「我想要每月存下一點錢，把錢拿來學投資。」上禮拜和一位朋友聊到這個話題，她是一個醫護人員，每月薪水約4萬。

「那妳打算一個月存多少錢？」
「1萬元吧，每個月最多存下這麼多。」在台北生活，生活費2～3萬元還算蠻正常的。

「如果每個月只存1萬元，投資可能對妳的幫助不大哦。」我說。
「為什麼？但大家不是都說沒錢更要趁早開始投資嗎？」

她的表情看起來有點失望，但我必須說，這其中真的有很大的誤會！

每月存下1萬元拿來投資，成果如何？算給你看

有沒有投資，的確差異很大。

股票長期平均的投資報酬率大約是 8%，假設25歲開始，每個月存1萬元：
35年後如果沒有投資，只能存下420萬元。
但如果投入報酬率8%的股票，35年後能存下2067萬元！

成果計算如下：

（下載 Excel 自己算算看）

一般而言，如果要靠投資擁有財務自由，資本至少要2000萬元，投入報酬率8%的投資，在35年就能達成2千萬的目標，聽起來很不錯吧？

不過問題是，假如25歲開始，到60歲才能財務自由，你滿意嗎？如果承諾你一個財務自由的人生，但卻要綁住你35年，你願意嗎？

我想至少有一半的人不願意過這種人生。

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台灣人均消費一個月是19000元，
而養一個小孩平均一個月是17000元，
這還不包含買車、買房、旅遊、醫療保險、奢侈品和供養父母的花費！

假設薪水不到4萬元，當有孩子、有家庭後，每個月的消費又會大幅的提高，屆時能不能存下1萬元，很可能都是個問號。

關於每人的消費數字以及養小孩的花費，可以參考這篇：年輕人醒醒吧，你一輩子就只能存到 500萬！

想要更快，不應該提高投資報酬率，而是該提高投入的資本

「投資」這兩個字的本質就是「投入資本」，沒資本又想成功投資，是本末倒置的。

很多人都想成為巴菲特，但我必須說，巴菲特11歲開始買股票投資，在30歲時就有100萬美金的資產，他的起跑點和一般人當然很不一樣。

8%報酬率，我認為是一般人投資的合理報酬率，如果要更高，除非你付出特別的努力與天分，又或者承擔更高的風險。錢少時投資，往往會遇到很多盲點，很多人常常會因為沒錢，又嫌合理的投資報酬太低，就開始玩選擇權、權證這類高風險商品，也許每10人會有1人成功，但大多數人下場都不太好。也有些人會陷入一些看似安全、報酬率又高的金融騙局。要記住，只要是投資就沒有穩賺的方法。

想要20年後有財務自由的人生，現在每月至少要存下37000元！

比起奮鬥40年，奮鬥20年，應該是大多數人都能接受的數字。畢竟我們不是想當守財奴，而是想要享受財務自由後的人生，並且實現自己的目標。

投資目標設為2000萬元，因為每年投資報酬率只要保守估計5%，也能產生100萬的被動收入，就一般個人或家庭都算夠用了。

那20年內每個月要存多少，才能達到2000萬元呢？答案是：至少要存下37000元。

假如 25歲開始，每月存下37000元，如果投入8%報酬率的投資，45歲時可以存下 2031萬元！

但現實中，每月存下37000元，對很多人來說幾乎是整個月的薪水。萬一薪水不到4萬元，應該怎麼辦？

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戴勝益：如果你月薪沒有4萬元，不要儲蓄

戴勝益：「如果你月薪不到4萬元，我認為你就不要去儲蓄、不要累積財富、不要跟會，也不要寄回家裡，要把薪水花掉，去擴大自己的視野、交很多朋友、累積很多知識。如果只賺4萬元，要儲蓄、要拿回家裡，那會過得很慘，年輕就是要擴大自己，而不是把自己縮小。」 （新聞連結）

雖然他的這句話很有爭議，我的解讀是：不要只在「節流」上努力，更要去「開源」。

如果單純從財務上計算，薪水4萬元，每月頂多存1萬元，剛剛已經算出來，這筆金額30年內幾乎無法對現有人生有明顯改善。

同樣是投資1萬元，應該尋找報酬率最高的地方，也就是「投資自己」！例如：閱讀、學習、交朋友、擴大自己的視野。這些都是風險與成本極低，報酬相對很高的事情，只要好好運用，報酬率絕對超過 8%，沒錢沒時間時，更應該如此。

除此之外，你也應該盡力去尋找機會！沒錢的時候你身上還有一個最有價值的資源，就是「時間」，關鍵在於尋找「收入和投入的努力成正比」的事。

一般領薪水的工作，額外付出的努力通常不會讓收入成正比增加，時間也很容易被卡死。例如：在《富爸爸窮爸爸》書中就有提到，業務類的工作，就是典型的努力與收入成正比的工作。

提高專業能力也是一個好方法，把自己某一項專業，磨練到全台灣前10名，你的收入一定不會太差。

和志同道合的朋友創業，雖然風險很高，但如果經過謹慎的選擇以及努力，成功了就能有很棒的收入，即使失敗也會留下一些成果。

快速總結

1、有投資和沒投資的確差異很大，但真正的關鍵還是投入的本金。如果每個月能存下的金額只有1萬元，就算拿去投資，最快也要35年才能財務自由。

{DS}

2、如果你每個月能存下的金額超過3萬7千元，恭喜你，只要找到穩定創造8%報酬率的投資方法，20年後你就能財務自由了。

3、去尋找「努力和收入要成正比」的機會，例如：業務工作、磨練某項技能專長、或是創業。

很多人常常覺得「沒錢就該去學投資」，這篇文章我想說的是，投資並不是萬靈丹，事實上投資的成敗，大多取決於資本的大小。

雖然澆了一盆冷水，希望這篇文章，能讓想學投資的朋友更正視投資的真相！不要把投資當成財務上唯一的解藥，以免落入高風險的投資方式，或是誤入高報酬的詐騙陷阱。

本文獲作者授權轉載，原文：投資迷思：如果你每個月只能存下一萬元，要花__年才可能財務自由！  

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