傳統的重大疾病險，被保人在有效期間內罹患條款中所定義的疾病，即可獲得一筆「一次性」的理賠金；不過，也有些保險公司推出「多重重疾險」是能夠理賠一次以上，不會給付一次就終止契約。由於罹患重大疾病常會影響工作收入，建議一併考量相關的殘廢、重疾豁免條款，或是附加豁免附約，有些條款連壽險主約的保費也可一起豁免唷！

重疾險的優點是能夠自行運用理賠金，不用受限於各式條件，逐項申請。

重疾的定義及除外

基本常見的七項重大疾病為：「心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植手術。」

醫生判定罹患上述重疾，並不代表就能理賠唷，要注意保單條款中每一項重疾的理賠條件，例如：心肌梗塞必須「同時」具備三個症狀，「典型胸痛」、「最近心電圖異常變化」、「心肌酶之異常增高」，但臨床實務上這三個條件，都可能有患者不會出現該症狀。另外，後面兩者的條件於病發前若沒做健康檢查，或是病發時來不及跑出數據，就無法符合理賠條件。

重疾中的癌症條款則是有四項「除外」（也就是罹患這四項，重疾險可能不賠，需視各家保單條款而定）：「第一期何杰金氏病」、「慢性淋巴性白血症」、「原位癌」、「黑色素瘤以外的皮膚癌」，因此重疾的定義及除外條款要注意。

等待期

為了預防帶病投保，重疾險會有所謂的「等待期」，意思是投保後在等待期間內罹患疾病，保險公司是可以不理賠的。目前重疾險的等待期有30天到90天不等，在選擇時可以多留意。

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主附約要注意

為了避免主附約彼此失效的問題，建議能單獨選擇重疾險主約，否則就要挑選附約不因主約終止而失效的保單條款，例如：附約為醫療險時，不因主約重疾險終止而失效、附約為重疾險時，不因主約壽險全殘（編按：因「完全殘廢」而領取了壽險保險金，此張壽險保單就失效了，導致附約的重疾險一併失效）而失效等。

保證續保

避免因體況被拒絕續保，保證續保是很重要的。例如子宮肌瘤（相關文章：每3～5個女性就有1個》子宮肌瘤是女生常見疾病，會影響買保險嗎？）、巧克力囊腫……等雖然不屬於癌症，但細胞的不規則增生會有惡性化的顧慮，這樣的連帶關係，可能會被視為有體況而拒絕續保；另外，多重重疾險因保障多次，亦要注意保證續保的問題。

除了七項重疾，近年來亦有「特定傷病險」，納入數十項傷病給付，甚至推出以「健保局核發的重大傷病卡」為理賠依據的重疾險，這些一樣都要注意理賠的定義唷！

另外，由於重疾險有將癌症納入保障範圍，835小編建議有防癌規劃的人亦可考慮此一險種。

延伸閱讀：
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本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文：如何選購重大疾病險呢？

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