單文頁列印

保險

「醫生，拜託麻煩你，上次開的診斷證明書，保險公司說不夠詳細，還要請您幫忙補充」
「啥？寫這樣還不夠詳細？還有什麼需要加上去的呢？」
「他們說還要@&$¥*%#.......」
「................」

您有投保私人醫療險嗎？您是否有遇過以上場景？

治療告一段落，就只為了申請保險理賠用診斷證明書，來來回回還要多跑好幾趟醫院，花了不少交通與掛號費？更慘的是，為了那一張診斷書，不知道要耗多少時間在醫院？

甚至為了保險公司「要求」需要加註某些內容，和辛苦為你診療的醫師產生歧見，破壞醫病關係？

一樣先說結論

1、診斷證明書只能寫「疾病或傷害」，不能寫「原因」；只有「病情摘要」，寫不下「所有細節」

2、是保險公司要為您服務，不是您為他們服務。診斷書加授權書，不用來回奔波。

有些內容，為什麼醫師不幫你寫？

我們先來了解一下「診斷證明書」只能寫什麼？顧名思義，就是如證明書上所註明，「診斷」，以及「醫師囑言」兩部分。

「診斷」就只能寫您來醫院處理的「疾病」或「傷害」，至於「為什麼」會引起這些疾病或傷害；所謂眼見為憑，在醫院外面發生的事，醫生無法得知，如何為您「證明」？

舉例來說，敝科常見的顏面外傷，導致顏面骨折或牙齒斷裂及脫落；我們只能「證明」我們看得到的「顏面骨折」以及「牙齒斷裂及脫落」；至於是因為車禍？跌倒？打架？這些在「醫院以外」發生的事情，醫生並不是目擊者，是無法證明的！

再來，「醫師囑言」這部份，就是醫生針對您的疾病或傷害，作了什麼樣的治療與檢查，叮囑您需要遵守的注意事項。

例如上面的範例，「顏面骨折」，在本院進行什麼檢查與處置，回家後要注意什麼等等。而且篇幅有限，診斷書就那薄薄一張紙，格子就那麼一丁點大，所以僅能簡要敘述。

所以，診斷證明書「沒辦法寫原因」，而且只能「簡要敘述病情」。可是瑞凡，如果保險公司要求非常多的細節，例如健保代碼，手術詳細步驟，住院過程‧‧‧等，那要怎麼辦？

{DS}

保險公司不告訴你的事

大家仔細想想，上面那些細節，不就是整本病歷了嘛？醫生再怎麼神通廣大，如何把所有病歷細節「濃縮」在幾乎感覺不到存在薄薄一張診斷書，小小的方格上？

有一種文件叫「授權書」，只要您簽下這份文件，考試都考一百分保險公司就可以根據他們的需要，向醫院調閱相關病歷記錄。

也就是說，您不需要而自掏腰包，花時間跑醫院，就只為了更改一兩個字，增加保險公司「要求」的內容。您只要在家裡安心休養，這些瑣事，保險公司本來就應該做好，做滿！

大家有沒有發現，您是客戶，為什麼交錢給保險公司，還要幫他們收集「他們需要」的文件？為什麼他們都不告訴客戶，只要授權給保險公司，客戶就不用跑醫院？還要自己花錢申請診斷證明？

因為他們只想到他們自己！本來他們要做的事，要花的錢，都轉嫁到客戶身上了，何樂而不為？

如果您擔心隱私曝光，想說還是自己來好，以免病歷資料外洩。如果沒有爭議，倒是還好；如果遇到爭議，保險公司不願給付，到時你還是不得不授權調閱病歷，何苦來哉…

我心中覺得最理想的方法（補充更新內容）

如果您是時間成本高，一小時幾千，幾萬上下，甚至更高，不急著拿這筆錢的話，而且完全信任你的保險公司，是否可以簽下授權書，全權交由保險公司處理，自己一趟都不用跑，一張診斷書都不用開？目前還是有些問題：

第一、保險公司必須成立專業判讀病歷部門，快速且正確得為客戶服務，我想這是保險業自己要思考是否進化。

第二、是目前法條規定，被保險人（就是客戶您）仍須自己、家屬或法定代理人才能申請診斷書進入理賠流程；未進入理賠流程前，保險公司無權代您申請診斷書。（感謝專業人士顏宏斌及李來居補充建議）。

個人覺得法條稍嫌落後，時間成本高的專業人士，由其信任的代理人代為處理，已是趨勢；何況「家屬」真能完全信任？君不見新聞偶有家屬侵占保險金事件發生...。法條是否修正，跟上社會腳步，就是保險專業人士要思考之處了！

第三、目前醫病溝通仍存在不小的鴻溝，很多病患對自己到底生啥病都搞不清楚。例如，保戶可能覺得自己只是去看感冒，但是醫生在病歷上寫氣喘，醫病認知有落差，沒有清楚了解自身健康狀況，就完全授權，結果不只是拒賠，而是直接被迫解約。（感謝李柏鋒補充建議）

診斷書加授權書，輕鬆方便

所以上面都是「希望建議」，那到底現實狀況，怎麼處理合法又方便？

{DS}

對於需要保險給付貼補花費的一般民眾而言，最方便的作法就是，開一張有中文診斷及簡要病情的診斷書，確定自己就醫診斷，確認無誤後簽授權書，接下來交由保險公司處理。

永遠記得，你是客戶

所以是保險公司應該達到您的要求，而不是您被他們予取予求。更不要像知名部落客醫師白袍旅人遇到的，要求醫師竄改病歷，以符合保險公司要求。這樣，連您也會背上教唆犯罪的罪名。

再次提醒

1、診斷證明書只能寫「疾病或傷害」，不能寫「原因」；只有「病情摘要」，寫不下「所有細節」
2、是保險公司要為您服務，不是您為他們服務。診斷書加授權書，不用來回奔波。

理賠是高度專業的法律問題，由醫護、保險人、病患，三方溝通順暢，共同尊重彼此的專業空間，才是長遠的利益之道。

讓專業回歸專業，醫生專心為您醫療，保險專心為您處理理賠，您專心休養，三贏局面，何樂而不為？

苦於修改診斷書的醫師，疲於奔命申請診斷書的朋友，請至頁面最下方，按讚並分享，多一次您的分享，或許就少寫一份診斷書少砍一棵樹。

本篇文章不開放留言討論，但同步發佈於「有你關懷台灣醫療不沉默」臉書專頁。各位保險從業同仁，如有指正及評論，可至專頁留言討論。

作者為成大醫院口腔醫學部、口腔顎面外科主治醫師

延伸閱讀：申請保險理賠能全交給業務員嗎？

{DS}