強者我朋友口愛口外騎士畊仲大大，寫了一篇希望業務員和保險公司不要為難醫師的文章，裡面有些部分他希望我能補完，因此產生本篇來談談一般理賠的程序：能不能全部委任給保險公司／保險業務？

結論是：可以。（後遺症和衍生問題容後再婊表）

理賠必以書面文件為之

先談最基本也最重要的觀念：保險理賠申請，必以書面文件為之。

部分常見錯誤行為：
1、我有打電話給保險公司了
2、我有告訴保險業務員了
3、肇事者說他們在處理了
4、我有告訴男朋友了（羞）

可是瑞凡，天上不會掉下理賠金，只會落下「焦阿賽」，你不簽名、他不送件，坐在家中枯等是不會有任何結果的（淚）。

申請理賠，請務必確認：
1、理賠文件，簽了沒？
2、理賠申請，送了沒？
3、理賠案號，成了沒？

如果沒有文件、沒有送件、沒有案號，哪來保險金？又何來「保險公司理賠都很慢」、「保險公司服務態度很差」呢？（丟筆）

文件不齊退件照會

再來談談，理賠時最常遇上的問題：
1、文件不齊，被退件
2、資料有誤，被照會
3、其他

缺件會被退件
缺件會被退件
缺件會被退件

很重要所以說三次，基本理賠申請文件不齊全，保險公司本來就不受理。

偏偏還是常遇上「沒有診斷證明書」、「收據影本」、「給錯帳戶或者沒有給基本資料」這些狀況，即便案件進保險公司，也會整份原封不動退回，批註：「請備妥文件再行申請」，絕對不能丟下一句：「我不管反正你處理好」就射後不理。

這位大大，生小孩需要精子和卵子結合，申請理賠當然要有這些基本文件，不然儂是從石頭崩出來的，そうですか？

而診斷證明書的申請，如果客戶有空，盡量自行處理好，真不行，才委任申請。

自行申請診斷證明才是上策

沒有診斷證明，又沒空／懶惰／有不可告人理由哀家乏了都退下吧，當然可以委任他人去處理。

可以找你的：
配偶
子女
兄弟姊妹
親朋好友
冤親債主
保險業務

診斷證明本來就是客戶申請理賠，應自行備妥文件，這常識天知地知你知我知隔壁獨眼龍也知，但偏偏有心人扭曲成「保險業務員的義務」，但，從業人員可從來沒有規定如此。是我，定還要另收車馬費！（時間有價）

保險業務員管理規則

第一項所稱保險招攬之行為，係指業務員從事下列之行為：
一、解釋保險商品內容及保單條款。
二、說明填寫要保書注意事項。
三、轉送要保文件及保險單。
四、其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為。

委任申請，請務必準備好委任文件，一般可以自行擬定，或者依照各醫院規定。

可是瑞凡，這邊又有另外一個風景：受委人只是代為申請診斷證明，並非代醫師下診斷。（什麼時候金管會底下的業務員資格，可以管的起國家考試醫師資格來著？）

換句話說：即便委任，僅只申請診斷證明；即便「疑慮」，也請「本人」來再說。而保險公司若診斷證明有疑問，可另行去函調閱所需之資料，不勞客戶或者業務員多跑。

保險公司有需要請來函

「可是保險公司還是不賠啊！」楊小傑質疑。
「可是業務員還是很XX的在門診魯洨！」陳大俠抱怨。
「可是我想要做好貼心服務啊！」超業小張表示。

可是瑞凡，問題關鍵不僅是那張紙，衝突管理的關鍵是在給予：你要的，我給你，朕不給你，你不能搶。

如果不賠：去電關心一下缺什麼補什麼。
如果魯洨：該給的都給了，剩下缺什麼請保險公司發函來調。
要談貼心：真正用心是要解決問題，不是口頭關心。（說什麼為我好到底是為你好還是為我好啊）

理賠申請書大多會有附件：同意查詢聲明書，賦予保險公司可以針對保險理賠，逕行調閱相關病歷資料。所以有問題，請保險公司自己發文來調，而非找個普隆共去糾纏醫師。

保險規劃、理賠準備、調解溝通，都是高度專業之事，應讓醫護、患者、保險人，三方都能溝通順暢，共同維護長遠的利益，使：醫師專心看診、病患安心養病、保險公司順利理賠，三贏局面何樂不為？

如此，方為保險之真諦。

本文獲作者授權轉載，原文：申請保險理賠能全交給業務員嗎？

作者現為認證財務顧問（Consultant, IARFC）、風險管理師（Insurance Broker Agent）。專業為求償風險移轉、企業風險管理、信託規劃、稅務管理、理財規劃、車禍調解、個人保險及退休規劃。

{DS}