買保險時，你是依據「保障項目多寡」來選擇保險商品呢？還是會仔細去了解條款內容才做決定呢？

保障項目不是多就好，有時少少的條款，卻能發揮大大的效用！今天正義哥就告訴你怎麼選，讓你的保單也能打十個！

◎實支醫療險

實支大略可分為「概括式」和「列舉式」，最主要的差別，在「住院醫療費用保險金」保障項目中：概括式包含「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，而列舉式沒有這項，但是詳細列出所有保障項目。

當然，若列舉的項目愈多，保障可能愈齊全；但就實支醫療來說，在限額內，支付「超過健保」的全部費用，其涵蓋的保障範圍就大很多，而且較不需擔心醫療環境變化，一些新的療法不在其保障項目內而無法理賠。

◎癌症險

主要就「癌症判定」和「癌症治療」兩個方面來看。

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※癌症判定

在「定義」裡通常會寫什麼是癌症。若是寫「癌症係指一種疾病，其特徵係由人體內惡性細胞不能控制的生長和擴張，對身體組織構成侵害，或白血球過多症所造成的惡性腫瘤，而按行政院衛生署最新公佈之『國際疾病傷害及死因分類標準（ICD）』歸屬為惡性腫瘤」，意思即指「不限定癌症的檢驗方式」，只要確診為ICD裡的癌症即可。

而有些保單條款，其癌症定義就需要符合其檢驗方式才可以（如：切片），但隨著醫療的進步，可能根據其他的檢驗方式（如：電腦斷層、核磁共振、正子攝影、血液檢驗）就可以確認是否為癌症，難道為了要領保險金，就非要做手術切片檢查不可嗎？若本來就要開刀去除癌細胞或許還好，但若身體狀況不允許手術（含切片）呢？

※癌症治療

傳統型癌症險，會根據治療方式，如住院、手術、門診放療、門診化療……等給予不同的理賠保險金，但是，隨著醫療技術進步，目前已有不需住院，大部分只需口服藥物即可的治療方式，不符合理賠條件就是賠不到，有再多項目又有什麼用呢？

所以就癌症部分，建議購買一次性理賠的癌症、重疾險，搭配實支實付來支付持續性的醫療。記住「條款是死的，但醫療技術是會進步的」，保障項目不是多就好，要選擇定義明確，範圍廣且不易隨著環境改變的條款，對自己才有保障。

最後哥問大家一個問題，「實支醫療險」和「傳統型癌症險」，哪個保障範圍大？能一個打十個呢？

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本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文在此 

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