了！如果我有這個好東西，現在都不知道發達到哪裏去了呢（XDD）。幸好我尚存有一絲絲的羞愧，面對花光光的月底會感到不安，所以不放棄自己，還是坐下來苦思、摸索最適合我的理財方式。

不鋪陳了，以下就是本人親身實驗成功後的不記帳懶人理財！

請用真實的紙本記帳

雖然Excel演算很聰明、雖然手機APP操作上很即時，但是個人覺得唯有靠自己親手書寫出來的數字，才有感覺！

如果只是盯著電腦或是手機上的帳本，跟生活還是有距離感。所以建議找一本看對眼的筆記本，然後這一年就好好使用它，喜歡手繪的朋友還可以把帳本整理成最獨一無二的心情記事。

請忠實的寫下年度必要花費

這是第一步，也是整個理財計畫中最麻煩的一步，但請相信我，跨過這個階段之後就是海闊天空啦！

所謂的年度必要花費，不是指旅遊或是購物，而是逃不了、一定要付，收到帳單會嚇一跳的那種，例如：所得稅、汽車稅金保險、人的保險、學費....。

這種通常數字很大的開銷，請不要再逃避忽略他們了，勇敢找出之前資料，盡力把每一項正確數字補齊，保持寧可多繳也不要短少的原則去登記，逐筆檢查。

接著把這些數字除以12（個月），算出每個月平均金額，然後每一筆開銷的後方可以備註發生月份來提醒自己。

孩子們～完成後要恭喜你們，因為最艱難的已經過去了～

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配合發薪日找出自己每月的週期

假設每個月的5號是發薪日，那可以用1號或5號當起點；不過我個人是偏好好記一點的算法，所以我用1號做起點。

找出適合自己的週期之後，以後就請固定用同一周期切算，然後請按照下列公式填入自己實際的數字或增減公式項目：

（實際收入－年度必要月平均－當月房租/貸－當月學費－車位租金－水電瓦斯－儲蓄）／4

以上算出來的數字，就是「每一週」可以放進錢包花的數字！

如果計算出來的數字是負數（登愣），代表需要回頭調整花費，坦誠突破自己的心防，冷靜找出是否該刪減或控制哪筆開銷。

下面再稍稍補充一下公式裡的每個單項：

1、實際收入：請使用每個月真正拿到的數字。
2、年度必要月平均：就是前一段我們辛苦抓的數字。
3、當月房租/貸：如果你沒有這項，恭喜你！
4、當月學費月費：如果你也沒這項，再恭喜一次！
5、車位租金：如果沒有這項，我超級羨慕你的XD
6、水電瓦斯：因為這項我們是控制得極低，所以直接豪氣地扣掉。
7、儲蓄：這個超重要！請至少扣除實際收入的10%，愈多愈好！
／4：因為每個月有四週，所以直接除以4這樣。

另外在我的帳本裡頭，會另外簡單記錄當月買了些什麼「非必需品」，這部分我是直接劃分成小孩、自己、家庭用這三個類別下去記錄，可以稍微提醒自己這個月會不會買太多或是買太少了～哈哈！

請另外準備一個信用卡專用袋

銀行絕對是遇雨就猛收傘的！所以想要拿銀行好處需要搭配絕高自制力。

以前看過一本書講得很對，使用信用卡消費是切斷大腦對於金錢的感覺，因為結帳當下拿在手上的不是鈔票，而是一張沒有溫度卻誘人的塑膠卡。

剛好個人我也很缺自制力，但是我又好想要搶搭活動好康，怎麼辦呢？請留下刷卡的簽單，回家後從錢包裡拿出跟刷卡的數字一樣的現金出來，把現金跟簽單放進另一個袋子保存，等信用卡帳單來的時候再拿出來付！這樣的話就不用等到信用卡帳單時付不出來，同時也感受到錢包變薄了。

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雖然信用卡另外整理有點兒麻煩，但這招的確成功降低了我亂買的慾望，因為我知道刷完的下一刻就是要從錢包拿出剛剛刷卡的數字，感覺不好。

對了，還有一點很容易花光光的漏洞，就是在網路上使用信用卡消費，強烈建議買完當下請立即拿小紙條記錄明細跟日期，連同現金也放袋子，這樣才能夠有效斷絕花光光的回頭路，努力指引自己邁向踏實的美好未來吧！

總結

人類的慾望何止是無窮，根本就是無底洞啊，但也是這些慾望在刺激著我們要更努力去達成，所以適時滿足自己，又不傷害到未來很重要。

尤其是有了孩子，這讓人牽掛一輩子的心肝寶貝，理財這件事就成了要好好面對、不容逃避的課題。因為我們教給孩子的，不只是品德或是生活習慣，還有用錢的方式跟態度，這些都是學校不會教的事。為了寶貝，我不想再當花光光心慌慌的麻麻了（握拳）！

本文獲作者授權轉載，原文：小Q媽咪☆省錢方法【不用記帳的懶人家用理財法】新的一年揮別花光光心慌慌 

作者部落格：小Q媽咪 ☆ FiFi人生的部落格
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