很榮幸受「商周財富網」之邀，來此開闢一個專欄，和大家分享我的一些理財觀念、心得和經驗。這是本專欄的第一篇文章，當然要把我最基本的核心理念先和大家做個溝通，那就是「『理財』就一定是『投資』嗎？」

「理財」，顧名思義是「管理你的財產」；而「投資」的目的則是要「賺錢」，兩者的目標其實是有很大差異的，很多理財方法根本就不該把「投資」收益納入考慮。「投資」只是「理財」的其中一項，因此，「投資」絕不等於是「理財」。

舉例來說，保險、房地產和股票，都是理財的工具，但誰買保險，是希望從中獲利的？大家都希望平平安安，不必理賠，結果很多壽險顧問卻都從「投資」的角度來推銷保單。再者，如果你買房子要自住，而且你一輩子要買一間房都很吃力了，有必要把增值空間看得那麼重要嗎？至於買賣股票這種理財方法，你一定希望能從中獲利，所以當然是一種投資（或者說是一種「投機」）了。認清各種理財工具的特性，你才能充分利用它，而不會動不動就從投資的角度來考量。

保險真的該回歸到它原來「保障」和「急難救助」的初衷，因為當今任何保單能提供的投資收益和還本保證，其實都只是比定存高一點點而已。把因應「投資」和「還本」的保費省下來，去做保守穩當的股票投資，才是正確的做法。

若你有能力買第二間房子，再好好評估它的增值性吧！如果你自忖一生只能買一間房子的話，請把它當成「保值」的工具，而非「投資」的工具。

很多人經常把兩者混為一談，所以把「理財」也當成是和「投資」、「投機」一樣的負面辭彙。一般圖書館和公益團體都不太喜歡邀請我去辦「理財講座」，這可能是被很多口齒伶俐的投顧老師所誤導。有趣的是，我受邀去圖書館演講「郵輪旅遊」的主題時，聽眾因為知道我是理財暢銷作家，都希望我留最後半個小時來談「股票投資」，結果反而後者得到的回響還更勝前者。

我不管寫書或演講，核心理念都是一致的，那就是「理財」是為了「提升生活品質」，因為我一直認為錢賺得夠用就好了。反觀「投資」則是為了「致富」，讓你開名車，住豪宅，賺錢當然越多越好，永不滿足。前者讓你自在，後者讓你焦慮，就看你要過什麼樣的生活了。

真正靠「投資」致富的人終究是少數，他們的人格特質不是一般人所能模仿的，而當時讓他們致富的主客觀環境又不可能重來，所以你真的不必羨慕他們，也不要有「他們能，為什麼我不能？」的雄心壯志，只要好好「理財」，人生一樣可以非常精采。