時序步入今年最後一個月，是否有好好靜下心回想投資理財績效是否達標？或不如預期 ？以一年為期限，統計一下你及家人投入的保險商品、單筆或定期定額基金是賺或賠？長短線或套牢的股票也該好好檢視，該留或淘汰？逢低攤平？認賠殺出？還是換股？在這方面，許多人都成了鴕鳥，以為不理會金融商品，自然會獲利，老實說沒那麼簡單，只有勇於面對任何獲利或虧損，加上行動力，才有可能跨出成為贏家的第一步。

我的建議如下：

一、定期定額基金：假如前景依然沒有太離譜，持續扣款是初衷，當然如果獲利至少10%以上，也可先出場，再繼續扣款（沒有實現獲利及落袋為安，任何帳面盈虧都是假的），大方向我認為美、歐、日、印度都可持續扣款，中國部分，兩個月扣一次也無妨，至於原物料及黃金、礦產、能源相關市場基金，則停損出場或停扣。

二、單筆申購基金：標的固然是關鍵，但進入時點就大半決定了盈虧，切勿追高，而是趁股市拉回再單筆申購入場，停損停利尤要嚴格執行。

三、固定收益部分：我認為歐洲高收益債券基金在歐元續貶及負利率前提下，仍有利可圖，美元債券基金也可參考，人民幣收益債券基金則適合願承擔風險的投資者；貨幣方面，美元及英鎊還是較穩妥，人民幣升值空間有限，不能太一廂情願，謹慎小心為宜。

{DS}

四、房地產部分，台灣就別碰了，房價才剛開始下滑，其他先進國家如英美甚至歐洲，還有獲利機會，投入REITs（不動產投資信託）的可間接投資房市。

五、台股方面，短期小型股會強於大型股，投機風潮不減，我覺得景氣不明朗、明年政黨可能輪替，加上消費力縮減，許多人都趨於保守，但長期投資還是可輕鬆打敗定存或儲蓄險，關鍵在於持續不中斷及領到現金股利（有些企業只配現金不發股利）後繼續買進現股或零股，達到自己配發股票股利，假以時日，複利及利滾利效果會相當驚人。好股票不難找，像中保、台積電、中華電信、台灣大哥大、遠傳、統一超、全家、晶華、長榮航、統一食品、佳格、寶雅都值得留意。

明年全球景氣仍面臨許多挑戰，雖然只有美國有本錢升息，市場資金依然充沛，不過資金和基本面行情可能有時會脫鉤，仍需謹慎；預期報酬率別訂太高，若有達到，獲利出場也不需太猶豫，因為這年頭，賺錢不容易！