「4%理財法」一文發出後獲得很多迴響，在網路上充斥著勸敗文、必買文、開箱文的時代，希望透過它，讓更多人思考低物欲多存錢的生活方式。把買東買西的錢存下來，能提早一點達到財務自由，不論是早1年或早10年不都是很好嗎？

至於達到財務自由後，大家不一定想要跟我們一樣環遊世界，但可以有多的時間去做你真心想做的事。教養小孩、陪伴父母、熱愛工作的可以繼續工作......你有了選擇的自由，不用為了生活費做不愛的事。環遊世界只是我們的夢想之一，如果每個人都有實現夢想的自由不是很棒嗎？

其實我比較愛寫無壓力的遊記分享，沒想到現在要寫這麼嚴肅的文章。但不回答完這些問題又不安心。有些問題本身就需要一篇文章才能清楚闡釋我們的看法。尤其是投資理財，怕給了錯誤資料反而害了人。感謝大家的意見及回饋。希望大家都能離財務自由越來越近。針對大家所提出的問題，整理出來如下：

一、你們是因為收入高，我的薪水日常生活都不夠用了，怎麼能有辨法存錢？
二、要提早退休就去CCR（編按：Cross Cultural Romance，跨文化戀愛）就好，外國人本來收入就比較高。
三、可以解釋4%rule嗎？
四、5%的投資收益是怎麼來？股災，金融危機怎麼辨？
五、這是頂客族才能做到，怎麼養小孩？ 怎麼養父母？
六、生病怎麼辨？ 有重大支出怎麼辨？

問：你們是因為收入高，我的薪水日常生活都不夠用了，怎麼能有辨法存錢？

答： （請先看我後來補充的這篇：最簡單易懂的財務自由概念），通常人在面對問題是第一個想法就是否認及逃避它的存在。我們可能覺得薪水都花在必要的地方，明明沒花什麼錢，但月底一毛錢都不剩，連跟朋友去吃飯的錢都沒有，哪有多餘的錢可以存。但我們真的知道每一分辛苦賺來的薪水都跑到哪裡去了嗎？

大家可以試著記帳後，月底把帳本打開，把你覺得必要的支出用綠色螢光筆做記號。再把你因為想要而動手買下的東西用紅色做記號。放上一天後，重新檢視，隔天再看一次。試著客觀地知道有多少支出其實是不必要的。（也可以請朋友或家人幫你）

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我一開始記帳時心裡帶著罪惡感，因為不想知道自己到底亂花多少錢，更不想讓另一半知道。 但這個步驟真的可以認清是否能有節省的空間。當你非必要支出減少時，存款就慢慢增加。

請打開自已的衣櫥，看看裡頭有多少件衣服包包，再看看鞋櫃有幾雙鞋子，手上拿的手機是哪一款，月租費付了多少，這個月買了幾杯星巴克，跟朋友聚了幾次餐，唱了幾次KTV，化妝台上的化妝品、週年慶搶破頭買的保養品......真的都是必要的嗎？

但當必要支出（住食行）佔收入比例過高時，也該思考是否住太貴，太常外食，可否替換交通工具。

很多在一般人眼中必要的東西，我們並不需要。舉個簡單的例子，以婚禮來說，一般人花錢買婚戒、拍婚紗、喜餅、喜帖、聘禮、浪漫婚禮，再加上難得一次的蜜月旅行，出國後忍不住還要買些戰利品。 不少新人結完婚不但沒有更美好的財務未來，還要背債。我跟J選擇公證結婚，不買婚戒、不拍婚紗、沒有喜酒，蜜月旅行是10天的爬山行程 （繞著Mt. Rainier走一圈），一共花不到幾百塊台幣。

我們二個人的衣服加所有家當不過二個背包，牛仔褲破了就拿去補好再穿。鞋子也不過一人二雙（步鞋+拖鞋）。 能DIY的東西就自已做。做麵包、種菜、煮飯、做香皂。不論我們的收入多少，我們都節約過環保的日子。就算我們的收入增加10倍，我們還是會維持目前的生活模式，因為我們已認清其實讓生活快樂，真正需要的並不多。

下次要花錢時，不妨多思考一下對你來說，什麼是「足夠」了。買這樣東西是出於必要還是需要。對你的未來而言什麼才是最重要的。至於什麼都想要，要車、要房、要吃好穿好，但又想提早達到財務自由的人，很抱歉這裡的文章幫不了你們。

不過，如果你已經省得不能再省，只吃三餐加付房租就彈盡糧絕，那就該考慮提升競爭力，換好一些的工作了。畢竟雖然有人只領22K，但還是有不少人領30K以上。薪資的高低大多反應在自身的競爭力及專業性。趁年輕可以開發專長，提升自我價值。

Jeremy及我的同事們，其中不乏收入比我們高出許多的，大都還在為自己選擇的生活模式而辛勤工作著。一切都看自己對人生做出什麼樣的選擇。所以再次強調，所得高低不代表存款高低。但想提早達到財務自由，務必要在生活形態做相當程度的改變。我寫這篇文章不是要炫耀我有什麼東西別人沒有，只是想分享我們不同於一般的選擇，設定目標努力實踐財務自由的過程。

未完待續

本文獲作者授權轉載，原文：提早退休的答客問. Part 1- 關於收入及存款

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